7 conseils d’investissement pour les débutants
Vous envisagez d’investir seul ? Voici quelques conseils d’investissement pour les débutants qui vous aideront à assurer le succès de vos efforts.
1. Commencez à investir
Une chose à garder à l’esprit est qu’un investissement réussi est un voyage, pas un événement ponctuel. Pour cette raison, vous devrez vous préparer comme vous le feriez pour un long voyage. Commencez par définir votre destination, puis planifiez votre voyage en conséquence. Par exemple, si vous voulez prendre votre retraite dans 20 ans à 55 ans, calculez combien d’argent vous aurez besoin pour cela. Ces questions vous aideront à élaborer un plan qui correspond à vos objectifs de placement.
2. Découvrez ce qui fonctionne sur le marché
Investissez dans un cours pour débutants ou lisez des livres traitant d’idées d’investissement modernes. Les personnes qui ont développé des idées et des théories telles que la diversification, l’optimisation de portefeuille et l’efficacité du marché ont reçu leur prix Nobel pour une bonne raison.
L’investissement est avant tout une combinaison d’art (facteurs qualitatifs) et de science (fondements financiers). Nous vous recommandons d’adopter une approche cohérente en matière d’investissement. L’aspect scientifique de la finance est un excellent point de départ, et si ce n’est pas le cas, il ne doit pas être ignoré. Si la science n’est pas exactement votre fort, ne vous inquiétez pas. De nombreux manuels, tels que « Stocks For The Long Run » de Jeremy Siegel, expliquent des idées financières de haut niveau d’une manière facile à comprendre.
Lorsque vous savez ce qui fonctionne sur le marché, vous pouvez alors trouver quelques règles simples qui devraient fonctionner pour vous. Par exemple, l’investisseur le plus prospère de tous les temps, Warren Buffet, l’a résumé dans une citation populaire : « N’investissez jamais dans une entreprise que vous ne comprenez pas. » Cela lui a bien servi. Et bien que cela lui ait fait manquer la reprise technologique, il a pu éviter la récession dévastatrice de la bulle high-tech des années 2000.
3. Comprendre votre stratégie d’investissement
Personne ne peut mieux vous comprendre, vous et votre situation, que vous. Par conséquent, vous êtes la personne la plus qualifiée pour réaliser vos investissements. La seule chose dont vous avez besoin est une aide professionnelle. Essayez d’identifier les traits de personnalité qui peuvent vous empêcher ou vous aider à investir avec succès et travaillez à les gérer correctement.
Un modèle comportemental utile pour se comprendre en tant qu’investisseur a été développé par Larry Biehl, Tom Bailard et Ron Kaiser. Le modèle classe les investisseurs en fonction de deux traits de personnalité : mode d’action (impétueux ou alerte) et niveau de confiance (anxieux ou confiant). Avec ces traits de personnalité, le modèle BB&K divise alors les investisseurs en 5 groupes distincts :
- Célébrité : l’adepte des dernières modes d’investissement
- Aventurier : Entrepreneur, volage et volontaire
- Gardien : Conservateur de richesse, très averse au risque
- Individualiste : confiant, attentif et adoptant une approche de bricolage
- Flèche droite : A les caractéristiques de tout ce qui précède, à l’identique
Sans surprise, les meilleurs fonds d’investissement seront réalisés par l’individualiste ou une personne qui fait preuve de confiance, d’un comportement analytique et qui a un bon sens de la valeur. Cependant, si vous déterminez que vos traits de caractère sont similaires à ceux de l’aventurier, vous pourriez tout de même réussir votre investissement si vous ajustez votre stratégie en conséquence. En termes simples, quel que soit le groupe auquel vous appartenez, vous devez gérer vos principaux actifs de manière disciplinée et systématique.
4. Connaissez vos amis et vos ennemis
Il faut se méfier des faux amis qui prétendront être de votre côté, comme certains experts en placement peu scrupuleux dont les intérêts entrent en conflit avec les vôtres. Vous devez vous rappeler qu’en tant qu’investisseur, vous serez en concurrence avec de grandes institutions financières qui ont presque toujours plus de ressources, y compris un accès plus rapide et plus large à l’information.
Vous devez également comprendre que vous êtes potentiellement votre pire ennemi. Selon votre type de personnalité, vos circonstances particulières et votre stratégie, vous sabotez peut-être votre propre succès. Un tuteur pourrait aller à l’encontre de son type de personnalité s’il décide de suivre le dernier engouement du marché et de scalper pour des gains à court terme. Étant donné que vous êtes un conservateur en matière de patrimoine et que vous avez généralement une aversion pour le risque, vous serez probablement beaucoup plus affecté par les pertes importantes qui pourraient résulter de ces investissements à haut risque.
Soyez honnête avec vous-même et essayez d’identifier les facteurs qui pourraient vous empêcher d’investir avec succès et de les modifier, ou de sortir de votre zone de confort.
5. Trouvez le bon chemin d’investissement
Votre personnalité, votre niveau de connaissances et vos ressources devraient contribuer à déterminer la voie que vous choisirez. Généralement, les investisseurs adopteront l’une de ces stratégies :
- Diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
- Mettez tous les œufs dans le même panier, mais surveillez les œufs très attentivement
- Combinez les deux stratégies et faites des paris tactiques sur un portefeuille passif de base
De nombreux investisseurs prospères commenceront par utiliser un portefeuille diversifié à faible risque et apprendront progressivement par la pratique. Au fur et à mesure qu’ils acquièrent plus de connaissances au fil du temps, ils deviennent plus aptes à prendre une position plus active dans leurs portefeuilles. Les courtiers en ligne disposent généralement d’une variété d’outils que les investisseurs peuvent exploiter à tous les niveaux pour gérer leur risque.
6. Faites-le sur le long terme
S’en tenir à une stratégie optimale à long terme n’est peut-être pas le choix d’investissement le plus excitant. Cependant, si vous souhaitez réussir à investir pour les débutants, vous devez viser à maintenir le cap sans laisser vos émotions ou vos « faux amis » prendre le dessus sur vous.
7. Soyez toujours prêt à apprendre
Le marché sera toujours difficile à prévoir, car une chose est sûre : il sera toujours volatil. Être un investisseur prospère est un processus graduel et le parcours typique est long. Dans de nombreux cas, le marché vous prouvera le contraire. Assurez-vous de le reconnaître et de continuer à apprendre de vos erreurs.