Comment les start-ups peuvent-elles utiliser efficacement le financement relais et mezzanine

Le financement relais est devenu un moyen très populaire pour les particuliers et les entreprises de lever des fonds au Royaume-Uni. Le montant prêté par le biais de ponts en 2011 était de 750 millions de livres sterling et cela a quintuplé pour atteindre 4 milliards de livres sterling en 2016, explique Octagon Capital.

Le financement relais est un type de financement à court terme qui fait appel à la nature à haut risque et à haut rendement des startups et peut permettre aux entrepreneurs d’obtenir les fonds dont ils ont besoin pour capitaliser sur une opportunité commerciale.

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Les entreprises ont besoin d’un prêt relais pour « combler l’écart » entre l’achat de quelque chose qui a un délai strict. C’est un moyen d’obtenir une injection rapide d’argent et de capitaliser sur une opportunité que vous pourriez manquer en raison de l’urgence du temps. Une fois que vous avez utilisé le financement et généré des revenus importants grâce aux ventes ou à une stratégie de sortie, vous pouvez alors être en meilleure position pour rembourser le prêt.

Les prêts sont toujours garantis sur la propriété, le bureau ou l’entreprise, donc si l’emprunteur ne parvient pas à faire face aux remboursements, sa sécurité risque d’être récupérée.

Exemple: L’entreprise XYZ est une start-up à croissance rapide et a besoin d’emprunter des sommes importantes pour exécuter ses commandes, acquérir de nouveaux locaux et embaucher plus de personnel. En empruntant 200 000 £ par le biais d’un prêt relais, ils sont en mesure d’embaucher de nouveaux employés et de répondre à la demande des clients en garantissant le prêt dans leur nouveau bureau plus grand. Six mois plus tard, ils gagnent plus de 1 million de livres sterling sur leur récent investissement. Ils remboursent le prêt provisoire et sont dans une situation financière solide.

Qu’est-ce que le financement mezzanine ?

Semblable au relais, le financement mezzanine est mieux utilisé pour les opportunités commerciales à haut risque. Alors que le relais est un type de prêt garanti, la mezzanine est en partie un prêt, en partie une participation dans l’entreprise.

Il peut être idéal pour les entreprises en démarrage qui présentent un risque si élevé que le prêteur estime qu’il n’a pas suffisamment de sécurité à moins qu’il n’obtienne une petite participation dans l’entreprise. Ainsi, du point de vue du prêteur, ils espèrent que l’entreprise décollera vraiment et obtiendra une plus grande part du pot. Il peut également être utilisé pour compléter un prêt existant, donc si l’emprunteur a besoin de plus, il peut l’obtenir, mais s’il renonce au capital de son entreprise.

Exemple: La start-up ABC a besoin de 1 million de livres sterling pour lancer son nouveau produit technologique. Le prêteur mezzanine considère qu’il s’agit d’un investissement trop risqué, mais l’entreprise dispose d’un bureau qui peut être utilisé comme garantie. Pour que cela fonctionne, le prêteur offre 70% de l’argent dont il a besoin et prend 30% du capital de l’entreprise pour aider l’entreprise à atteindre son objectif.

Conditions de prêt

Le coût du financement relais se compose généralement des taux d’intérêt mensuels et des frais d’organisation. Le montant à payer dépendra des frais du prêteur, de la valeur de la garantie, des prévisions de prix de l’immobilier et de la cote de crédit de l’emprunteur.

Les prêteurs facturent généralement des intérêts sur un seul remboursement important à la fin de la durée du prêt. En effet, la fin de la transaction est généralement le moment où vous devriez avoir assez à rembourser parce que vous avez vendu votre propriété plus cher que vous ne l’avez achetée ou parce que vous avez généré plus de revenus grâce à votre entreprise.

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