Comprendre la FCA et l’importance de la conformité des entreprises

A partir du 1er avrilSt2014, la Financial Conduct Authority (FCA) était chargée de réglementer le crédit à la consommation au Royaume-Uni.

Cela fait plus de quatre ans qu’il a assumé cette responsabilité de l’Office of Fair Trading, période au cours de laquelle il a publié un guide complet et un Consumer Credit Sourcebook décrivant un ensemble de normes de conduite qui doivent être respectées.

Sous sa nouvelle forme, la FCA fournit un cadre réglementaire complet pour les entreprises offrant des prêts, des assurances et des produits d’investissement à leurs clients. Ces entreprises doivent se conformer pleinement à ces directives ou courir le risque de faire face à d’énormes sanctions financières à l’avenir.

Mais comment votre entreprise doit-elle procéder dans le cadre du processus d’assurance de la conformité ? Voici un petit guide pour y parvenir.

  1. Avez-vous besoin d’une autorisation FCA ?

Commençons par les bases, car votre première escale devrait être de déterminer si vous avez besoin ou non d’une autorisation FCA en premier lieu.

Bien que les sociétés offrant des produits ou des conseils financiers nécessitent généralement une certaine forme d’autorisation, il existe des exceptions à cette règle. Prenez par exemple les cabinets d’avocats spécialisés dans le droit du crédit à la consommation et qui travaillent avec leurs propres assureurs vérifiés, car ces entités n’ont pas besoin d’être autorisées par elles-mêmes.

Le même principe s’applique aux comptables, qui peuvent aussi avoir leurs propres assureurs déjà agréés par la FCA.

Les municipalités, les églises et les organisations à but non lucratif au sein des gouvernements locaux sont également exemptées de l’autorisation de la FCA, elles ne sont donc pas tenues de s’en assurer dès le départ.

  1. Avez-vous le bon processus en place?

Les processus internes jouent un rôle énorme dans la garantie de la conformité, la FCA accordant une importance particulière à la gestion et au reporting.

Cependant, non seulement il est nécessaire d’avoir des processus de vente et de gestion clairs, mais il est également essentiel de les comprendre en détail et de les suivre à la lettre.

Le processus de vente est particulièrement important, car la FCA voudra s’assurer qu’elle traite les clients équitablement en leur fournissant des informations totalement transparentes.

En termes de partage de l’information de gestion, il sera nécessaire de développer un processus de reporting viable et soumis à une amélioration continue. L’exactitude de vos données et la façon dont vous les présentez sont essentielles, et les employés doivent démontrer qu’ils sont à l’aise avec ce système.

  1. Comment gérez-vous le maintien de la compétence ?

Lorsqu’il s’agit de démontrer sa compétence à l’organisme de réglementation, il est nécessaire d’aller au-delà du simple recrutement de personnel possédant les qualifications appropriées.

En fait, vous devez également faire preuve d’un comportement éthique et de compétences en communication élevés, ainsi que d’une connaissance supérieure des produits disponibles pour les clients.

Cela peut être réalisé de plusieurs manières, la FCA étant particulièrement désireuse de voir des exemples de comportement éthique de votre entreprise à travers les interactions avec les clients. De même, vous pouvez présenter des exemples de formation continue dispensée aux employés, démontrant qu’ils continueront à fonctionner selon les dernières directives et réglementations.

N’oubliez pas que la FCA est particulièrement axée sur le traitement éthique et équitable des clients, donc établir des priorités vous sera d’une grande aide du point de vue de la conformité.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.