En cas de sinistre : 10 étapes pour déposer une réclamation d’assurance commerciale

Une catastrophe physique comme un incendie ou une inondation dans les locaux de votre entreprise peut être financièrement paralysante. À la suite d’un tel incident, sauriez-vous quoi faire? Les experts de Morgan Clark passent en revue certaines des mesures importantes que vous devriez prendre et certaines étapes courantes que vous rencontrerez probablement en cours de route.

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1) Planifiez à l’avance
L’un des meilleurs moyens d’assurer une assurance rapide et efficace est de planifier à l’avance. En particulier:

● Conservez une copie de vos informations d’assurance dans un endroit sûr et hors site
● Conserver une sauvegarde de tous les enregistrements électroniques hors site
● Révisez annuellement vos montants assurés et vos périodes d’indemnisation
● Assurez-vous que les garanties et les approbations attachées à la couverture d’assurance sont lues et systématiquement respectées tout au long de la durée de la police d’assurance
● Conservez les numéros de téléphone importants, y compris le numéro en dehors des heures d’ouverture de votre compagnie d’assurance, stockés sur votre téléphone portable

En cas de catastrophe, ne pas avoir un accès immédiat aux détails de votre police entraînera un stress et une incertitude inutiles et retardera finalement la notification de votre réclamation.

2) La sécurité avant tout
Immédiatement après l’accident, il est de votre responsabilité de limiter les dégâts, de prévenir les vols et de vous assurer que les lieux peuvent entrer en toute sécurité. Si l’incident a causé des menaces immédiates, vous devrez nommer des professionnels locaux pour effectuer des travaux d’urgence sur les lieux. Cela peut inclure des travaux tels que la sécurisation des parties dangereuses du bâtiment, la protection contre les éléments et le remplissage des zones exposées.

Si les problèmes sont moins urgents, ils feront partie des bâtiments ou du contenu et des actions. Dans de tels cas, l’assureur peut vous proposer ses entrepreneurs privilégiés pour entreprendre les travaux de sauvetage et de reconstruction, mais vous n’êtes pas obligé de les utiliser.

Avant l’opération de nettoyage, prenez des photographies des dommages causés et évitez de disposer des éléments matériels pour lesquels il est susceptible d’être réclamé, du moins jusqu’à ce que vous y soyez invité, car dans la plupart des cas, les assureurs voudront les inspecter.

3) La communication est essentielle
Parlez à votre personnel, à vos fournisseurs, à vos clients ou à toute autre partie intéressée et informez-les de la situation, en expliquant que vous les tiendrez informés des progrès. Un peu de communication peut faire beaucoup dans des moments comme celui-ci.

Vous devez également en informer votre compagnie d’assurance dès que possible. La plupart des assureurs ont un numéro d’urgence, que vous pouvez utiliser pour les contacter si l’accident se produit après les heures d’ouverture. Il est recommandé que ce numéro soit toujours stocké dans votre téléphone portable, au cas où.

Si vos locaux sont mis en location, vous devez prévenir votre propriétaire le plus tôt possible afin qu’il prévienne sa compagnie d’assurance.

4) Envisagez de nommer un évaluateur de perte
Vous souhaiterez peut-être nommer un évaluateur de pertes (parfois appelé évaluateur de pertes public), qui travaillera en votre nom pour gérer l’ensemble du processus de réclamation. Cela accélérera le processus et vous permettra de vous concentrer sur des questions commerciales plus urgentes. Pour vous assurer que vous utilisez une entreprise de bonne réputation, vérifiez qu’elle est réglementée par la FCA (Financial Conduct Authority).

5) Le spécialiste
Un expert en sinistres sera nommé par votre compagnie d’assurance et voudra probablement vous rencontrer en priorité dans vos locaux commerciaux après votre appel. Après une première réunion d’information, l’expert en sinistres établira un rapport détaillé à destination des assureurs de l’assureur.

En conséquence, l’évaluateur perd souvent un expert médico-légal pour enquêter sur la cause de l’accident. Cela peut être un processus long, prenant souvent des mois à finaliser, et aucune responsabilité ne peut être réclamée pendant l’enquête.

Le rôle de l’expert ne s’arrête pas là et vous en verrez plusieurs pendant toute la durée de votre sinistre.

Catastrophe_1335746366) Atténuez vos pertes
Vous devrez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour continuer à négocier pendant les enquêtes et c’est à vous de faire fonctionner votre entreprise, y compris en trouvant tous les financements nécessaires pour négocier. Vous devrez également trouver un emplacement temporaire si nécessaire.

7) Demande d’acompte
Une fois que votre réclamation a été acceptée en principe, mais qu’elle n’a pas encore été entièrement quantifiée, les assureurs proposeront occasionnellement un paiement intermédiaire pour couvrir le manque à gagner, fournir les fonds supplémentaires nécessaires à la poursuite des activités (par exemple, le remplacement d’un ordinateur ou de machines endommagés) et couvrir les dépenses. tels que la location temporaire et les salaires du personnel. Bien qu’il ne s’agisse en aucun cas d’une solution à long terme, cela offre une bouée de sauvetage jusqu’à ce que la demande soit traitée. Les assureurs ne sont pas légalement tenus de le faire.

8) Nomination d’un géomètre
Le géomètre visitera les lieux et établira un objet détaillé des travaux, en préparation de votre demande. Si vous louez les lieux, votre propriétaire s’en chargera, mais vous devez savoir ce qui se passe à ce stade afin que nous puissions coordonner ensemble les travaux de construction.

Comme mentionné au point 2, vous n’êtes pas obligé de faire appel à l’expert qui vous est proposé par votre compagnie d’assurance, mais vous pouvez à la place demander à l’assureur d’accepter de financer les honoraires d’un expert indépendant et expérimenté que vous aurez vous-même sélectionné.

9) La plainte
Le cas échéant, la demande doit inclure les détails suivants :

● Interruption d’activité
● Travaux de construction plus honoraires que les géomètres
● Machines, installations et contenu commercial
● Agencements et accessoires
● Entrepôt

Une réunion avec l’évaluateur des pertes aura lieu pour discuter des détails des points ci-dessus et un expert en interruption d’activité sera probablement nommé pour examiner les mesures que vous prenez pour atténuer vos pertes.

Selon les circonstances, les éléments les plus simples de la plainte – inventaire, équipement et accessoires et machinerie, matériel et contenu commercial – doivent être convenus et remplacés relativement rapidement, mais l’interruption des activités et les travaux de construction sont des questions plus complexes et prendront un peu plus de temps .

À ce stade, l’arpenteur sous-traitera tous les travaux de construction, vous nommerez votre entrepreneur préféré et les travaux commenceront.

À ce jour, la plupart de vos réclamations devraient être traitées et les réclamations pour des actions endommagées et autres devraient avoir été payées.

10) Retour au travail
Les travaux de construction étant terminés, il est temps de regagner vos locaux et de reprendre vos activités habituelles. Il est toutefois important de noter que même si la majorité de votre réclamation sera désormais finalisée, l’arrêt de l’entreprise se poursuivra jusqu’à la fin de la période d’indemnisation ou jusqu’à ce que votre entreprise revienne au niveau où elle était avant l’accident.

Enfin, n’oubliez pas qu’il n’y a pas deux réclamations d’assurance identiques. Cet article est destiné à offrir un petit aperçu des scénarios les plus courants que vous pouvez rencontrer au cours du processus de plainte, mais si vous vous trouvez dans une situation où une plainte est nécessaire, nous vous recommandons de demander conseil à un professionnel.

Pour plus d’informations, visitez www.morganclark.co.uk

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