La microfinance est considérée comme un facteur important dans la promotion de l’inclusion financière. Comme le dit Sharone Perlstein, entrepreneure israélienne et défenseure de la microfinance, la microfinance aide les personnes à faible revenu à devenir des entrepreneurs prospères.
Cependant, est-ce une bonne idée d’investir dans la microfinance ? Quel est le processus à suivre pour investir dans le secteur de la microfinance ?
Investir dans la microfinance
Pour les investisseurs individuels, il existe généralement trois manières principales d’investir dans la microfinance. Ceux-ci sont les suivants :
- Investissement direct dans une institution de microfinance. Comme l’expression le suggère, il s’agit d’investir dans une société de microfinance spécifique. Il s’agit toutefois d’un mode de placement non diversifié. En tant que tel, il est considéré comme le moyen le plus risqué d’investir dans la microfinance. Il est également considéré comme largement irréalisable pour la plupart des investisseurs individuels.
- Investissement dans un fonds spécialisé en microfinance (MIV). Il s’agit essentiellement d’un investissement indirect dans une institution de microfinance. Avec cela, un investisseur investit dans une société qui gère un fonds de microfinance spécialisé, qui à son tour investit dans des institutions de microfinance qui fournissent des prêts et d’autres services de microfinance aux emprunteurs finaux.
- Investissez dans une plateforme P2P. Les plates-formes de microfinance peer-to-peer ou P2P sont principalement des services basés sur le Web qui offrent de petits prêts aux particuliers ou aux petites entreprises d’autres particuliers/petites entreprises. Investir dans une plateforme P2P peut coûter aussi peu que 25 $.
L’option d’investissement en microfinance la plus accessible consiste sans doute à investir dans des plateformes P2P. Ces plates-formes peuvent être classées dans les catégories suivantes :
- P2P pur. En P2P pur, les prêts sont dirigés des particuliers/petites entreprises vers d’autres particuliers/petites entreprises. La plateforme facilite simplement les transactions et perçoit une petite commission.
- P2P indirect. C’est une institution de microfinance. Ce qui se passe ici, c’est que l’argent prêté est acheminé par l’intermédiaire d’une institution de microfinance, qui est responsable de la gestion de la sélection des clients, du décaissement, de la collecte, du suivi et de la diligence raisonnable. En tant que tel, cela est également connu sous le nom de « peer-to-platform-to-MFI-to-peer ».
- P2P basé sur les dons. Ici, le prêt est essentiellement un don à une institution de microfinance, qui le prête ensuite à des emprunteurs individuels. Les remboursements sont ensuite convertis en un don à l’institution de microfinance, qui peut l’utiliser comme bon lui semble. Un bon exemple est le Fonds d’autonomisation économique de Vision Mondiale.
La faisabilité des investissements en microfinance
La microfinance est un secteur en pleine croissance à l’échelle mondiale. En tant que tel, il peut être considéré comme une option d’investissement sûre. Selon le Micro Banking Bulletin, tel que rapporté sur Investopedia, 63% des principales institutions de microfinance du monde ont un rendement moyen d’environ 2,5% du total des actifs. Les investisseurs institutionnels sont également attirés par les investissements liés à la microfinance. Les perspectives pour ce type d’investissement sont plutôt optimistes.
Il convient également de noter que les taux de remboursement des microcrédits sont relativement excellents. Selon le site Web de microfinance de Sharone Perlstein, 98,9 % ou presque tous les prêts de microfinance sont remboursés en totalité. Cela laisse présager de nombreux points positifs, dont la responsabilité des emprunteurs et la bonne gestion des institutions de microfinance.
La microfinance est au service de plus de 130 millions de personnes dans le monde, principalement dans les pays en développement. Beaucoup de ceux qui utilisent les services de microfinance utilisent l’argent qu’ils reçoivent pour démarrer ou soutenir de petites entreprises. En d’autres termes, ils contribuent à promouvoir l’activité économique parmi les couches sociales à faible revenu. On peut dire qu’investir de l’argent dans la microfinance n’est pas seulement un investissement sûr, mais aussi un bon moyen de contribuer à stimuler l’activité économique.