Assurance vie pas chère : 5 conseils pour réduire les coûts

Le coût de l’assurance-vie peut être assez cher, y a-t-il un moyen de l’obtenir à bas prix ?

Pour beaucoup d’entre nous, l’assurance-vie est l’une des formes de protection les plus importantes que nous sommes susceptibles d’acheter. Bien que ce soit un moyen idéal de donner la tranquillité d’esprit à votre proche, cela peut coûter cher. Heureusement, il existe plusieurs façons d’obtenir une assurance-vie bon marché, que nous aborderons dans cet article.

assurance vie pas chère

Avec l’assurance-vie, une allocation forfaitaire est versée à vos proches à votre décès. Ce paiement garantit qu’ils sont financièrement protégés pendant cette période difficile. Le fonctionnement de votre police dépend du type de couverture que vous choisissez de souscrire.

Types d’assurance-vie

Il existe deux principaux types d’assurance vie : l’assurance vie entière et l’assurance vie temporaire. Ces deux types de couverture fonctionnent différemment, tant en termes de durée que de coût. Comme pour tout type d’assurance, lorsque vous souscrivez une police, vous commencez à payer des mensualités à votre assureur.

Comme son nom l’indique, l’assurance vie entière vous couvre pour le reste de votre vie. Quelle que soit la date de votre décès, votre assureur versera une somme forfaitaire à vos proches, tant que vous continuerez à payer la prime mensuelle.

Bien que l’assurance vie entière soit l’un des types de couverture les plus coûteux, vous avez l’avantage de savoir que vous êtes assuré de payer.

Avec l’assurance-vie temporaire, vous n’êtes couvert que pendant une période déterminée, appelée la durée de la police. Contrairement à l’assurance vie entière, votre famille ne sera payée que si vous décédez pendant la durée de la police.

Bien que l’assurance vie entière soit moins chère que l’assurance vie complète, vous avez toutes les chances de survivre à la durée de vie de la police. Cela signifie que vous devriez obtenir une couverture supplémentaire si nécessaire, ce qui augmente le coût global.

Qu’est-ce qui affecte le coût de l’assurance-vie?

Lors de votre demande d’assurance-vie, votre assureur vous posera quelques questions qui peuvent influer sur le coût de votre police. Ces questions porteront généralement sur :

  • Votre âge
  • Santé
  • Histoire de famille
  • Profession
  • Mode de vie

Les autres facteurs qui peuvent augmenter les coûts sont :

  • Le type de couverture que vous souhaitez
  • La durée / le niveau de couverture

5 façons d’obtenir une assurance vie pas chère

Si vous cherchez à économiser avec une assurance-vie pas chère, nous vous recommandons de suivre ces 5 conseils :

Achetez la couverture à l’avance

Avec une assurance-vie, plus vous souscrivez tôt, moins cela peut vous coûter cher. À mesure que nous vieillissons, le risque de développer des conditions médicales augmente. Cela signifie que votre assureur prend un risque en s’assurant car il y a plus de chances qu’une réclamation soit faite. Par conséquent, vous constaterez que l’assurance-vie sera plus chère.

Opter pour une assurance vie temporaire

Comme mentionné ci-dessus, l’assurance-vie temporaire est l’une des formes les moins chères de couverture d’assurance-vie. C’est une bonne alternative si vous n’avez pas le budget pour une assurance vie entière.

L’assurance-vie temporaire peut être souscrite à partir de 3 types :

  • Durée du niveau – Type standard d’assurance-vie temporaire, qui fournit un montant fixe en espèces à votre décès.
  • Durée décroissante – Conçu pour couvrir des paiements importants tels qu’un prêt hypothécaire. Au fur et à mesure que vous remboursez le solde résiduel du prêt, le montant du paiement diminue.
  • Augmentation de la durée – Le montant du versement augmente avec le temps afin de le protéger des effets de l’inflation. De ce fait, vos récompenses sont également augmentées.

Souscrire une police conjointe

L’assurance-vie conjointe offre une couverture pour deux personnes avec une seule police. C’est un choix populaire pour les couples car il est plus facile à gérer que deux polices individuelles et peut être plus abordable.

L’assurance-vie conjointe fonctionne sous deux formes : premier décès et second décès

  • Avec première mort – la police paie au décès du premier assuré. Le membre survivant devra alors retirer la couverture si nécessaire.
  • Avec seconde mort – la police paie après le décès des deux assurés.

