La chute de Wonga et l’avenir du crédit à coût élevé

Les prêteurs à coût élevé ont récemment été ciblés et certains se sont effondrés. Non seulement la société de prêt par avance sur salaire Wonga vient de s’effondrer dans l’administration, mais la Financial Conduct Authority (FCA) l’a imputée à ses prêts prédateurs et à risque. Anciennement le plus grand fournisseur de prêts à coût élevé, Wonga doit maintenant payer pour son modèle commercial non durable.

WongaMais les Wonga ne sont pas les seuls. Les législateurs font pression sur la FCA pour qu’elle fasse mieux dans la surveillance des sociétés de crédit, l’application des réglementations et la création de nouvelles initiatives pour promouvoir des modèles commerciaux durables et équitables qui ne sont pas basés sur les libérations.

Accessibilité et affaissement

Wonga est tombé dans l’administration parce que leurs prêts n’étaient pas accessibles. Cela conduit non seulement les entreprises à la faillite, mais emprisonne les consommateurs dans le cycle de la dette et des prêts. Lorsqu’un prêt a un taux d’intérêt élevé et qu’il est donc trop cher pour que le client rembourse rapidement, il est obligé de renouveler le prêt ou d’en contracter un autre.

La culture est une grande partie de la raison pour laquelle une entreprise rend ses prêts déraisonnablement chers. L’acharnement du crédit axé sur le profit pousse les prêteurs à coût élevé à faire tout ce qu’il faut pour augmenter leurs marges bénéficiaires. Ce que FCA fera pour changer cela, c’est s’efforcer de cultiver des cultures d’entreprise qui vont au-delà de la conformité. Il est prouvé que non seulement c’est mieux pour le consommateur, mais cela crée des modèles commerciaux durables qui dureront dans le futur sans compter sur le maintien des dettes de ses clients.

Comment les gens en bénéficieront

Les réclamations faites par les emprunteurs de Wonga ne seront pas indemnisées immédiatement en raison de la situation financière de l’entreprise. Ces personnes devront attendre la fin du processus pour être payées, mais les citoyens bénéficieront de ces changements par d’autres moyens. Par exemple, ils verront les avantages des prêts à faible coût réglementés par la FCA. C’est aussi la position de l’agence d’éduquer le public, ce qui signifie que les gens comprendront dans quoi ils s’embarquent avec les prêts sur salaire et à court terme.

Les spécialistes de MoneyPug, un site couramment utilisé pour trouver un prêt à remboursement raisonnable, affirment que la FCA accorde des prêts fréquents à des personnes qui ne peuvent pas se permettre de rembourser, l’un de leurs principaux problèmes. Cela rendra également les plateformes de plus en plus attractives pour trouver les meilleures opportunités de prêt sur salaire.

Comment les entreprises seront affectées

Certaines façons dont les sociétés de crédit à coût élevé seront affectées sont qu’elles seront invitées à modifier leurs modèles commerciaux et à réduire leurs bénéfices. L’initiative FCA a été lancée le 1er avrilSt limiter le processus aux sociétés de location avec option d’achat permettra aux consommateurs d’économiser 22,7 millions de livres sterling par an. Les sociétés de financement automobile seront également examinées, l’objectif de FCA étant de changer le mode de fonctionnement de l’industrie.

L’année dernière, l’agence a publié son approche de la supervision, qui décrit les moyens par lesquels l’agence souhaite être préventive dans sa manière de traiter avec les entreprises. Être proactif est une nouvelle façon pour la FCA de réglementer les affaires. Cela implique également de les séparer par taille et de traiter d’une certaine manière les entreprises de taille similaire. Alors que certaines personnes se méfient de la collaboration entre le gouvernement et les sociétés de crédit, l’objectif semble être de rendre les prêts plus abordables, ce qui est à la fois bon et mauvais. L’éducation du public devra être un élément important de cette initiative si les entreprises doivent être tenues responsables. Jusqu’à présent, ces entreprises ont toujours recherché des failles et de nouvelles façons de gagner plus d’argent.

Que va-t-il se passer ensuite

Maintenant, les prêteurs attendent de nouvelles réglementations et exécutions. La FCA a déclaré qu’elle écrirait aux sociétés de crédit à coût élevé au début de 2021 pour une mise à jour sur les plans de surveillance. Il comprendra également une évaluation de l’impact des interventions gouvernementales. Selon l’agence, ils ont déjà permis aux consommateurs de crédit d’économiser 80 millions de livres sterling en commissions depuis qu’ils ont renforcé l’application de la loi et fait preuve d’un plus grand contrôle.

Mais le vrai travail se fera dans les années à venir. Comme FCA l’a dit, c’est un problème de culture d’entreprise et de formation. Ce sont des choses qui ne peuvent pas être changées rapidement. Lentement, l’agence devra ajuster la mentalité de l’industrie et la volonté des consommateurs de contracter des prêts à court terme et à taux d’intérêt élevé.

Cependant, avec un examen plus approfondi, des limites de coûts, l’application de la réglementation et des initiatives de prévention intimes, l’avenir du crédit à coût élevé pourrait devenir plus raisonnable. La seule question est qu’après avoir établi des modèles commerciaux durables et des prêts à crédit abordables, les entreprises reviendront-elles aux anciennes méthodes ? Ou verront-ils la durabilité en réduisant les prêts et en rendant leurs prêts plus raisonnables pour les consommateurs ?

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