Lorsque vous avez besoin d’un prêt commercial, l’une des décisions les plus importantes auxquelles vous devrez faire face est d’opter pour un financement à long terme ou à court terme. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, alors comment décider ?
Les prêts à terme sont la forme la plus courante de financement des entreprises, mais il est important de comprendre si les prêts commerciaux à long terme ou à court terme sont les meilleurs pour votre entreprise et ses besoins individuels. Les deux diffèrent en termes de conditions d’éligibilité, de montants de prêt et de taux d’intérêt appliqués.
Différences dans la durée des mandats
Pour un prêt commercial à court terme, vous devez généralement rembourser le montant (plus les intérêts) dans un délai de 3 à 12 mois. La durée d’un prêt à long terme dépendra du prêteur auquel vous vous adressez, mais elle est beaucoup plus longue. Les prêts à long terme obligent également souvent l’emprunteur à prêter contre des garanties telles que des équipements ou des biens immobiliers en raison d’un risque plus élevé et de montants de financement souvent plus élevés.
Différences dans le montant que vous pouvez emprunter
L’autre différence entre les prêts à long terme et à court terme est le montant que vous pouvez emprunter. Souvent, les prêts à court terme peuvent atteindre 250 000 £, les prêts à long terme s’étendant jusqu’au double de ce montant. À mesure que le délai s’allonge et que le risque augmente, le risque et les conditions d’admissibilité augmentent également.
Différences de taux d’intérêt
De nos jours, les prêts aux petites entreprises à court terme sont plus souvent accordés par des prêteurs alternatifs et, pour cette raison, ils bénéficient généralement de taux d’intérêt plus élevés. Le taux d’intérêt plus élevé couvre le risque et prête régulièrement à ceux qui ont des cotes de crédit inférieures. Vous paierez également plus pour un prêt à court terme rapide qui, dans de nombreux cas, pourra recevoir les fonds sur votre compte dans les 24 heures.
L’APR (taux annuel en pourcentage) comprend à la fois les intérêts sur le prêt et tous les frais supplémentaires que le prêteur ajoute en fonction du risque. Bien que les prêts à court terme aient généralement un taux d’intérêt plus élevé, plus vous détenez le prêt, plus il vous coûte cher, donc dans de nombreux cas, vous constaterez toujours qu’un prêt à long terme vous coûte plus cher.
Lequel est bon pour toi?
De nombreuses entreprises supposeront qu’un prêt à long terme est préférable car vous avez plus de temps pour rembourser et un taux d’intérêt plus bas. Cependant, il n’est pas toujours facile d’obtenir un prêt à long terme et il est beaucoup plus difficile de se qualifier avec un processus de demande plus détaillé.
Les prêts à long terme sont particulièrement difficiles à obtenir pour les petites entreprises qui ne sont pas en activité depuis longtemps et qui n’ont pas une cote de crédit solide. « Nous constatons souvent que les petites entreprises n’ont pas réellement besoin de financement à long terme, et des solutions à court terme comme des prêts de fonds de roulement ou des prêts d’équipement sont tout ce dont elles ont besoin pour surmonter un problème de trésorerie à court terme », commente-t-il. PDG Carl Faulds.
Les prêts à court terme vous aideront à faire face à des situations inattendues. Si vous avez besoin d’argent rapidement pour financer un problème de trésorerie à court terme, gérer une entreprise saisonnière, vous devez acheter plus de stock pour faciliter une commande importante pour laquelle vous ne serez pas encore payé, votre équipement est en panne et vous devez le remplacer rapidement ou souhaitez simplement financer une campagne marketing pour le lancement d’un nouveau produit, alors un prêt professionnel à court terme sera fait pour vous.
Les prêts à long terme conviennent mieux aux achats importants de billets qui dureront longtemps. Ils sont idéaux pour financer des projets à long terme ou des initiatives stratégiques telles que l’ouverture de nouveaux bureaux. Ne prenez jamais un prêt à terme dont les remboursements dureront longtemps après ce que vous recherchez.
Tout type de prêt que vous contractez doit contribuer à la croissance de votre entreprise en fin de compte. Il est important que vous compreniez les remboursements et que vous puissiez vous permettre tout type de prêt commercial. Utilisez toujours une calculatrice de prêt pour calculer vos remboursements et votre convenance. Plus important encore, vous devez savoir comment votre argent sera dépensé avant de postuler et vous assurer que votre investissement en vaudra la peine.
Écrit par Carl Faulds
En tant que PDG de Cashsolv, Carl offre des conseils et un soutien pour surmonter les problèmes de trésorerie et identifier les éventuels problèmes sous-jacents qui peuvent être résolus pour assurer un avenir positif à votre entreprise. Carl était l’ancien président de l’Insolvency Practitioners Association et fait régulièrement des apparitions dans des documentaires de la BBC relatifs à la reprise des affaires.
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