Gestion financière personnelle – Commencez avec un plan

Même les meilleurs plans se soldent parfois par des échecs, mais les avantages de regarder vers l’avenir sont toujours évidents, surtout lorsqu’il s’agit de questions financières. Pour certaines personnes confrontées à des difficultés financières, une mauvaise planification pourrait être la cause, entraînant diverses difficultés liées à l’argent.

plans financiersLes conseillers financiers recommandent diverses stratégies pour éviter les problèmes financiers, y compris une planification bien pensée. Selon votre âge actuel et votre situation financière, la planification peut prendre en compte des dépenses en attente telles que les frais de scolarité, la naissance d’un enfant ou un achat important. Quoi qu’il en soit, votre préparation avancée peut faire la différence entre le succès financier et la difficulté à joindre les deux bouts.

Les séances de planification individuelles tiennent compte des responsabilités et des ressources financières de chacun. Ce regard mesuré sur la capacité de gain et les obligations financières en cours fournit un point de départ à partir duquel une planification efficace à long terme se développe. Votre plan personnel prendra forme, mais la prise en compte de ces repères peut être utile au fur et à mesure de la planification :

Plan annuel – Priorité et réduction de la dette

La planification financière doit commencer quelque part, donc un premier examen d’un an permet de garder le processus gérable, fournissant des résultats pour les débutants.

Réduire la dette – Parfois, au cours de votre vie, votre niveau d’endettement personnel peut être plus élevé que vous ne le souhaiteriez. Lors de la création d’un plan financier formel, commencez par examiner de près les soldes de vos cartes de crédit et autres dettes impayées. Si les obligations mensuelles menacent les flux de trésorerie de votre famille, rendant difficile le suivi des paiements, la réduction de la dette est une priorité d’un an. Le remboursement des soldes peut prendre plus de temps, mais cet aspect clé de la gestion financière nécessite une attention immédiate.

Prioriser – La planification financière est bénéfique à toutes les étapes de la vie, mais un démarrage précoce permet aux jeunes d’établir des priorités et des objectifs. L’enseignement collégial, par exemple, les budgets fiscaux, donc une bonne planification permet d’anticiper les dépenses et de diriger les ressources vers le coût extraordinaire de l’enseignement supérieur. Pour ceux qui ont une dette d’études existante, un plan annuel raisonnable pourrait inclure le début du remboursement ou le doublement des principaux paiements mensuels.

Plan quinquennal – Épargne et acquisitions

Selon les priorités établies dans votre plan annuel, la période de suivi peut être marquée par l’accumulation d’épargne personnelle et la réalisation d’achats importants. Votre plan quinquennal pourrait ressembler à ceci :

Faire un achat important Les propriétaires potentiels ont besoin d’un acompte, donc épargner pour cet achat important est un défi financier majeur pour les acheteurs potentiels. Comme pour les autres plans d’achat, une fois que l’accession à la propriété est établie comme un objectif personnel, l’accent financier se déplace vers la mise de côté des fonds. Bien que les marchés immobiliers résidentiels se soient remis du grand krach du secteur et que des mesures inclusives élargissent l’accès financier pour certains emprunteurs ; la planification d’un achat important devrait inclure une cote de crédit solide.

Créer un fonds d’urgence – En plus d’accumuler des réserves pour une maison ou d’autres achats importants, contribuer à un fonds d’urgence personnel est un bon plan quinquennal. Les retraits automatiques et d’autres formes d’aide simplifient le processus pour ceux qui ne peuvent pas maintenir leur cotisation régulière. Les réserves d’urgence fournissent un financement rapide pour les factures médicales, les licenciements à court terme, les réparations imprévues et d’autres coûts de la vie éphémères.

Sur cinq ans – Investissements et retraite

L’investissement est un élément essentiel d’une gestion de l’argent réussie, de sorte que l’achat d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’autres avoirs ne doit jamais être retardé. À mesure que vous approchez de l’âge de la retraite, cependant, la mise de côté des fonds devient encore plus importante, car le temps presse pour augmenter la richesse.

Une évaluation périodique garantit que votre emploi du temps personnel reste sur la bonne voie. Les changements de revenus, par exemple, modifient votre paysage financier, il est donc important de prendre en compte les changements au fur et à mesure. Par exemple, il peut être possible de mettre de côté plus d’argent chaque mois pendant les principales années de revenus, donc l’ajustement du plan aide à maximiser votre potentiel d’investissement.

Les conseillers financiers professionnels sont bien équipés pour analyser votre situation financière et vous donner des conseils de gestion financière. Avec leurs conseils, la création d’un plan financier à court (1 à 3 ans) et à long terme (5 ans et plus) offre la voie la plus claire vers la prospérité et la santé financière. Après un examen initial, évaluant vos revenus, vos dépenses, vos dettes et d’autres aspects de vos finances, il est important de revoir votre planification personnelle au moins une fois par an, en vous assurant que votre plan financier reflète toujours vos objectifs et vos priorités.

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