Notre chirurgien stratégique Bobby Lane, comptable et consultant en petites entreprises, répond à vos questions.
Q : J’ai récemment ouvert un salon de beauté. Au départ, je comptais sur les économies et l’aide de ma famille pour démarrer, mais maintenant j’ai besoin d’un financement supplémentaire. Bien que je puisse aller à ma banque et demander un prêt, j’ai entendu dire qu’il existe un certain nombre d’initiatives gouvernementales pour aider les petites entreprises qui pourraient avoir besoin d’une aide financière. Pouvez-vous m’en dire plus à leur sujet ?
R : Le chirurgien stratégique dit :
Félicitations pour avoir franchi le pas et lancé votre entreprise. Il semble que vous deviez travailler sur un plan triennal plus approfondi pour votre entreprise. Cela peut sembler ennuyeux, mais la planification et les prévisions sont essentielles, vous avez donc une idée très claire de la somme d’argent dont l’entreprise aura besoin dans six mois ou plusieurs années. Ceci est ma leçon courte terminée! Vous avez tout à fait raison au sujet des initiatives gouvernementales et c’est le bon moment pour en faire la demande, car certaines d’entre elles pourraient ne pas être disponibles indéfiniment. Voici un résumé de certains des régimes qui peuvent fonctionner pour vous. Bonne chance!
Démarrer le programme de prêt
Le Start Up Loan Scheme a été créé par le gouvernement pour aider les personnes qui démarrent et développent leur entreprise. Si vous négociez depuis moins de 12 mois, vous pouvez accéder jusqu’à 10 000 £.
En plus du financement, l’emprunteur est également jumelé à un mentor d’affaires gratuit adapté à l’entreprise qui peut fournir une caisse de résonance et un soutien dans les premières étapes de votre entreprise.
Auparavant, il n’était ouvert qu’aux personnes âgées de 18 à 30 ans, mais maintenant le plafond a été supprimé.
Le taux d’intérêt est actuellement fixé à 6 % et vous devez rembourser le prêt dans un délai de 1 à 5 ans.
Visitez www.startuploans.co.uk pour plus d’informations.
Régime EFG
Si vous approchez la banque pour un prêt, vous pouvez tomber dans le dernier obstacle qui est la disponibilité de la sécurité à offrir comme maison pour que la banque garantisse votre prêt.
Cependant, tout n’est pas perdu si vous n’avez pas les ressources pour offrir le programme de garantie de financement des entreprises qui devrait actuellement se poursuivre jusqu’à l’exercice 2014/2015 est là pour vous aider. Le gouvernement garantit 75 % du prêt et la banque supporte les 25 % restants du risque. Cependant, vous devrez fournir une garantie personnelle pour le montant.
Les entreprises doivent être :
· Basé au Royaume-Uni
· Chiffre d’affaires inférieur à 41 millions de livres sterling
· Recherche de financement entre 1k£ et 1 million de £
· Amortissement entre 3m et 10 ans
Vous paierez un taux d’intérêt normal sur le prêt plus une prime annuelle de 2% pour couvrir la garantie qui est collectée sur une base trimestrielle.
Investissement équitable)
Si le parcours de prêt ne vous convient pas ou si vous ne répondez pas aux critères. Donc, une autre avenue serait de chercher un investisseur. Cela peut se faire par l’intermédiaire d’amis et de membres de la famille ou d’un investisseur indépendant.
Cela a ses inconvénients car vous aurez un partenaire commercial et ne posséderez pas 100% de l’entreprise. Mais vous n’aurez pas de remboursements de prêt à effectuer et si vous trouvez le bon investisseur qui a des compétences différentes des vôtres, cela pourrait vraiment faire une différence pour le succès de l’entreprise.
Il existe actuellement des incitations vraiment intéressantes pour les investisseurs à investir de l’argent dans une entreprise en démarrage.
Régime d’investissement pour les entreprises semencières (SEIS)
Pour une startup, une entreprise peut lever 150 000 £ dans le cadre de ce régime sans qu’aucun investisseur n’investisse plus de 100 000 £.
Du point de vue de l’entreprise, elle recevra l’argent initial nécessaire à l’activité. Du point de vue d’un investisseur, il est incroyablement attrayant et constitue un véritable argument de vente pour une entreprise qui tente d’attirer ce type d’argent. En résumé, un investisseur bénéficiera des avantages suivants :
50% d’allègement de l’impôt sur le revenu sur votre investissement, ce qui signifie qu’un investisseur de 100 000 £ obtiendrait un remboursement de 50 000 £ pour compenser son impôt sur le revenu
· Si l’entreprise est vendue après trois ans, il n’y aura pas d’impôt sur les gains en capital sur la vente des actions si l’entreprise réussit
· Il y aurait une réduction supplémentaire des pertes si l’entreprise devait échouer à l’avenir
Pour un investissement plus important, il existe le Enterprise Investment Scheme ou (EIS) qui fonctionne de manière similaire mais l’allégement initial de l’impôt sur le revenu n’est que de 30%.