Comparer les mutuelles n’est pas chose aisée : faites confiance à un courtier !

Les entreprises proposent une assurance maladie à tout ou partie de leur personnel pour diverses raisons. Elle peut être demandée dans le cadre de la rémunération globale. Il peut être dans l’intérêt personnel de s’assurer que le personnel clé s’absente du travail pendant la période minimale de maladie ou cela peut être un outil de fidélisation pour empêcher le personnel de partir. Il pourrait également s’agir simplement d’une option que l’entreprise peut acheter « en gros » et offrir une remise au personnel parmi laquelle choisir dans le cadre d’un panier d’avantages.

La raison de votre achat peut faire une différence substantielle pour l’assurance maladie que vous souhaitez acheter et le prix que vous payez pour cela. Toutes les politiques de santé ne sont pas les mêmes !

Contrairement à la plupart des autres assurances, l’assurance maladie offre un large éventail d’options aux PME qui souhaitent attirer, retenir ou motiver du personnel ou simplement minimiser l’absentéisme médical. Pour s’assurer que le personnel s’absente le moins longtemps possible pour des affections courantes telles que les maux de dos (la raison la plus courante des absences au travail), il faut une couverture qui paie les soins médicaux mais peut-être aussi les services de chiropractie ou d’acupuncture. Les problèmes dentaires sont également en tête de liste de l’absentéisme – devriez-vous avoir une police séparée ou combinée ? Si la couverture maladie n’est qu’un avantage, un régime en espèces répondrait-il à l’exigence en fournissant une somme d’argent comme contribution aux frais de santé ou pour compenser les séjours hospitaliers ? La réponse pourrait être que vous avez besoin de certains des trois et cela pourrait-il être l’option la moins chère ?

Vous trouverez peut-être inutile de couvrir les « maladies terribles » telles que le cancer, auxquelles le NHS donne la priorité, mais vous aimeriez couvrir les tests pour accélérer le diagnostic. L’emplacement de votre main-d’œuvre peut également avoir des implications en termes de coûts ou d’économies ; de nombreux assureurs offrent des rabais pour choisir de n’utiliser que certains hôpitaux locaux.

La santé physique n’est qu’une partie du tableau. La santé mentale est également une préoccupation croissante pour de nombreuses entreprises, notamment pour remplir leur obligation légale de soins. Le stress rivalise avec les problèmes de dos pour la première place des causes d’absence au travail. Dans les deux cas, des interventions précoces peuvent radicalement réduire le temps libre et la prévention peut être possible avec les bonnes activités de soutien.

Chaque considération dans le choix de la couverture que vous souhaitez a une implication sur les coûts, qu’ils augmentent ou diminuent. Voulez-vous la même couverture pour tout le personnel, ou plus pour le personnel clé que pour les autres ? Vous souhaitez couvrir des familles à vos frais ou des salariés ? Et ainsi de suite. En supposant que vous ayez pensé à toutes les options, vous devez lire tous les petits caractères sur toutes les politiques parmi lesquelles choisir, qui, soit dit en passant, ne sont jamais tout à fait similaires, chacune ayant sa propre opinion. Finalement, après avoir sélectionné ce que vous voulez, vous négociez – enfin, vous le feriez avec n’importe quel autre fournisseur !

Alternativement, vous pouvez sélectionner un bon courtier d’assurance spécialisé, répondre à plusieurs questions une seule fois et le laisser s’occuper des petits caractères, des options et des exemptions. Cela ne vous coûtera rien car ils gagnent des commissions (non disponibles directement pour vous) et ont souvent négocié des forfaits spéciaux en fonction de leur expérience avec les besoins de leurs clients. Ils peuvent également être en mesure d’offrir certains services pour réduire davantage les coûts en vous conseillant sur les activités de prévention ou de réduction des risques qui peuvent réduire l’incidence des sinistres sur votre police et donc réduire les primes au fil du temps.

Par Brett Hill, directeur général de The Health Insurance Group

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