Comment Solvabilité II peut-il affecter votre entreprise ?

Il reste une grande controverse sur le rôle de l’UE dans l’influence du droit britannique, et c’était un sujet de discussion majeur avant le référendum de juin 2016. Bien que certains de ces arguments montrent un malentendu sur la structure de l’UE, des estimations prudentes suggèrent qu’au moins 13 % des lois et directives britanniques sont formulées à Bruxelles.

Solvabilité IIL’un d’eux est le régime Solvabilité II, qui est entré en vigueur le 1er janvierSt2016 et aurait coûté au secteur britannique des assurances plus de 3 milliards de livres sterling pour assurer la conformité entre les fournisseurs de services.

Dans cet article, nous explorerons cette directive plus en détail en nous demandant comment cela a affecté votre entreprise au cours des trois dernières années environ.

Qu’est-ce que Solvabilité II ?

En termes simples, la législation Solvabilité II est une directive du droit de l’Union européenne qui harmonise les réglementations dans tous les États membres.

L’objectif principal de la directive est de créer un système de surveillance davantage axé sur les risques pour les entreprises vendant des produits d’assurance commerciale en introduisant des réglementations plus strictes en termes de montants de capital que les entreprises doivent détenir pour minimiser le risque de défaillance.

Cela représente un changement fondamental dans l’approche de la réglementation de l’industrie de l’assurance, tout en créant un ensemble uniforme de lignes directrices qui aident à protéger et à informer les assurés de manière égale.

Presque immédiatement, le régime a été appliqué à toutes les compagnies d’assurance dont le chiffre d’affaires brut dépassait 5 millions d’euros.

Les entreprises dont les provisions techniques brutes (le montant mis de côté pour faire face aux obligations d’assurance d’une entreprise) dépassent 25 millions d’euros ont également été contraintes de se conformer à la nouvelle directive, ce qui signifie que jusqu’à 450 des leaders du marché du Royaume-Uni ont été directement touchés par la mesure.

Quel a été l’impact de Solvabilité II sur les entreprises et les compagnies d’assurance britanniques ?

Trois ans se sont maintenant écoulés depuis le lancement de Solvabilité II et, comme nous l’avons déjà mentionné, le coût de la mise en conformité avec la nouvelle législation et de la constitution d’un capital durable a été prononcé pour un certain nombre d’entreprises.

Selon les rapports les plus récents, cependant, plus des trois quarts des assureurs en Europe et au Royaume-Uni ont constaté un effet positif de la directive Solvabilité II. Plus précisément, les répondants ont déclaré que le nouveau cadre réglementaire a amélioré les stratégies de gestion des risques et les pratiques de gouvernance pour les actifs et les passifs.

Malgré cela, environ 58 % des répondants offrant des produits d’épargne à long terme avec garanties ont déclaré que Solvabilité II avait un impact négatif sur leurs offres. 48% supplémentaires ont déclaré que la directive les obligeait à investir moins que le montant optimal dans des actions et des obligations à long terme, car ils cherchaient plutôt à investir davantage de leurs actifs dans des actions.

Les assureurs ont également été tenus de s’engager à poursuivre les rapports de surveillance et la divulgation publique afin de cultiver une plus grande discipline sur le marché et de fournir aux superviseurs et aux assurés des informations essentielles.

Non seulement cela a nécessité un changement d’approche important de la part des entreprises, mais cela a également augmenté le risque de sanctions substantielles pour les assureurs qui ne respecteraient pas les règles.

Le dernier mot

Compte tenu de la complexité de cette directive et des exigences qu’elle impose en termes de conformité et de gouvernance, il est essentiel de demander conseil à des prestataires de services expérimentés tels que Hymans.

Cela vous évitera des pénalités potentielles, tout en fournissant une assistance bien plus importante concernant la gestion des risques que vous mettez en œuvre.

Hymans est également une excellente source d’informations sur ce qu’il adviendra de Solvabilité II après le Brexit, prévu le 29 mars.e.

Le Treasury Select Committee du gouvernement britannique examine actuellement les options pour le secteur de l’assurance britannique à la suite de la décision de quitter l’UE, le résultat dépendant des termes de l’accord de retrait final.

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