La dette personnelle non hypothécaire est devenue un fait accepté de la société britannique contemporaine. Cela est dû à une combinaison complexe de facteurs, notamment l’évolution des attitudes, un accès plus facile au crédit, le financement des études par les étudiants grâce à des prêts, des découverts et des cartes, et les conséquences de la récession.
Les personnes en âge de travailler sont les plus endettées et les personnes âgées de 25 à 34 ans sont les plus endettées, 73,9 % de ce groupe ayant des dettes non hypothécaires. Selon des recherches récentes de Demos, 28 % des personnes de ce groupe ont vu leurs dettes augmenter au cours des cinq dernières années et 22 % ont plus de 10 000 £. Le lien entre dette et dépression est inévitable.
Viennent ensuite les personnes âgées de 35 à 44 ans et de 45 à 54 ans ; encore une fois, les personnes en âge de travailler.
Traditionnellement, la plupart des employeurs considèrent la situation financière de leurs employés comme une affaire privée, d’autant plus que la discussion sur l’argent est un sujet si sensible. Cependant, plusieurs études récentes ont clarifié le lien entre la dette, la dépression et d’autres problèmes de santé.
La dette personnelle du Royaume-Uni s’élève actuellement à 1,4 billion de livres sterling et devrait atteindre 1,9 billion de livres sterling d’ici 2018 et, avec 9 millions de personnes ayant de graves problèmes d’endettement, il semble que les difficultés financières des employés pourraient avoir un impact toujours plus important sur leurs employeurs.
La dette cause-t-elle la dépression et pourquoi ?
Plusieurs études ont montré un lien entre la dette et la dépression. Les recherches menées par Chris Fitch au Royal College of Psychiatry montrent que les personnes ayant des problèmes d’endettement sont deux fois plus susceptibles de souffrir d’un épisode dépressif sévère.
Des recherches américaines suggèrent qu’être en retard de plus de deux mois sur les paiements ou lutter pour ce que l’on pense être un lourd fardeau de la dette est associé à une détérioration significative de la santé mentale.
Un autre sondage révèle que plus des deux tiers des personnes cherchant de l’aide pour gérer leurs dettes consultent également leur médecin de famille pour une dépression, de l’anxiété ou d’autres problèmes médicaux découlant de leur situation.
Le lien peut s’expliquer en partie par le simple stress d’être endetté. Un excès de stress à long terme augmente la production de cortisol et d’adrénaline qui ont un effet négatif sur la santé mentale. Pour les salariés des PME, l’Acas (Service de Conseil, de Conciliation et d’Arbitrage) indique que la principale cause de stress au travail sont les soucis financiers plutôt que les problèmes liés au travail.
Peut-être sans surprise, il existe également un lien entre les dettes en difficulté et une mauvaise alimentation, et une alimentation de mauvaise qualité peut également être un facteur contribuant à la dépression.
Comment la dépression affecte-t-elle les employeurs ?
Selon un important organisme de bienfaisance en santé mentale, la dépression représente 20 % de tous les congés de maladie. Cela représente 155 millions de jours ouvrables perdus l’an dernier seulement.
Les employés qui continuent de travailler peuvent être moins productifs en raison de symptômes dépressifs courants tels que la difficulté à se concentrer, l’indécision, l’oubli et même l’épuisement causé par l’insomnie.
L’impact financier et opérationnel sur les employeurs ne se limite pas au coût de rendre un employé malade. Cela signifie également avoir des équipes qui travaillent avec de faibles niveaux de ressources humaines et des lacunes en matière de compétences. Avoir un membre du personnel apprécié, dans lequel une entreprise a beaucoup investi, en congé de maladie de longue durée ou quitter complètement l’entreprise peut représenter une perte importante.
Que peuvent faire les employeurs ?
Parler d’argent peut être un sujet sensible, surtout au travail. Cependant, il y a certaines choses que les employeurs peuvent faire pour essayer de soutenir financièrement les membres du personnel en difficulté.
De nombreuses personnes qui ont des problèmes d’argent ne demandent pas d’aide, même si cela peut être l’une des choses les plus utiles à faire. Les employeurs peuvent aider en mettant en évidence les ressources appropriées.
Dans les grandes organisations, cela pourrait garantir que les problèmes d’endettement sont couverts par les services de soutien aux employés et en faire la publicité dans toute l’entreprise. Étant donné qu’il existe encore souvent la stigmatisation associée à l’endettement, il peut être utile de faire savoir aux employés que les conseils et le soutien seront sans jugement et confidentiels.
Certaines entreprises organisent même des cours de sensibilisation financière pour le personnel, bien que cela ne soit probablement pratique que pour les grandes entreprises.
Cependant, même les petites entreprises peuvent soutenir leur personnel. Cela peut être aussi simple que d’avoir une liste de ressources sur votre intranet ou un babillard à l’ancienne, ou simplement d’être conscient que la dette peut contribuer à des conditions comme la dépression, l’anxiété et le stress et être prêt à en discuter.
Par Elizabeth Gray, rédactrice et éditrice indépendante
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