5 choses à considérer avant de demander un prêt commercial

Si vous envisagez un prêt, vous devez prendre en compte certaines informations avant de postuler. Il se peut qu’un prêt ne soit pas adapté à votre situation personnelle, et pour éviter la déception de ne pas être approuvé pour un prêt commercial, vous devriez l’examiner avant de postuler.

Prêt commercial

Types de prêts aux entreprises

Avant de vous lancer dans votre parcours de prêt, la principale décision que vous devrez prendre est le type de prêt que vous souhaitez demander. Vous aurez besoin de comprendre les nombreuses options de prêt disponibles. Tout d’abord, vous devrez faire la distinction entre les prêts garantis et non garantis.

Les prêts garantis sont ceux dans lesquels des biens personnels ou des locaux professionnels sont offerts en garantie; cela peut être une option pour ceux dont le crédit n’est pas parfait. Les prêts non garantis, en revanche, ont tendance à être basés sur le pointage de crédit et ne comportent aucune garantie. Il existe également des types de prêts plus spécifiques tels que les prêts commerciaux, les prêts étudiants, les prêts participatifs et les hypothèques.

Pointage de crédit et historique de crédit

La plupart des prêteurs voudront examiner votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit pour déterminer votre solvabilité. cela montre aux prêteurs que vous êtes en mesure de respecter vos obligations de paiement à temps. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous êtes plus susceptible d’obtenir un prêt et à des conditions plus favorables (par exemple, des taux d’intérêt plus bas, des montants de prêt plus élevés) qui vous permettront d’économiser de l’argent à long terme.

Avant de demander un prêt, vous devriez vérifier votre pointage de crédit. Si vous craignez que votre pointage de crédit ne soit pas assez élevé, il existe des moyens d’augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt – cela améliorera vos chances d’obtenir le prêt approuvé.

Ratio dette/revenu

Votre ratio dette/revenu fait référence à combien vous gagnez sur une base mensuelle par rapport à vos dépenses mensuelles, en particulier ce que vous êtes obligé de payer. De manière générale, plus votre revenu est élevé, meilleures sont vos chances d’être approuvé pour un prêt, car cela montre votre capacité à rembourser un prêt.

Les fournisseurs de prêt demandent généralement à voir une preuve de revenu telle que des fiches de paie, une lettre de salaire ou des formulaires W-2. Pour les candidats indépendants, ils devront préparer certains documents comprenant un minimum de deux années de déclarations de revenus. Les prêteurs voudront voir combien vous devez par mois et quelle proportion de votre revenu mensuel ce chiffre représente. Cela les aidera à décider si vous pouvez vous permettre d’accepter le remboursement du prêt.

Avril

Si vous envisagez de demander un prêt, vous devrez comparer et contraster différents prêts. La meilleure façon de le faire est de regarder l’APR (taux annuel en pourcentage). C’est le chiffre qui indique le taux d’intérêt du prêt et les dépenses supplémentaires telles que les frais de gestion.

Au moment de décider d’emprunter ou non, vous devrez tenir compte de ces frais supplémentaires lors de l’évaluation de l’abordabilité du prêt, car ils représentent le coût réel du prêt. Il est conseillé de rechercher les taux les plus compétitifs car vous pourriez finir par demander le même montant de prêt mais pour un prix inférieur à long terme en raison d’un taux d’intérêt plus bas et de frais moins élevés.

Durée du prêt

Avant de demander un prêt commercial, vous devez déterminer la durée pendant laquelle vous souhaitez emprunter de l’argent. La durée du prêt aura une incidence sur le montant total du prêt, car plus la durée est longue, plus vous effectuerez de remboursements (plus les taux d’intérêt).

Il existe de nombreux types de prêts disponibles, tous avec des options de durée de prêt différentes, telles que les prêts à tempérament. Avant de demander un prêt, il peut être judicieux de parler directement avec une banque ou une institution financière pour évaluer vos options.

Il convient également de noter que certains prêts vous factureront des frais si vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation. Si cela fait partie de votre plan à long terme, vous devriez toujours lire les termes et conditions pour vérifier ces frais (parfois appelés « pénalité pour remboursement anticipé ») avant de demander un prêt.

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