Lors de l’obtention d’un financement pour votre entreprise, contracter un prêt est souvent l’un des premiers recours des entrepreneurs. Mais avec autant de formes de prêts disponibles et de prêteurs offrant tous des conditions différentes, il peut être difficile de savoir par où commencer.
De nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de demander un prêt commercial, tels que le montant du prêt, les taux d’intérêt, la durée, etc. Le taux que vous recevez du prêteur dépendra de chaque facteur. Vous devrez peut-être adapter votre point de vue en fonction des circonstances et du risque pour le prêteur.
Par exemple, si vous avez un mauvais dossier de crédit, le taux d’intérêt sur le prêt peut être plus élevé que vous ne l’imaginiez. Le prêteur peut vous considérer comme un emprunteur à haut risque et vouloir compenser ce risque en facturant un taux d’intérêt plus élevé.
Si vous envisagez de demander ou non un prêt commercial, ce guide vous donnera tout ce dont vous avez besoin pour être approuvé au meilleur taux possible.
Ce que vous devez savoir avant de demander un prêt professionnel
Pointage de crédit
Vous devez connaître votre pointage de crédit personnel et votre pointage de crédit commercial, le cas échéant. Les connaître vous donnera une idée d’où vous en êtes en ce qui concerne votre solvabilité et, par conséquent, le montant que vous pouvez emprunter.
Si vous avez un score inférieur, vous pouvez prendre des mesures pour l’améliorer, comme rembourser toute dette existante et vous assurer de ne pas avoir d’arriérés.
Préparer un plan d’affaires
Avant de soumettre une demande, vous devriez avoir un plan d’affaires solide à montrer au prêteur afin qu’il puisse avoir une bonne idée de votre entreprise et de son avenir. De cette façon, ils peuvent décider s’ils pensent pouvoir accorder un crédit à votre entreprise en voyant comment vous avez l’intention de générer des revenus et de les réinvestir dans l’entreprise.
Comprendre les types de prêts disponibles
Vous devez comprendre les différents types de prêts aux entreprises proposés afin de pouvoir décider lequel vous convient le mieux. Vous pouvez utiliser un prêt professionnel à toutes fins : pour financer directement des équipements ; obtenir un financement sur facture pour régler les factures impayées pendant que vous attendez les clients ; obtenir une avance de fonds du commerçant si vous effectuez des ventes via des terminaux de cartes ; un prêt avec trésorerie en cas de dépenses imprévues.
Aller faire les courses
Vous devez également rechercher les meilleurs taux et comparer les prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre qui vous convient. Vous pouvez le faire en effectuant des recherches en ligne, en discutant avec d’autres entreprises de votre secteur ou en faisant appel à un courtier, tel que Love Finance.
6 conseils pour obtenir l’approbation d’un prêt commercial
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Recherchez vos options
Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises, il est donc important d’envisager une gamme d’options et de trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise. Assurez-vous de rechercher les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les conditions d’éligibilité avant de postuler.
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Établissez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est l’un des déterminants les plus critiques de l’approbation ou non d’un prêt. Payez vos factures à temps et gardez vos soldes bas pour augmenter vos chances d’être approuvé.
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Montrez votre capacité à rembourser
Les prêteurs voudront voir que vous avez la possibilité de rembourser le prêt. Assurez-vous d’inclure des informations sur vos revenus, vos dépenses et vos plans de remboursement.
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Soyez prêt à fournir des garanties
De nombreux prêteurs exigeront des garanties, telles qu’une garantie personnelle ou un prêt adossé à des actifs. Discutez de vos options avec le prêteur et ayez des garanties prêtes si nécessaire. Si ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire, recherchez un prêt non garanti, où vous n’avez pas besoin de mettre en gage des actifs.
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Faites attention aux détails
Vérifiez que tout est correct avant de soumettre votre question. Même des erreurs mineures ou des informations manquantes peuvent vous amener à refuser. Même si vous trouvez un courtier indulgent, il est préférable de jouer la sécurité.
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Pour être honnête
Vous devez toujours être honnête au sujet de votre situation financière. Si le prêteur effectue une recherche de crédit, il saura si vous êtes honnête. Mentir au sujet de votre candidature risque de vous faire rejeter et pourrait même entraîner des poursuites judiciaires. Même si cela n’entraîne pas de conséquences graves, le prêteur n’aura pas d’avis favorable à votre sujet.
La ligne du bas
Si vous envisagez de demander un prêt commercial, assurez-vous de faire vos recherches, d’augmenter votre pointage de crédit et d’être prêt à fournir des garanties. Il est également essentiel de prêter attention aux détails et d’être honnête à propos de votre question. En suivant ce guide, vous augmenterez vos chances d’obtenir une approbation de prêt.
Demander un prêt commercial peut sembler intimidant, mais si vous suivez ces conseils, vous serez sur la bonne voie pour être approuvé. Bonne chance!