3 choses à considérer avant d’utiliser la libération d’équité

L’émission d’actions est un moyen de plus en plus populaire pour les personnes de plus de 55 ans d’accéder au financement et de financer leur retraite : en effet, rien qu’en 2017, plus de 3 milliards de livres sterling ont été prêtés aux personnes âgées.

Le processus de libération de la valeur nette signifie que les propriétaires peuvent abandonner une part ou une « équité » dans leur maison et recevoir une somme importante en une seule somme, généralement jusqu’à 35 % ou 60 % de la valeur de leur propriété.

Lorsque le propriétaire décède ou emménage dans une maison de retraite, le fournisseur est en mesure de réclamer sa participation dans la propriété et de réaliser un profit sur l’augmentation prévue de la valeur de la propriété. Avant d’intervenir et d’abandonner la valeur nette de votre maison, expliquons certaines des choses à considérer :

Le but du prêt

La libération de l’équité est couramment utilisée pour les améliorations domiciliaires telles que les nouvelles cuisines, les jardins, les conversions de loft et l’ajout de modifications à la maison des personnes âgées. Bien que la libération d’équité puisse fonctionner pour plusieurs personnes, il faut se demander si d’autres alternatives seraient moins chères.

Par exemple, la réduction des effectifs d’une propriété plus petite pourrait potentiellement produire un rendement plus élevé et vous permettre de conserver la pleine valeur nette de votre maison.

De même, il existe d’autres moyens d’accéder rapidement à de l’argent si vous avez plus de 55 ans. Cela comprend la location d’une chambre vacante dans votre maison, la location de votre allée aux navetteurs locaux ou simplement la souscription d’un prêt garanti.

Remboursement logement vs prêt viager

Une considération clé est que la libération de l’équité se présente sous deux formes, c’est la réversion à domicile et l’hypothèque à vie.

Une hypothèque de rente signifie que vous pouvez continuer à débloquer une somme forfaitaire toute votre vie, que vous ayez 55, 65 ou 95 ans. Cela signifie que vous pouvez accéder au financement au fur et à mesure que vous en avez besoin, ce qui peut être plus efficace et éviter de renoncer à trop d’équité sur votre propriété. Cela signifie également que vous pouvez bénéficier de toute augmentation future de la valeur de la propriété et la transmettre à vos enfants en héritage.

En comparaison, la rénovation domiciliaire vous permet d’emprunter beaucoup plus d’argent qu’une hypothèque à vie. Cependant, cela implique de renoncer à la quasi-totalité (ou une partie) de votre propriété, de sorte que vous ne bénéficiez pas des augmentations futures des prix de l’immobilier ni de la possibilité de les transmettre à vos enfants.

Bénéficiez du meilleur tarif

Bien que les fournisseurs de fonds de compensation prennent essentiellement une participation dans votre propriété, ils facturent également des intérêts (au cas où la propriété n’augmente pas en valeur). Il est important de comparer les différents régimes disponibles et de comprendre également lequel vous convient le mieux, un remboursement de la maison ou une hypothèque à vie. Il existe plusieurs sites Web qui proposent des calculateurs de libération d’équité et c’est une mesure utile pour voir combien d’argent vous pourriez libérer et quel impact cela aura sur la valeur future de votre propriété.

Héritage

Ceux qui demandent la libération de l’équité doivent également tenir compte de l’importance de l’héritage et s’ils ont l’intention de transférer de l’argent à leurs enfants à leur décès.

Peut-être que vos enfants vont bien ou que vous n’avez pas d’enfants, auquel cas un retour à la maison complet pourrait être efficace pour augmenter votre revenu de retraite. Sinon, si vous envisagez de transférer de l’argent à vos enfants, une hypothèque à vie peut être une meilleure option et même s’accompagner d’un allégement des droits de succession.

Il est important de parler avec les vendeurs et de bien comprendre les implications que la libération de capital aura sur l’héritage de vos enfants et j’espère que vous serez en mesure de trouver une solution qui répond à vos besoins.

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