Bobby Lane, associé du cabinet comptable Shelley Stock Hutter LLP et chirurgien stratégique chez Talk Business, a conseillé des milliers de PME à travers le pays. Il donne ici quelques conseils sur les différentes manières de lever des fonds :
1. Amis et famille
Il n’est pas toujours facile d’approcher le financement des amis et de la famille, mais si vous avez un bon modèle d’affaires solide, ils pourraient être une bonne source et le meilleur endroit pour commencer.
2. Mutuel
Lever des fonds sur votre propriété peut être l’un des moyens les moins chers de financer une dette. Mais attention, si l’entreprise fait faillite, assurez-vous d’être en mesure de survivre à la perte et d’être toujours en mesure de payer l’hypothèque. Vous ne risquez que ce que vous pourriez survivre s’il avait disparu.
3. prêt banquaire
Vous pouvez suivre la voie plus traditionnelle et demander un prêt bancaire. Si vous pouvez passer outre le comité de crédit des banques, vous devrez très probablement offrir la garantie bancaire pour le prêt. Si vous n’avez pas de garantie, vous pourrez peut-être utiliser le programme Enterprise Guarantee Finance (voir # 6).
4. Investisseurs angéliques et financement participatif
Vous pourrez peut-être trouver un investisseur tiers avec différentes compétences qui pourraient ajouter de la valeur et les bonnes relations pour vous aider à gérer l’entreprise. Assurez-vous de bien choisir votre investisseur. Il existe de nouvelles voies pour vous aider à trouver l’investissement dont vous avez besoin via les sites de financement participatif.
5. OUI OUI OUI
Le programme d’investissement dans les entreprises d’amorçage est une incitation fantastique pour les investisseurs jusqu’à 100 000 (l’entreprise peut lever 150 000). Ils bénéficieront d’une réduction d’impôt de 50% sur leur investissement. Si l’entreprise est vendue après trois ans, il n’y aura pas d’impôt sur les gains en capital sur la vente des actions si l’entreprise réussit. Il y aurait une réduction supplémentaire des pertes si l’entreprise devait faire faillite à l’avenir et que les actions étaient vendues à perte.
Pour un investissement plus important, il existe le Enterprise Investment Scheme ou (EIS) qui fonctionne de manière similaire mais l’allégement initial de l’impôt sur le revenu n’est que de 30%.
6. Système de garantie financière des entreprises (EFG)
Si vous approchez la banque pour un prêt, vous pouvez tomber dans le dernier obstacle qui est la disponibilité de la sécurité à offrir comme maison pour que la banque garantisse votre prêt. Le programme de garantie du financement des entreprises exige que le gouvernement garantisse 75 % du prêt tandis que la banque supporte les 25 % restants du risque. Cependant, vous devrez fournir une garantie personnelle pour le montant. Votre entreprise doit être :
- Basé au Royaume-Uni
- Chiffre d’affaires inférieur à 41 millions de livres sterling
- Recherche de financement entre 1k£ et 1,2m£
- Remboursement entre 3m et 10 ans.
- Démarrer le programme de prêt
Le Start Up Loan Scheme (www.startuploans.co.uk) a été créé par le gouvernement pour aider les personnes qui démarrent et développent leur entreprise. Si vous négociez depuis moins de 12 mois, vous pouvez accéder jusqu’à 25 000 £.
En plus du financement, l’emprunteur est également jumelé à un mentor d’affaires gratuit adapté à l’entreprise qui peut fournir une caisse de résonance et un soutien dans les premières étapes de votre entreprise.
8. Découverte
Les banques n’aiment pas offrir des découverts de nos jours. Ce n’est peut-être pas non plus la meilleure solution pour une entreprise en pleine croissance. Si l’entreprise se développe rapidement, un découvert peut n’être qu’une solution temporaire. Dans un court laps de temps, il peut être nécessaire de l’augmenter, mais étant donné le temps nécessaire pour augmenter une limite et la sécurité requise, cela peut ne pas être assez rapide pour soutenir la croissance.
9. Prêt reposant sur l’actif
Cela peut souvent être la meilleure source de financement pour une entreprise en croissance. Des exigences de sécurité moindres et une plus grande flexibilité font de ce type de financement une bonne option pour les entreprises qui cherchent à se développer. De plus, les banques et les prestataires de services financiers sont beaucoup plus à l’aise d’offrir ce type de service. Cependant, cela ne conviendra pas aux entreprises qui n’offrent pas de crédit à leurs clients.
dix. Marché financier
Si l’entreprise est confrontée à des problèmes de fonds de roulement et de paiement des fournisseurs, une autre option est le financement commercial. Les structures telles que les lettres de crédit fonctionnent bien lors d’achats en Asie et il existe maintenant sur le marché d’excellents produits de financement par actions qui aideront toutes les entreprises à se développer.