Lorsqu’il s’agit d’exploiter une entreprise, vous avez probablement déjà pensé aux différents types d’assurance vie pour l’immeuble et vos équipements. Cependant, qu’avez-vous pensé de l’assurance-vie pour les entrepreneurs ?
L’assurance-vie d’entreprise peut être extrêmement importante pour protéger votre entreprise et soutenir financièrement votre organisation si quelque chose devait vous arriver ou à votre personnel. Malheureusement, les maladies de longue durée et même les décès sont monnaie courante au sein d’une entreprise. Si le pire se produisait, cela pourrait avoir un impact énorme sur l’entreprise et leurs familles.
Alors, qu’est-ce que l’assurance-vie pour les entrepreneurs et comment fonctionne-t-elle ?
Qu’est-ce que l’assurance-vie d’entreprise ?
L’assurance-vie d’entreprise fonctionne de la même manière que les autres couvertures d’assurance-vie standard. La police peut être adaptée pour couvrir les risques individuels au sein de n’importe quelle entreprise et peut aider à protéger les obligations financières de l’entreprise.
L’assurance-vie d’entreprise paiera une somme forfaitaire si la personne sur la police venait à décéder. Ce paiement peut assurer la stabilité financière de votre entreprise ou offrir un soutien familial.
Il existe 5 différents types d’assurance-vie à considérer au sein d’une entreprise. Pour vous assurer que vous et votre entreprise êtes suffisamment protégés, il est important de comprendre la différence entre eux.
Assurance homme clé pour entreprise
L’assurance personnes clés est destinée à protéger votre entreprise contre la perte de personnes clés sans lesquelles elle ne pourrait tout simplement pas fonctionner. Ce type d’assurance-vie d’entreprise est détenu et payé par l’entreprise.
Une personne clé dans une entreprise est généralement le propriétaire ou un cadre supérieur de votre personnel ; quelqu’un d’important qui, sans l’entreprise, pourrait avoir du mal. Il s’agit d’une police d’assurance particulièrement utile pour les petites entreprises qui pourraient avoir un montant extrêmement important pour tout faire fonctionner.
Si la personne clé décède, le paiement peut être utilisé pour ce que l’entreprise juge bon. La politique est conçue pour aider à remplacer le capital perdu dans l’entreprise, y compris les pertes de bénéfices, à améliorer les flux de trésorerie ou à augmenter les efforts de recrutement à mesure que l’entreprise se remet de la perte d’un membre important du personnel.
Assurance-vie pertinente
La souscription d’une assurance vie adaptée permet à l’employeur de proposer à ses salariés des polices individuelles décès en cours d’emploi. Si l’un de vos employés décède, son assurance-vie indemnisera la famille.
Il peut s’agir d’une politique gagnant-gagnant pour les administrateurs qui souhaitent bénéficier d’une couverture viagère supplémentaire, sans contribuer à leur allocation viagère individuelle. Pour une entreprise, il s’agit d’un moyen fiscalement avantageux d’avantager son personnel. Une assurance-vie pertinente peut également fournir un paiement si l’employé est diagnostiqué avec une maladie en phase terminale.
Protection des prêts des personnes clés
La protection des prêts aux entreprises est parfois également connue sous le nom de prêt clé et est conçue pour s’assurer qu’au décès de tout employé essentiel à la capacité de l’entreprise à rembourser tout prêt, toutes les dettes impayées sont payées en totalité et que l’entreprise est en mesure de continuer à négocier dans le même situation financière sans les contributions de cette personne clé au chiffre d’affaires et au bénéfice. Dans ce type de police, une réclamation sera payée directement à l’entreprise plutôt qu’à un membre de la famille.
La couverture des prêts aux personnes clés peut aider à couvrir les prêts aux administrateurs, les prêts aux entreprises et les hypothèques, les découverts et les cartes de crédit. Si votre entreprise a contracté une forme quelconque de prêt, cela fait souvent partie de l’accord de prêt qui devra être remboursé intégralement immédiatement après le décès d’une personne clé de l’entreprise.
Protection des actionnaires
En cas de décès d’un partenaire commercial ou d’un actionnaire au sein de l’entreprise, il est probable que ses biens iront à la famille. Cela inclut toutes les actions dans l’entreprise. La protection des actionnaires, ou la protection de la propriété, peut signifier que les collègues restants au sein de l’entreprise disposent des fonds nécessaires pour racheter des actions à la famille.
Dans certains cas, la famille préfère avoir l’argent que les actions, ce qui peut souvent être avantageux pour les deux parties. En éliminant la protection de la propriété, vous pouvez vous assurer que l’entreprise dispose des fonds nécessaires pour continuer à fonctionner aussi bien que possible.
De nombreux entrepreneurs ont réfléchi à leur stratégie de sortie à long terme, mais que ferait votre entreprise si le pire devait se produire demain et que vous deviez trouver les fonds nécessaires pour racheter des actions de la propriété d’un administrateur manquant. L’établissement de politiques de protection des actionnaires pour tous les actionnaires de l’entreprise fournira à l’entreprise un plan de succession clair pour l’avenir.
Avantages sociaux
Les avantages sociaux sont un excellent moyen de montrer aux employés que vous vous souciez vraiment de leur santé et de leur bien-être. Ce type d’assurance-vie d’entreprise offre une protection et un soutien à votre personnel et peut inclure une couverture pour des choses comme les maladies graves et l’assurance-vie.
Les avantages sociaux peuvent garantir que vous offrez le bon soutien financier aux familles au moment où elles en ont le plus besoin. Ce type d’assurance peut fournir un paiement en cas de décès de l’employé ou peut fournir un paiement régulier pour remplacer le revenu si l’employé a été incapable de travailler pour cause de maladie.
Offrir ce type de protection peut donner à votre personnel le sentiment d’être valorisé, et c’est souvent un moyen de vous assurer que vous attirez également les bons talents dans votre entreprise.