Les ISA en espèces sont un mécanisme d’épargne qui vous permet d’épargner sans payer d’impôts. Pour avril 2016/17, vous pouvez investir jusqu’à 15 240 £ et les intérêts sur ce montant seront exonérés d’impôt. C’est la bonne nouvelle : la mauvaise nouvelle est que les taux d’intérêt sur les ISA en espèces peuvent être bas, vous devrez donc magasiner pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Commencez votre recherche
Avec le taux d’inflation du Royaume-Uni à son plus bas niveau et tant d’ISA nécessitant le sens fiscal d’un actuaire, il est temps de s’attaquer au jargon. Un article du Daily Telegraph suggère que tout investisseur cherchant à voir la valeur de son ISA augmenter devrait envisager des ISA en espèces variables. Même avec ces normes ISA, vous devrez faire attention : ce qui monte peut en fait baisser et cela s’applique toujours à tout investissement. Méfiez-vous également des frais cachés et des frais de retrait variables. Les ISA en espèces conviennent à certains investisseurs, pas à tous, et vous pouvez visualiser ce que vous pourriez réaliser en utilisant une calculatrice ISA.
Nouvelles règles – nouveaux avantages
L’un des principaux avantages de la nouvelle législation ISA est que vous pouvez diviser l’argent que vous souhaitez mettre de côté entre un ISA en espèces et un ISA en actions. La limite d’épargne reste la même : 15 240 £, mais vous pouvez élargir votre gamme d’options d’épargne. Les avantages changent au cours de l’exercice 2017/18 : à partir de cette date, vous pourrez investir 20 000 £ mais vous ne pourrez plus transférer aucune de vos anciennes économies ISA. C’est une bonne idée de profiter au maximum de l’allégement fiscal de l’année en cours.
Gardez l’intérêt à l’esprit
Selon le site Web Money Saving Expert, l’un des principaux avantages d’un ISA en espèces est que l’épargne et les intérêts que vous accumulez ne contribueront pas à votre allocation d’épargne personnelle (PSA). Cela signifie que vous ne serez jamais imposé sur votre épargne dans les limites de votre trésorerie ISA.
Regardez autour de vous
Pour tirer le meilleur parti de votre trésorerie ISA, vous aurez besoin de faire le tour. Quel magazine suggère que vous devrez déterminer si vous pouvez vous permettre de geler votre épargne pendant une période déterminée ou si vous devrez peut-être avoir un accès immédiat à votre compte d’épargne – votre cash ISA. C’est une bonne idée de commencer à lire les pages financières de votre journal pour comparer les différents taux d’intérêt et conditions de votre trésorerie ISA. En d’autres termes, soyez prêt à être flexible. Les marchés fluctuent quotidiennement, tout comme votre ISA.
Écrous et boulons
Essentiellement, les nouvelles lois de trésorerie ISA signifient que vous pourriez gagner jusqu’à 1 000,00 £ sans payer d’impôts si vous êtes un contribuable au taux de base. Cette économie, contrairement au PSA, est indéfinie. Vous pourriez gagner encore plus d’intérêts non imposables si vous investissez dans un ISA en espèces à taux fixe. N’oubliez pas que vous ne pouvez ouvrir qu’un seul ISA en espèces au cours de l’exercice.
Vous ne pouvez transférer des ISA que d’un compte à un autre, mais vous devrez faire quelques devoirs. Si vous choisissez de suivre cette ligne de conduite, votre fournisseur ISA existant peut vous facturer une pénalité. Le diable est toujours dans les détails et si vous trouvez un compte avec un intérêt plus élevé, les frais sur votre compte existant pourraient anéantir tous vos revenus.
La bonne nouvelle
Votre cash ISA est pris en charge par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) du gouvernement. Si la banque s’effondre ou si tout autre aspect du chaos financier apparaît à l’horizon, au moins votre trésorerie ISA sera protégée, tant que votre véhicule d’investissement est approuvé par la Financial Conduct Authority (FCA).