Nous avons tous entendu parler de Mom and Dad’s Bank.
La question est la suivante : est-ce que la pensée de subvenir aux besoins de vos enfants à perpétuité vous remplit de peur, de devoir ou de plaisir ?
Malheureusement, c’est un phénomène de plus en plus courant de nos jours, car la hausse des prix de l’immobilier et un manque chronique de logements ont conspiré pour mettre toutes les maisons, sauf les plus petites ou délabrées, hors de portée des premiers acheteurs. .
Donc, pour ces jeunes, ou peut-être même moins jeunes, qui n’ont pas les compétences constructives pour commencer avec un naufrage ou les ressources fiscales pour financer un achat par eux-mêmes, la réalité est que les petits êtres chers vont avoir besoin d’un peu d’aide quand il s’agit de cette échelle de logement légendaire.
Pour de nombreux premiers acheteurs, le rêve de posséder une maison semble s’éloigner à jamais.
De plus, nous sommes de plus en plus des travailleurs indépendants. En fait, selon un rapport de l’Office of National Statistics, plus de 15 % de la main-d’œuvre britannique, soit environ 4,6 millions de personnes, dirigent désormais leur propre entreprise.
Le travail indépendant apporte avec lui un monde d’avantages, dans un monde idéal qui signifie une vie plus flexible, travaillant à son rythme tout en poursuivant son rêve d’entrepreneur. Et, diable, qui ne voudrait pas être son propre patron s’il en avait l’opportunité ?
Mais le travail indépendant a aussi des inconvénients.
La gestion des flux de trésorerie est l’une des disciplines les plus importantes d’une bonne entreprise et avec elle, bien sûr, la gestion fiscale.
Quiconque est en affaires ou travailleur autonome sait qu’il peut être difficile de mettre de côté suffisamment d’argent pour payer des impôts deux fois par année, surtout lorsqu’il y a une tentation d’utiliser l’argent pour d’autres choses.
Un autre inconvénient, traditionnellement, est que les indépendants se sont vu refuser l’accès à une grande partie du marché hypothécaire traditionnel en raison de leurs revenus irréguliers et, souvent, du manque de comptes certifiés. Cela s’ajoute au problème croissant d’abordabilité qui affecte tous les premiers acheteurs.
Mais maintenant, la très innovante Mutual Family Building Society a mis au point un nouveau produit hypothécaire pour aider les indépendants et les travailleurs indépendants à obtenir un prêt hypothécaire, ainsi qu’à réduire les paiements d’intérêts à long terme.
Les mêmes statistiques de l’ONS montrent également que de plus en plus de personnes restent indépendantes, supposons-nous parce qu’elles aiment ça. Nous avons donc travaillé dur pour comprendre les besoins des travailleurs indépendants. En tant qu’entreprise de construction, nous avons toujours compris les besoins des acheteurs de maison.
Et cela inclut la banque de maman et papa.
Et s’il y avait une hypothèque qui permet à un membre directement lié d’une famille de déposer l’excédent de trésorerie dans un compte d’épargne, ce qui contribuera à raccourcir la durée de l’hypothèque ?
La nouvelle hypothèque de compensation flexible de la Family Building Society signifie que vous et votre famille pouvez mettre de côté de l’argent qui compensera les intérêts de votre hypothèque et pourrait raccourcir la durée d’un plan typique de 25 ans.
Il fonctionne de la même manière qu’un prêt hypothécaire à remboursement standard, à l’exception d’un ajout important : des comptes d’épargne liés dans lesquels vous et tout membre de votre famille immédiate pouvez déposer des fonds ; un parent ou un beau-père, un grand-père, une tante, un oncle, un frère ou une sœur.
Le compte d’épargne compensatoire de la Family Building Society est lié à l’hypothèque, qui comprend normalement une partie des intérêts et une partie du remboursement du principal, le niveau des paiements d’intérêts augmentant et diminuant avec le taux d’intérêt de base sous-jacent.
Le compte d’épargne, tout en ne payant pas d’intérêts en soi, compense une partie des intérêts à payer et, de fait, réduit le montant principal.
Si vous avez une hypothèque de 100 000 £ et que vous, ou un membre de votre famille, avez versé 10 000 £ sur le ou les comptes d’épargne liés, la mensualité reste la même mais des intérêts sont facturés sur 90 000 £, réduisant ainsi le montant du capital. Cela signifie que la durée du prêt peut être considérablement réduite en fonction des montants en jeu et de la durée du prêt.
Alors, maman et papa, si vos moins petits qui s’adonnent à leurs propres affaires ont besoin d’un peu d’aide pour s’évader du nid de manière très efficace et professionnelle, la Family Building Society est là pour vous aider.
Tous les détails sont un appel téléphonique ou quelques clics de souris.
VOTRE MAISON POURRAIT ÊTRE RESTAURÉE SI VOUS NE CONSERVEZ PAS VOS REMBOURSEMENTS DE PRÊT.
www.familybuildingsociety.co.uk