3 étapes clés que les banques doivent suivre pour réagir à l’innovation FinTech

Alors que la technologie disponible pour les consommateurs et les entreprises continue d’évoluer, il n’est pas surprenant de voir le secteur financier, sur lequel nous comptons tous toute une vie, commencer à innover aux côtés du reste du monde des affaires. Un élément important à cet égard est la croissance des FinTech. Ce secteur s’est développé rapidement; tellement que 35 % de la population en ligne du Royaume-Uni a utilisé au moins un produit FinTech.

volets_366588536Alors que l’utilisation de la FinTech continue de croître, les niveaux d’innovation et les banques doivent également prendre conscience de la position difficile dans laquelle cela pourrait les placer. Actuellement, ils sont considérés comme les suiveurs lents du mouvement FinTech, soutenant activement leur croissance en organisant des sessions d’accélérateur et d’incubateur qui offrent des connaissances clés d’initiés qui devraient être détenues uniquement au sein des banques elles-mêmes. À long terme, un mépris aussi flagrant de la logique coûtera cher aux banques, peut-être pas dans les 24 prochains mois, mais certainement dans les cinq à dix prochaines années. Par conséquent, vous trouverez ci-dessous trois étapes clés que toutes les banques doivent suivre pour s’assurer que le mouvement FinTech ne laisse pas les banques traditionnelles dans leur sillage.

1. Protéger et développer l’avantage concurrentiel

Comme pour toutes les entreprises, le succès des banques repose sur leur capacité à être compétitives, et cela provient en grande partie des énormes quantités de propriété intellectuelle à leur disposition. Cependant, l’industrie a passé trop de temps à ne pas quantifier, protéger ou augmenter son avantage concurrentiel, la laissant plutôt échapper aux fissures dans sa quête pour prendre part au mouvement FinTech.

Les événements d’accélérateur et d’incubateur gérés par les banques offrent aux concurrents FinTech leur propriété intellectuelle sur un plateau. Sans surprise, ils utilisent ces connaissances au mieux de leurs capacités, d’où la croissance rapide que nous avons constatée dans l’industrie FinTech ces dernières années. Cela équivaut à ce que les fabricants partagent leurs dernières idées innovantes avec l’ensemble de l’industrie, puis soient surpris de constater que leurs concurrents les ont mises en œuvre et comblent l’écart, plutôt que le créateur augmente son avantage concurrentiel. Cela n’arriverait tout simplement pas.

Le moment est venu pour les banques de réévaluer leur position aux côtés du mouvement FinTech. Il est clair qu’ils ne veulent pas être perçus comme les décourageant de prospérer, même si, en tant que concurrents directs, ils ne peuvent pas se permettre de leur fournir des informations à la cuillère.

2. Profitez des startups FinTech

Les banques ont trois avantages clés par rapport aux startups FinTech ; clients, capital et marque. Une fois que l’industrie se rend compte que la conservation de sa propriété intellectuelle est la seule voie à suivre, les banques peuvent tirer parti de ces avantages pour aller de l’avant et s’éloigner du mouvement FinTech, plutôt que d’être un catalyseur de sa croissance.

Les banques ont le potentiel de réaliser de la valeur beaucoup plus rapidement que les start-ups, car la possibilité de tester de nouvelles offres de services sur un public captif de millions de personnes, si nécessaire, élimine le risque d’innovation. D’un autre côté, une FinTech avec un public beaucoup plus petit et moins fidèle qui tente de perturber le marché risque d’aliéner des clients potentiels si les idées ne sont pas bien reçues. Avec ces start-ups manquant de financement par rapport aux banques traditionnelles et challengers, même le plus petit des échecs peut sceller leur destin.

Les banques Challenger se positionnent comme un juste milieu entre les deux, car elles sont bien mieux financées que les startups FinTech mais n’ont toujours pas la clientèle pour égaler les banques traditionnelles coup pour coup. Cependant, comme il existe un flux constant de talents quittant les banques traditionnelles pour démarrer leurs propres FinTechs ou rejoindre des banques stimulantes, il existe un grand potentiel pour ce changement car les connaissances sont dispersées au cours de ces changements de carrière.

3. Transformer la culture… lentement

Une fois que les banques ferment leurs portes aux FinTechs lorsqu’il s’agit de partager des connaissances et des idées, il est impératif qu’elles commencent à innover en interne pour s’assurer qu’elles restent à la pointe. Cependant, cela ne devrait pas être précipité.

Si les banques innovent et obtiennent un service qui aliène leurs clients, elles ont beaucoup plus à perdre que les start-up qui n’ont pas encore acquis de reconnaissance ou une clientèle fidèle. Par exemple, si une banque décide de passer à une approche entièrement numérique, elle risque fort de perdre un grand nombre de clients qui préfèrent toujours l’expérience personnalisée que l’on trouve en agence.

Au lieu de cela, les banques devraient commencer à expérimenter des comportements et des processus plus alignés avec la communauté des start-up, en s’assurant qu’elles ne risquent pas tout ce pour quoi elles ont travaillé si dur. Ne pas innover, c’est accepter l’échec, et les banques concurrentes ne tarderont pas à prendre le relais si les banques traditionnelles stagnent. Ils devraient donc s’efforcer de responsabiliser la main-d’œuvre en desserrant leur emprise sur les processus internes qui limitent la créativité, tout en écoutant plutôt les idées d’employés expérimentés susceptibles de faire la différence. Cela a non seulement le potentiel d’augmenter l’avantage concurrentiel d’une banque, mais aussi d’arrêter le flux constant d’employés quittant des banques stagnantes pour rejoindre des banques challengers ou le mouvement FinTech, qui sont perçus comme des environnements stéréotypés plus excitants dans lesquels travailler.

Il est clair que les dix prochaines années seront cruciales pour l’avenir du secteur bancaire, mais si les banques continuent sur la même voie qu’elles suivent actuellement, il est probable qu’une grande partie de la clientèle se sera déplacée pour soutenir les banques challengers ou le mouvement FinTech à la place. . Cependant, si les banques changent leurs habitudes, sont plus soucieuses de la propriété intellectuelle, utilisent l’innovation intelligente et autonomisent la main-d’œuvre, elles peuvent continuer à prospérer au cours de la prochaine décennie.

Par Ian Wilding, fondateur, responsable de l’innovation Société radicale

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