Arrêtez de courir après vos factures – trouvez le bon type d’affacturage pour votre entreprise

Lorsqu’il s’agit de choisir le bon service d’affacturage pour votre entreprise, cela n’a pas besoin d’être compliqué. Tout ce que vous avez à faire est de déterminer le type d’affacturage dont vous avez besoin, le nombre de factures impayées dont vous avez besoin de financement et le montant que vous êtes prêt à payer pour ce service.

Mais d’abord, il est important de comprendre ce que l’affacturage implique :

Comment fonctionne l’affacturage ?

Mode de financement alternatif, l’affacturage permet aux organisations de vendre leurs créances ou factures à un tiers appelé « factor ». Cela vous aide ensuite à collecter les fonds nécessaires dont vous avez besoin pour faire avancer votre entreprise pendant que vous attendez que vos factures en attente soient payées par les clients.

Dans la plupart des cas, le facteur ne vous paie pas le montant total des factures. Au lieu de cela, vous serez payé environ 70% à 90% de leur valeur totale et souvent dans les 24 heures suivant votre commande. La société suivra ensuite les paiements de vos clients pour vous avant de vous transmettre le montant (moins leur commission).

Avant d’accepter l’une de ces factures, le factor vérifiera la solvabilité de vos clients pour s’assurer qu’ils seront en mesure de payer leurs factures à temps. Ceci est essentiel car l’affactureur ne fonctionnera pas comme une agence de recouvrement, c’est pourquoi les comptes de vos clients devront être en bonne position.

Une fois vos clients acceptés, le factor vérifiera que toutes les factures sont exactes et complètes avant d’envoyer les informations à vos clients. Vos clients seront alors informés que vous utilisez le service du factor et que tous les paiements futurs doivent leur être envoyés.

Comment choisir l’affacturage dont vous avez besoin

En ce qui concerne les services d’affacturage, il existe deux types principaux :

Affacturage d’appel : C’est le type d’affacturage le moins cher qui est le plus facilement disponible. Toutes vos factures seront financées par le factor pour vous, mais lorsqu’une facture restera impayée, vous devrez en rembourser le factor. Des tarifs plus compétitifs sont disponibles car vous, en tant qu’entrepreneur, assumez plus de responsabilités.

Affacturage sans recours : Ici, vous êtes exonéré de toute responsabilité pour les comptes défaillants, le facteur prenant plus de travail et de responsabilité pour vous. Pour cette raison, vous devrez être prêt à payer plus pour leurs services et la solvabilité de vos clients sera examinée de manière plus approfondie.

Combien pouvez-vous vous permettre de payer ?

Comme vous pouvez le voir à partir des définitions ci-dessus, les coûts plus élevés sont impliqués dans les services d’affacturage qui comportent plus de risques. Généralement, la plupart des frais seront compris entre 2 % et 6 % du montant total de la facture, ce taux étant déterminé en fonction du risque de l’industrie, de la clientèle, de la structure de facturation et de l’historique de crédit du client.

Le montant à payer peut également être déterminé par les modalités de remboursement de la facture. Si vous donnez plus de temps à vos clients pour payer leurs factures, les frais peuvent être plus élevés. Cependant, si vous pouvez prépayer les montants impayés, les frais les plus élevés ne peuvent être facturés que sur ce qui reste.

Pour obtenir les meilleurs taux, vous devrez trouver une société d’affacturage adaptée à votre entreprise, à votre secteur d’activité et à votre budget. Il existe plusieurs services qui vous aident à les trouver, y compris l’annuaire d’affacturage.

Trouver la société d’affacturage qui vous convient

Avant d’aller de l’avant avec une société d’affacturage, il est important que vous ayez fait des recherches approfondies. Cela implique de trouver le bon fournisseur de services pour votre entreprise et de déterminer si l’affacturage est le bon processus pour votre organisation. Par exemple, si vous êtes dans l’industrie du camionnage ou du transport, une société d’affacturage de camions pourrait être mieux adaptée à votre entreprise.

L’un des inconvénients potentiels de l’affacturage est qu’il peut être plus coûteux qu’un emprunt si vous laissez les frais s’accumuler avec le temps. Cependant, c’est souvent le cas pour les entreprises à la recherche de capitaux immédiats et ce sera quelque chose que vous devrez évaluer avec votre équipe de compte.

Lors de l’examen de la stratégie, il est important de considérer cela comme quelque chose qui se déroulera sur une certaine période de temps. Le regarder de cette façon vous permettra de conclure si vous serez en mesure de récupérer les coûts et de développer votre entreprise, en atteignant ces objectifs à long terme dans le processus.

Dans la plupart des cas, l’affacturage s’avère bénéfique pour les entreprises dont la clientèle est fiable et qui ont une structure de paiement de 30 ou 60 net. Si votre entreprise n’est pas financièrement stable, l’affacturage n’est pas la solution ni une bonne idée si vous avez moins de comptes actifs que de dettes.

L’affacturage peut ou non être la bonne solution pour votre entreprise, mais cela devrait certainement être pris en compte si vos opérations commerciales quotidiennes sont entravées par des factures en attente.


Daisy Matthews dirige une entreprise de cadeaux en pleine croissance qui en est à sa 5e année. Au début, elle a essayé de tout faire par elle-même, mais elle s’est vite rendu compte que ce n’était ni possible ni productif. Il partage son expérience des affaires avec des entrepreneurs partageant les mêmes idées.

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