Aux États-Unis, la vérification des antécédents de crédit d’un individu est nécessaire pour diverses raisons. Qu’il s’agisse d’une demande d’emploi, d’un prêt commercial ou d’une approbation de prêt automobile, il est important de vérifier vos antécédents de crédit.
Avoir un excellent historique de crédit signifie aussi avoir une bonne cote de crédit. Prendre soin et maintenir une excellente santé financière peut donner aux prêteurs un aperçu de votre responsabilité et de votre fiabilité en matière de finances. Une bonne cote de crédit est favorable pour vous en termes d’approbation des banques et autres prêteurs. Comme pour les entreprises, chaque fois qu’une demande de prêt est traitée, une demande de crédit est couramment demandée. Cette vérification de solvabilité est de deux types : demande souple et demande ferme.
Nous discuterons des objectifs de la vérification de crédit et de leur impact possible sur la cote de crédit et les demandes de prêt.
Vérifications de pointage de crédit et demandes de crédit
Vérifications et enquêtes de solvabilité ils sont la principale évaluation de son comportement financier. Comme son nom l’indique, les vérifications de pointage de crédit se produisent lorsqu’une banque ou une institution financière examine vos antécédents de crédit, en particulier vos demandes de prêt précédentes et votre pointage de crédit.
Vous devez vous attendre à ce qu’ils le fassent avec votre consentement, car cela fait partie du processus d’approbation du prêt. Ces demandes sont requises par la FCRA ou le Fair Credit Reporting Act, qui oblige les institutions financières à conserver vos rapports.
Demandes de crédit souples
Les demandes de crédit souples, également appelées soft pulls, sont des demandes de vérification des antécédents d’une entreprise ou du propriétaire lui-même. Les soft pulls sont couramment pratiqués pour les évaluations personnelles, les pré-approbations, les offres de cartes de crédit et parfois les évaluations de candidats demandées par un employeur.
Les soft pulls n’impliquent aucune déduction sur votre pointage de crédit car ils ne sont pas associés à un prêt financier ou à une demande. Dans l’ensemble, les demandes de crédit indirectes sont un excellent moyen d’évaluer les possibilités de prêt, les approbations préalables et de réviser et de mettre à jour vos connaissances sur votre santé financière.
Si vous achetez un futur prêt, il peut être préférable d’effectuer une vérification de crédit souple pour vous informer de votre nouveau statut. Cela pourrait également être un excellent moyen de vérifier les factures et les dettes que vous pouvez réparer et contester avant de demander un prêt. Si les prêteurs repèrent les mauvaises transactions avant vous, cela affectera considérablement l’approbation de votre prêt.
La même idée s’applique aux entreprises. Étant donné que la plupart des entreprises ont leurs propres marges de crédit, l’obtention d’un soft pull crée un rapport précis pour toutes les transactions de crédit, ainsi qu’un historique bien détaillé si vous envisagez d’initier un prêt. Cette demande vous permet également de résoudre tout problème avec votre carte, comme les paiements manqués ou de voir votre emplacement actuel lors du choix de la bonne demande de prêt.
Demandes de crédit difficiles
Les hard pulls sont des vérifications d’antécédents que les institutions financières exigent pour examiner vos antécédents financiers. Ce processus se produit lors d’une demande de prêt, par exemple, mais sans s’y limiter, pour les prêts aux entreprises, les prêts automobiles et les prêts personnels.
Soyez prudent avec ces demandes, car les demandes difficiles peuvent réduire votre pointage de crédit car elles vérifient votre admissibilité à l’approbation du prêt. Les déductions peuvent ne pas avoir beaucoup d’effet lorsqu’un demandeur a un pointage de crédit exceptionnel. Cependant, les emprunteurs au statut limite peuvent compromettre leur pointage de crédit, en particulier ceux qu’ils recherchent prêteurs de créances irrécouvrables en ligne. Ils sont plus que susceptibles d’exiger un coup dur sur votre relation plutôt qu’une traction douce.
Pour les entreprises, les tirages durs sont considérés comme un moyen plus précis de mesurer votre solvabilité. Étant donné que des tirages durs se produisent au cours des étapes finales de la demande, cela affectera généralement votre pointage de crédit. Soyez conscient de ce processus car les prêteurs deviennent plus prudents lors de l’ouverture de transactions avec vous si vous avez plus de mal à tirer sur votre dossier en peu de temps.
Gérez vos demandes de crédit
Assurer la sécurité de votre pointage de crédit est essentiel pour toute vérification de crédit, vous devez donc faire la distinction entre le tirage dur et le tirage doux. Une chose que vous devriez faire est de demander à l’avance s’ils ont besoin d’un coup dur avant de traiter le prêt que vous demandez.
Il y a aussi des choses que vous pouvez faire pour bien gérer vos demandes de crédit.
- Demander des prêts uniquement lorsque cela est nécessaire et urgent.
- Évitez de nombreux contrôles d’enquête difficiles car ils entravent votre prochaine demande de prêt.
- Vérifiez et faites des recherches sur les prêteurs avant de demander des prêts.
- Vérifiez régulièrement vos rapports de solvabilité et assurez-vous que tous les tirages durs effectués sont connus de vous et avec votre consentement formel.
Un autre problème qui doit être résolu concerne les cas de fraude et d’attraction forcée sans votre consentement. Lorsque cela se produit, vous pouvez consulter le CFPB ou le Consumer Financial Protection Bureau pour déposer des litiges et restaurer les scores déduits.
À emporter
La préparation et l’obtention de rapports essentiels compensent les fortes chances d’approbation du prêt. Requêtes souples elles doivent être effectuées régulièrement car elles n’affectent pas votre pointage de crédit. D’un autre côté, les coups durs nuiront à votre score. Donc, avant de vous contenter d’un prêt, préparez les bons tirages doux et payez vos factures et vos dettes à temps. En outre, associez-vous à votre banque ou à une autre institution financière pour les litiges difficiles et résolvez les entrées suspectes dans votre historique de crédit.