PayPal pense que sa facilité de fonds de roulement renforcera ses relations avec ses petites entreprises clientes, rapporte Adam Aiken.
D’un simple outil eBay, PayPal est une marque qui a considérablement élargi son offre ces dernières années.
Sa structure financière pour les petites entreprises avec fonds de roulement est un exemple de sa diversification et 14 000 entreprises britanniques ont bénéficié d’un financement d’un montant de plus de 185 millions de livres sterling depuis le lancement du produit fin 2014.
À l’échelle mondiale, il a approuvé des avances de fonds d’une valeur de plus de 2 milliards de dollars depuis sa création aux États-Unis en 2013, avec plus de 90 000 entreprises au Royaume-Uni, aux États-Unis et en Australie utilisant cette facilité.
Sa popularité découle en partie de sa facilité d’utilisation, mais aussi parce qu’elle a contribué à combler le vide de crédit créé lorsque les banques traditionnelles se sont serrées la ceinture après la crise financière de 2008.
« PayPal existe depuis environ 18 ans », explique Nicola Longfield, directeur des PME britanniques de la société.
« Au début, c’était lié à eBay, mais il s’agissait toujours d’aider les acheteurs, les vendeurs et les petites entreprises à pouvoir payer et négocier.
« Ça a évolué à partir de là [and] maintenant nous faisons beaucoup plus. Pour les petites entreprises en particulier, nous cherchons à construire de nombreuses solutions pour répondre à leurs besoins. »
Il ajoute : « En parlant quotidiennement avec des petites entreprises, l’une des plaintes que nous avons entendues concernait l’obtention de capitaux, pas nécessairement pour la croissance, mais simplement pour gérer leur entreprise. C’était quelque chose avec lequel ils avaient vraiment lutté depuis la crise financière après 2008.
« De nombreuses petites entreprises avaient eu des relations avec des banques locales, mais leur accès aux fonds s’est vraiment tari.
«Bien sûr, les petites entreprises doivent encore surmonter les pics et les creux de trésorerie et acheter de l’équipement ou des stocks saisonniers.
« Nous voyions déjà beaucoup d’informations sur ces petites entreprises juste au moment de traiter leurs paiements. Nous pourrions prendre une décision [on financing] très rapidement car nous avions déjà une visibilité sur leur activité via les ventes PayPal, et c’est de là que vient le fonds de roulement PayPal. »
Le programme fonctionne en accordant une avance pouvant atteindre 60 000 £ à une petite entreprise, sous réserve de frais de démarrage. La société effectue ensuite des remboursements basés sur un pourcentage fixe de ses ventes Paypal quotidiennes.
À mesure que l’entreprise se développe, les remboursements augmentent, mais si l’entreprise connaît une période de ralentissement des ventes, les remboursements diminuent en conséquence.
Il n’y a pas de vérification externe du crédit des entreprises qui ont besoin de fonds de roulement. PayPal utilise sa connaissance des entreprises avec lesquelles il entretient déjà des relations.
« Il y a un certain nombre d’exigences concernant la durée de présence des entreprises, car si nous voulons pouvoir prendre une décision rapidement sans voir un plan d’affaires ou avoir une réunion de trois heures et des garanties personnelles, nous devons être sûrs que nous connaissent leurs affaires », explique Mme Longfield.
« Ils peuvent choisir le pourcentage à rembourser sur leurs ventes quotidiennes PayPal. C’est normalement entre 15% et 20% de leurs ventes et cela est automatiquement prélevé sur leur compte PayPal.
« Il est basé sur les ventes au lieu d’être lié à un montant fixe, donc si vous avez un jour où les serveurs tombent en panne et n’ont aucune affaire, ils n’émettent pas de remboursement. Ils savent à quoi ils se sont inscrits et n’ont pas à s’inquiéter des coûts supplémentaires. C’est la flexibilité dont nous avons estimé que ces petites entreprises avaient besoin. »
Mme Longfield espère que Working Capital aidera PayPal à consolider ses relations à long terme avec ses petites entreprises clientes.
Il déclare : « Notre plan est assez simple : il s’agit principalement de parler à nos clients et de répondre à leurs besoins. Le résultat est que cela approfondit la relation.
«Ils ont évidemment des relations avec d’autres partenaires, mais quoi que fassent nos concurrents, nous espérons garder notre relation étroite avec eux.
« L’autre chose qu’il convient de garder à l’esprit est que nous avons aidé bon nombre de ces entreprises à se connecter en premier lieu, et donc je pense que combiné avec un moyen plus simple et plus rapide de demander un financement, cela sera d’une grande aide. »