L’Internet des objets a rapidement modifié la perspective globale dans le monde des affaires. Les institutions traditionnelles comme les banques, les institutions financières, les fournisseurs de crédit et autres rattrapent les fournisseurs non bancaires, dont beaucoup offrent leurs services en ligne.
L’essor rapide des entreprises FinTech a mis en garde le secteur bancaire : les entreprises recherchent désormais des financements auprès d’une myriade de sources et les banques ne sont plus l’option par défaut. Une partie du problème avec les systèmes conventionnels comme le financement bancaire est la réglementation. La perspective mondiale sur le financement en ligne a changé ces dernières années.
La crise financière mondiale de 2008/2009 a déclenché une série d’événements visant à protéger le secteur bancaire. Alors que ces mesures visent à renforcer la stabilité macroéconomique en prévenant la faillite de grandes banques, elles ne font pas grand-chose pour apaiser les inquiétudes des PME émergentes (petites et moyennes entreprises) à la recherche de financement par fonds propres. Les problèmes sont généralisés.
Dans les économies développées comme le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada, l’Australie et la Nouvelle-Zélande, les PME constituent l’essentiel de l’activité économique. En limitant ou en empêchant l’accès aux lignes de crédit, les banques en profitent en fin de compte en « forçant » les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises à rechercher des financements ailleurs. Le financement des entreprises en ligne a repris le jeu où les banques ont imposé aux PME des critères stricts et des taux de rejet plus élevés.
L’étude de cas australienne
L’Australie est un exemple classique d’économie développée confrontée à des problèmes de financement. Pour commencer, les banques et institutions financières australiennes ont rendu de plus en plus difficile pour les petites et moyennes entreprises de recevoir le financement nécessaire à leurs entreprises. La structure bancaire en Australie a été conçue pour protéger les banques et désavantager les PME. Par conséquent, les entrepreneurs australiens à la recherche de financement pour leurs opérations quotidiennes doivent chercher ailleurs. Les prêteurs aux petites entreprises émergent dans tous les domaines et des plateformes populaires comme SmallBusinessLoansAustralia facilitent ce processus pour les PME.
Pour commencer, les solutions de financement des petites entreprises n’ont plus besoin de passer par les banques australiennes. De nombreux prêteurs de premier ordre sont désormais disponibles pour les PME australiennes, notamment Capify, Prospa, Spotcap, Sail et autres. Typiquement, un financement de 5 000 $ à 450 000 $ peut être acquis. Contrairement aux banques et institutions financières traditionnelles, ces prêteurs non bancaires offrent leurs services presque exclusivement en ligne et une documentation minimale est requise. Cependant, il existe certaines exigences concernant le chiffre d’affaires minimum et d’autres critères d’éligibilité. Comparativement aux grandes banques, il est beaucoup plus rapide de faire une demande en ligne pour une marge de crédit commerciale, et l’éligibilité peut être confirmée en 60 secondes. S’il est approuvé, l’argent peut être transféré sur le compte d’un client dans les 24 heures et les montants des prêts peuvent aller de 5 000 $ à 400 000 $.
Comment les prêteurs se comparent-ils ?
Étant donné que chaque entreprise a des besoins en capital différents en termes de montant nécessaire, d’urgence des fonds, d’objectif du financement et de documents disponibles, il est important d’évaluer les créanciers en fonction de leurs mérites. En Australie, les fournisseurs de crédit s’adressent à une variété d’entreprises, y compris les PME. La première de leurs préoccupations concerne le processus de demande, le processus d’approbation et les exigences réglementaires. Aujourd’hui, les sources de financement en ligne australiennes et étrangères permettent aux clients d’accéder au capital beaucoup plus facilement que les banques. Bien sûr, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que les taux en vigueur dans les banques, mais les taux d’approbation compensent la différence. De plus, le prêt peut être utilisé pour acheter de nouveaux équipements, véhicules, machines, réparations ou même comme coussin de capital.
Choisir le bon fournisseur pour un prêt commercial est une tâche difficile. Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs tels que la crédibilité du fournisseur, les contraintes réglementaires, le processus de demande en ligne, le respect des documents et le montant du prêt commercial requis. Heureusement, il existe maintenant de nombreuses sources de financement disponibles pour les entreprises en ligne. Du Royaume-Uni à l’Australie, de l’Afrique du Sud au Canada, etc., le financement des entreprises en ligne devient de plus en plus important à l’échelle mondiale. Pour les entrepreneurs, il est important de s’assurer que l’argent peut être remboursé. Les entrepreneurs sont techniquement moins vulnérables que les particuliers et il appartient aux PME de peser le pour et le contre des prêts aux entreprises avec ces prêts alternatifs aux petites entreprises. En fin de compte, il est préférable de tester les offres bancaires et non bancaires pour les meilleures offres.