5 façons de consolider la dette de carte de crédit

Nous savons tous que la dette peut être un véritable inconvénient, et trop peut nous enliser. La question devient : comment gérons-nous la dette de carte de crédit que nous avons accumulée au fil des ans ?

Ce serait formidable si nous pouvions simplement payer toutes nos cartes et ne plus jamais les utiliser, mais pour la plupart d’entre nous, ce n’est pas possible. Alors, comment gérons-nous la dette de carte de crédit ?

Voici 5 façons de consolider votre dette de carte de crédit que vous pouvez activer immédiatement.

  1. Utilisation d’une offre de transfert de carte de crédit à 0 % d’intérêt

Si vous avez plusieurs cartes de crédit, il est peut-être temps d’appeler l’entreprise et de demander une offre de transfert de solde. Cela signifie essentiellement que vous pouvez transférer toutes vos cartes sur une seule carte et payer 0 % d’intérêt sur le solde.

Ca m’a l’air d’être une bonne affaire. Cependant, mais vous devez savoir ce que cela fera à votre cote de crédit. Si vous avez un bon crédit, cela ne devrait pas vous poser de problème du tout. Ce qui pourrait arriver, c’est que votre cote de crédit pourrait même s’améliorer un peu. En effet, la seule carte sur laquelle vous transférez toutes vos dettes aura un niveau d’endettement beaucoup plus faible, ce qui signifie que vous la rembourserez très rapidement ou qu’elle ne vous facturera aucun intérêt.

Si vous avez un mauvais crédit, cela pourrait être une option pour abaisser les taux d’intérêt. Cependant, cela n’améliorera pas votre note. Cela pourrait nuire à votre cote de crédit et affecter votre capacité à obtenir plus de prêts à l’avenir.

  1. Prêt entre particuliers

Vous pouvez emprunter à une personne qui est prête à prêter de l’argent. Des entreprises telles que Prosper et Lending Club ont fourni ce service. Par conséquent, vous pouvez emprunter une certaine somme d’argent. Il s’agit généralement de milliers de dollars, transférant votre dette de carte de crédit en un prêt entre pairs. Vous pouvez le faire via un site Web où vous paierez le prêteur avec intérêt.

  1. Deuxième hypothèque ou HELOC

Si vous avez accumulé la valeur nette de votre maison, c’est un bon moyen de consolider vos dettes de carte de crédit. Une deuxième hypothèque est un prêt supplémentaire qui s’ajoute à l’argent qui vous a déjà été prêté lorsque vous avez acheté votre maison. Par conséquent, vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % ou 80 % de la valeur de votre maison moins tous les autres emprunts.

Le montant total que vous empruntez est ajouté à la première hypothèque et vous devrez payer les deux avec intérêt. Cette option est généralement un bon choix pour ceux qui veulent une flexibilité sur la façon d’effectuer des remboursements, ainsi que pour ceux qui ne sont pas admissibles à une première hypothèque.

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est un type de prêt entre 5 000 $ et 100 000 $ garanti par rapport à la valeur de votre maison. L’avantage de cette option est que vous pouvez accéder à l’argent à tout moment sans plan d’amortissement fixe et qu’il est déductible des impôts.

  1. Prêt de consolidation de dettes

Un prêt de consolidation de dettes est un prêt à terme qui rembourse toutes les autres dettes. Par conséquent, vous n’aurez qu’une seule facture mensuelle à régler. Les taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts sur salaire. Cependant, il est important de noter que le taux d’intérêt peut également dépendre de votre cote de crédit.

  1. Règlement de la dette

Le règlement de la dette consiste à négocier avec les créanciers pour réduire le montant dû. Cela signifie qu’ils prendront un coup sur leurs bénéfices. Cependant, cela peut être utile si vous finissez par payer 50 ou 60 % de ce que vous devez.

Certaines banques et coopératives de crédit proposent la consolidation de dettes dans le cadre de leurs services bancaires habituels. Celles-ci peuvent n’entraîner aucun frais, contrairement aux sociétés de règlement de dettes qui facturent un pourcentage de la dette qu’elles règlent en votre nom. Un inconvénient possible est qu’il peut y avoir des restrictions en place. Par conséquent, vous ne pouvez introduire qu’une seule demande par mois auprès de chaque banque.

Dernières pensées

La consolidation de dettes consiste à contracter plusieurs prêts et à les transformer en un seul prêt plus important, plus facile à rembourser. Les cinq façons décrites ici peuvent vous aider à consolider votre dette de carte de crédit et à la rendre gérable pour votre stabilité financière.

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