Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une entreprise peut vouloir lever des fonds : en raison de l’expansion, de nouveaux bureaux, de plus d’équipement, des frais généraux du personnel, des stocks, etc.
Un prêt relais permet aux particuliers et aux entreprises d’accéder en quelques jours à de grosses sommes d’argent en cas de besoin, afin de « combler le fossé » d’une opportunité financière qui coûtera plus cher d’attendre plus longtemps pour un prêt plus traditionnel.
Les prêts provisoires vont de 10 000 £ à 10 millions de £ et sont considérés comme une solution temporaire pendant environ 12 mois, pas aussi long terme qu’un prêt personnel ou une hypothèque.
Pour donner un exemple pratique de son utilisation : une start-up en forte croissance souhaite acheter de nouveaux locaux d’une valeur de 1 million de livres pour répondre à la demande de son personnel et de ses clients. La société se rend compte qu’elle peut générer d’énormes revenus si elle agit rapidement plutôt que d’attendre des mois pour qu’une hypothèque soit acceptée et éventuellement de perdre une propriété.
Conditions de prêt
Un prêt relais est généralement garanti afin qu’une entreprise puisse mettre sa propriété existante à disposition en garantie, c’est pourquoi ce type de prêt est courant pour les investisseurs immobiliers et achète pour louer à des promoteurs immobiliers.
Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt et les intérêts, le prêteur relais a toujours une participation dans la propriété et pourra reprendre la propriété et la revendre pour récupérer les revenus perdus.
D’autres éléments qu’une entreprise peut utiliser comme garantie comprennent :
- propre entreprise (participation de l’entreprise)
- locaux (bureau, bureaux et chaises)
- équipements (ordinateurs et serveurs)
- factures clients et ventes
Le coût du financement relais se compose généralement des taux d’intérêt mensuels et des frais d’organisation. Le montant à payer dépendra des frais du prêteur, de la valeur de la garantie, des prévisions de prix de l’immobilier et de la cote de crédit de l’emprunteur.
Les prêteurs facturent généralement des intérêts sur un seul remboursement important à la fin de la durée du prêt. En effet, la fin de la transaction est généralement le moment où vous devriez avoir assez à rembourser parce que vous avez vendu votre propriété plus cher que vous ne l’avez achetée ou parce que vous avez généré plus de revenus grâce à votre entreprise.
Exemple de remboursement
En utilisant un exemple de MT Finance, une entreprise emprunte 1 million de livres sterling pour une nouvelle propriété pendant 12 mois. Après avoir réussi à souscrire, ils se voient accorder un prêt de 75% à valoriser et à facturer à 1% d’intérêt par mois.
Ensuite, la société pourra emprunter 750 000 £ et payer 7 500 £ d’intérêts par mois, ce qui équivaut à 90 000 £ d’intérêts par an plus les frais d’organisation.