En matière de retraite, la plupart des employeurs comprennent l’importance de la conformité et du maintien de freins et contrepoids pour leurs employés.
Mais pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants, les défis liés à la gestion quotidienne de leur entreprise peuvent parfois signifier que la mise en place d’un filet de sécurité financière pour votre retraite et votre retraite peut être abandonnée.
Si vous avez négligé votre fonds de retraite, assurez-vous d’avoir un plan de retraite en place pour assurer l’avenir une fois que vous avez fini de travailler devrait être votre priorité absolue, car si vous n’êtes pas responsable de la gestion de votre retraite, qui vous voulez?
Choisissez la meilleure pension privée
La nature d’être un travailleur indépendant ou un entrepreneur plutôt qu’un employé signifie que répondre à la question de savoir ce que c’est améliorer ce sera très différent d’une personne à l’autre. Cependant, les objectifs sont fondamentalement les mêmes pour chaque retraite – avoir un plan/portefeuille de placement en place pour préserver votre capital tout en réalisant une croissance afin de répondre à vos besoins de revenu de retraite.
Facteurs individuels à considérer
Il existe une myriade de facteurs qui influent sur le régime de retraite privé qui vous convient le mieux en tant qu’individu. Cependant, les principaux facteurs qu’un expert prendra en considération lors de la création d’un portefeuille de placement sont vos besoins en revenu de retraite, le montant que vous pouvez vous permettre d’investir maintenant, votre style de vie, votre attitude à l’égard du risque et l’efficacité fiscale de vos cotisations. Ils devront également examiner toutes les autres pensions que vous avez mises en place au cours de votre vie professionnelle et déterminer s’il serait utile de les consolider. (Encore une fois, il est important de noter que cela doit être fait sur une base individuelle, car la consolidation n’est pas toujours le cas pour la meilleure voie à suivre.)
Laissez un expert faire son travail
Les pensions privées sont un domaine extrêmement complexe, il est donc toujours conseillé de s’appuyer sur les services d’un planificateur spécialisé accrédité pour s’assurer que vous faites non seulement les meilleurs choix d’investissement pour une croissance maximale, mais aussi que vous restez conforme en termes de réglementation et de fiscalité. . .
Un planificateur expérimenté examinera votre situation et vos objectifs pour s’assurer que votre retraite vous offre une gamme d’options de revenu, ainsi que la gestion de vos finances pendant la retraite pour atténuer le risque de manquer d’argent. Leur expérience et leur objectivité leur permettent d’offrir des conseils et des stratégies qui vous aideront à soutenir vos objectifs financiers et de style de vie de la manière la plus éclairée possible.
Croissance, flexibilité et efficacité budgétaire
Vous devez être sûr qu’en plus de faire fructifier votre capital vieillesse, vous avez également un accès flexible à votre argent en cas de besoin, même si vous n’êtes pas encore complètement retraité. Cela inclut des options pour retirer de l’argent en franchise d’impôt, en une seule fois ou par tranches sur plusieurs années.
Maximiser l’efficacité fiscale est un autre facteur extrêmement important, et pour les entrepreneurs indépendants, contribuer à un fonds de pension peut offrir des avantages à la fois pour les entreprises et les particuliers. Cependant, il convient de noter que la fiscalité est un domaine complexe et que la façon dont vous structurez votre retraite pour maximiser l’allégement fiscal doit toujours être effectuée par un expert pour obtenir les avantages optimaux (et rester conforme).
OK, je vais le faire : combien dois-je cotiser ?
Le montant que vous choisirez de verser à votre caisse de retraite dépendra entièrement de votre situation d’emploi, de votre style de vie actuel ainsi que de vos habitudes de consommation et de style de vie que vous prévoyez à la retraite. La règle générale, cependant, est que vous devez toujours viser à cotiser autant que vous pouvez confortablement vous le permettre et ne pas remettre à plus tard dans l’espoir que votre fonds de retraite prendra soin de lui-même.
Si vous êtes le patron, votre pension est entre vos mains.
De nombreux entrepreneurs considèrent leur entreprise et leurs futures stratégies de sortie comme leur plan de retraite. si vous avez de la chance et que tout se passe comme prévu, peut-être que ce sera le cas, mais nous savons tous que rien n’est certain lorsque vous dirigez une petite entreprise et comme la plupart des choses dans la vie, il est préférable de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier. Il est logique d’avoir une pension privée comme partie intégrante de vos objectifs commerciaux globaux et de vos plans pour l’avenir.
Claire Novakovic est la spécialiste interne du transfert de pension chez Accudo Investments.