Conformité KYC : le défi croissant pour les institutions financières

Dans un monde dominé par le numérique, l’identité est devenue la « nouvelle monnaie » et les banques ont une plus grande responsabilité pour la protéger et assurer sa validité.

Les contrôles Know Your Customer (KYC) sont un élément crucial du processus de vérification d’identité pour les institutions financières (IF), en particulier compte tenu du « sophistication croissante de la criminalité financière« . Mais les IF sont confrontées à des contraintes de coût et de temps et à un paysage réglementaire en constante évolution qui non seulement rend le processus KYC plus difficile, mais laisse également plus de place à l’erreur humaine. Cependant, les conséquences de la non-réalisation d’audits KYC appropriés et du respect des réglementations de conformité sont ne vaut pas le risque. Les rapports de l’industrie révèlent que les IF et les entreprises clientes résistent vues pessimistes lorsqu’il s’agit de connaître votre processus client, et beaucoup envisagent des solutions automatisées pour résoudre le problème.

Les ressources restent le plus grand défi

Thomson Reuters’ enquête récente 2017 La conformité KYC met en évidence le manque de ressources comme un défi majeur pour les institutions financières effectuant des audits KYC. Les IF qui n’ont pas encore adopté une approche automatisée et continuent d’effectuer des audits manuels ont été obligées d’embaucher des employés supplémentaires dédiés exclusivement au KYC. En 2017, 307 employés en moyenne ont été embauchés à cette fin, contre seulement 68 en 2016, une augmentation vertigineuse.

Le sureffectif n’est pas le seul problème de ressources pour les IF – les dépenses supplémentaires étaient importantes pour les organisations dont les revenus dépassaient 10 milliards de dollars, les dépenses moyennes pour les procédures KYC passant de 142 millions de dollars en 2016 à 150 millions de dollars en 2017. Enfin, un tiers des IF (34 %) affirment que le manque de ressources est le plus grand défi dans le processus de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle.

Il est temps d’embarquer

Une disparité entre les points de vue des FI et des entreprises clientes sur le calendrier d’intégration montre qu’il s’agit d’un problème croissant et qu’il ne devrait qu’empirer. Les deux parties ont exprimé leur inquiétude quant à l’augmentation prévue des délais d’achèvement d’ici la fin de 2018.

Sans l’utilisation de systèmes automatisés, l’intégration des clients est encore un processus lent, impliquant une communication fragmentée entre les banques et les entreprises clientes. Les entreprises clientes ont déclaré avoir été contactées, en moyenne, huit fois lors de l’intégration et qu’il faut plus d’un mois pour terminer l’ensemble du processus.

L’augmentation du temps nécessaire pour terminer l’intégration est encore compliquée par l’introduction de Lire le RGPD, qui affectent le traitement des données personnelles. Le RGPD est encore mal compris par de nombreuses organisations, ce qui affecte négativement leurs processus internes. De nombreux clients n’apprécient pas de devoir fournir les informations qui leur sont demandées (en particulier lorsqu’elles ont pu être fournies auparavant), la majorité les trouvant intrusives et nonnécessaire.

Contrôles en cours non adaptés à l’objectif

Malgré la lenteur du changement, les banques apprécient que les vérifications d’intégration des clients soient impératives. Cela dit, de nombreux IF n’ont pas encore mis en œuvre les exigences pour fournir des contrôles KYC en cours, 18 % n’agissant que lorsque quelque chose se produit et déclenche un examen.

Une vérification secondaire peut prendre jusqu’à 20 jours. Avec beaucoup de la communication bancaire passe au numérique, ce processus est non seulement obsolète, mais également inutile. Inévitablement, des contrôles continus sont nécessaires pour s’assurer que les FI restent conformes après le processus d’intégration initial, car les circonstances financières peuvent changer et changent, mais au lieu de vérifications manuelles fastidieuses, les FI devraient envisager Vérifications KYC en temps réelqui fournissent des données immédiates et utilisables, et réduisent les temps d’attente et d’aller-retour.

Impact de la réglementation

La le dernier rapport de Thomas Reuters, Coût de mise en conformité, conclut que le changement réglementaire est le plus grand défi pour les IF, la confidentialité des données et la mise en œuvre du règlement général européen sur la protection des données (RGPD) étant le problème clé. Ce problème est déjà répandu au Royaume-Uni, avec des rapports de les violations de données ont quadruplé.

Le volume considérable de changements réglementaires a déçu les organisations financières, les laissant avec une stratégie trompeuse. Un tiers – 33% – des IF pensent que cela est devenu une préoccupation centrale, en particulier lutte pour faire face à la complexité et à la fréquence croissantes des changements apportés à la législation existante ces dernières années, comme celle de AML, CRS, FATCA, PSD2 et MiFID II.

Quelles sont les perspectives du secteur ?

Avec 80% des services financiers craignant que leur activité n’évolue, les préoccupations de conformité KYC restent pressantes. Les exigences accrues en matière de diligence raisonnable accrue envers les clients ont conduit de nombreuses institutions financières à envisager d’utiliser l’intelligence artificielle (IA) pour atténuer la situation.

Beaucoup de Investissement dans l’IA est affecté à la conformité et à la sécurité pour aider les industries réglementées, qui détiennent une responsabilité d’entreprise importante. Les banques se tournent de plus en plus vers la technologie pour accélérer les processus obligatoires. Des entreprises comme NorthRow aider à automatiser et simplifier le processus, aidant les entreprises à offrir une meilleure expérience d’intégration des clients, à maintenir la conformité et à réduire considérablement l’investissement requis pour des ressources supplémentaires.

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