Si vous et votre partenaire partagez la responsabilité financière de votre famille, il est logique d’obtenir une police conjointe. Cela vous fera économiser plus d’argent que si vous souscriviez tous les deux une couverture individuelle.

Améliorez votre style de vie

Un mode de vie sain augmente non seulement l’espérance de vie, mais peut également réduire le coût de l’assurance-vie. Même si vous n’avez pas besoin de devenir un maniaque du fitness du jour au lendemain, il est important de prendre soin de votre corps.

Vous pouvez améliorer votre style de vie :

  • Entraînez-vous le plus souvent possible
  • Mangez plus sainement
  • Limitez votre consommation d’alcool
  • Arrêter de fumer

Si vous pouvez assurer ces choses, votre assureur vous regardera plus favorablement et votre couverture pourrait vous coûter moins cher. Le tabagisme est un facteur important dans l’assurance-vie, car si vous êtes un fumeur, votre police coûtera plus cher. Certains assureurs réduiront vos primes comme incitation si vous arrêtez de fumer.

Regardez autour de vous

Avec l’aide d’Internet, il existe de nombreuses façons de trouver une assurance-vie. Bien que les sites de comparaison soient un moyen rapide et facile de comparer les devis, la plupart de ces sites Web fonctionnent à la commission.

Pour obtenir les meilleurs devis et conseils, il vaut la peine de parler à un courtier d’assurance-vie pour obtenir des conseils. Ils peuvent vous aider à choisir la meilleure forme de couverture à un prix abordable.

Que couvre l’assurance vie ?

L’avantage de l’assurance-vie est qu’elle peut être utilisée pour couvrir toute une gamme d’engagements financiers pour lesquels votre famille pourrait avoir besoin d’aide après votre départ. Un paiement d’une assurance-vie peut servir à :

  • Les factures familiales
  • Coût de la vie quotidienne
  • Couverture hypothécaire
  • Dettes ou emprunts en cours
  • Dépenses d’éducation telles que les frais de scolarité ou les frais universitaires
  • Frais funéraires

Avant de souscrire à une couverture, il est préférable de réfléchir au montant de couverture dont votre famille a besoin. Selon les circonstances, votre famille peut avoir besoin de moins ou plus de soutien à l’avenir – cela pourrait vous faire économiser plus d’argent ou une couverture dont vous n’avez peut-être pas besoin.

L’assurance-vie couvre-t-elle les maladies en phase terminale ?

Bien que l’assurance-vie ne couvre pas les maladies ou les blessures en phase terminale, certaines options sont disponibles. La couverture maladie en phase terminale et maladie grave peut être souscrite en complément d’une police d’assurance-vie existante.

  • La couverture maladie en phase terminale est généralement payante si vous recevez un diagnostic d’une maladie en phase terminale dans laquelle vous mourrez dans les 12 mois. Si vous vivez plus longtemps, vous n’aurez rien à payer de plus. Assurez-vous d’avoir pris connaissance des maladies couvertes par votre assureur avant de souscrire une couverture.
  • La couverture en cas de maladie grave paie des frais uniques en cas de maladie grave, de blessure ou d’invalidité. Ce paiement vise à vous fournir, à vous et à vos proches, un soutien financier pendant cette période difficile. Tout comme pour les maladies en phase terminale, il est important de comprendre pour quelle maladie/blessure vous êtes couvert.

Où puis-je souscrire une assurance vie ?

Les devis d’assurance-vie peuvent être trouvés à partir de diverses sources telles que :

  • Directement auprès des assureurs
  • Agents d’assurance spécialisés
  • Sites de comparaison
  • Grande distribution comme les supermarchés
  • Conseillers financiers

Alors qu’est-ce que tu attends? Vous vous protégez ainsi que vos proches en souscrivant une police aujourd’hui !


Blogueur technologie et finance et consultant en agence digitale : Dave travaille dans le digital depuis 11 ans en tant que consultant côté client, côté agence et freelance.

Maintenant, il écrit du contenu convaincant et crée des stratégies numériques innovantes pour les secteurs financier et technologique. Il est le créateur d’Enviroute – Une nouvelle application de voyage pour contrôler le État du pont de la Severn – qui est actuellement à la recherche d’investissement.

Dave passe plus de temps qu’il ne veut l’admettre à regarder des vidéos de skate et aime s’exprimer à travers les mèmes Internet !

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