Si vous êtes primo-accédant, on vous pardonnera de ne pas avoir voulu regarder l’actualité immobilière ces dernières années. La plupart de la couverture est pour le moins sinistre. Cependant, pour les acheteurs qui votaient pour la première fois pour rester dans le vote sur le Brexit, il y avait un rayon de soleil avec un vote négatif. Le Trésor prévoyait une baisse des prix de 10 à 18 % si le Royaume-Uni quittait l’Europe au cours des deux prochaines années. Cependant, cela ne s’est pas produit, nous avons simplement assisté à une période de « refroidissement » avec des prix de l’immobilier qui continuent d’augmenter.
Pour les primo-accédants, la propriété est devenue de plus en plus hors de portée avec d’énormes dépôts et une hausse de la valeur des maisons depuis 2011. Pour ceux du Sud-Est et de Londres, l’accession à la propriété devient une chimère réservée exclusivement à la couche aisée de la société. Ce problème devient apparent lorsque les travailleurs du secteur public qui sont essentiels au fonctionnement du capital ne sont plus susceptibles de vivre localement maintenant. Un nouveau terme « flics de banlieue » a récemment été inventé pour les forces de police avec « moins de la moitié des 18 000 agents d’arrondissement du Met vivant actuellement à Londres ». Espérons qu’ils ne ratent pas le train…
En fin de compte, le problème se résume à l’offre et à la demande. On pourrait faire valoir que la demande est si élevée que même le Brexit n’aurait pas affecté les prix. Face à la population croissante du Royaume-Uni, le gouvernement a lamentablement échoué sur ses objectifs de construction de maisons pendant des décennies avec un système d’autorisation de planification bureaucratique lent et l’opposition locale a blâmé. Il n’y a pas de solution miracle pour les premiers acheteurs.
Cependant, vous devriez peut-être oublier les manchettes du jour et réévaluer votre situation financière. Ne dites jamais jamais, car si vos finances ne sont pas trop éloignées de l’accession à la propriété, vous pourriez être surpris de savoir qu’après le Brexit 2016/2017, cela pourrait être votre chance (si vous le souhaitez).
1) Post-Brexit : personne ne sait ce qui va se passer dans les 12 prochains mois
De nombreux économistes ont prédit une forte baisse des prix de l’immobilier suite à la victoire de la campagne sur le vote de démission, mais cela ne s’est tout simplement pas encore produit si c’est le cas. Cependant, cela ne signifie pas que le marché est clair et qu’il y a encore une réelle chance qu’ils chutent, donc si vous êtes prêt avec un dépôt, vous pouvez en profiter. L’article 50 (mouvement légal pour quitter l’Europe) n’a pas encore été déclenché et il y a encore beaucoup d’incertitudes sur la façon dont cela se passera. Ce sont des eaux inexplorées, nous pouvons donc encore voir une baisse des prix, bien que plus tardive que prévu.
2) Vous aurez besoin d’un prêt hypothécaire, bonne nouvelle, les taux d’intérêt sont vraiment bas.
La Banque d’Angleterre a réduit les taux directeurs britanniques de 0,5 % à 0,25 % et les établissements de crédit (banques) ont répercuté l’épargne. Si vous avez demandé un prêt hypothécaire au cours des 2 à 5 dernières années et que nous sommes déçus, vérifiez et additionnez.
3) Vérifiez à nouveau Acheter de l’aide et d’autres programmes, il y en a de nouveaux qui peuvent vous aider.
Ici, nous ne résumerons que les principaux régimes disponibles, mais nous vous recommandons de les rechercher correctement pour voir s’ils peuvent fonctionner pour vous, un ami ou un membre de la famille.
- Aide à l’achat : ISA | Obtenez un bonus d’épargne de 25 % à utiliser uniquement sur un dépôt
Commencez avec 0-1K et économisez au plus 200 £ par mois et le gouvernement vous remboursera 25% supplémentaires jusqu’à 3000 £ lorsque vous utilisez l’argent pour un dépôt de garantie, mais seulement une fois l’achat terminé. Pour y parvenir, vous auriez économisé 12 000 avec ISA, mais c’est de l’argent gratuit si vous économisez pour un dépôt. Il y a une limite à la valeur de la propriété sur laquelle vous pouvez l’utiliser. En dehors de Londres, il est de 250 000 £ et à Londres de 450 000 £. Vérifiez si vous pouvez obtenir le montant de Londres pour la propriété qui vous intéresse ici.
Si vous avez déjà entendu parler de ce programme et que vous vous attendiez à ce que l’ISA contribue avant l’échange des contrats, vous êtes pardonné. Récemment, une grosse polémique a éclaté sur le bonus versé après l’achat et pas avant comme annoncé par les grandes banques et le gouvernement, ce qui signifie qu’il s’agit plus d’un « avantage » que d’une aide au dépôt.
- Aide à l’achat : Garantie hypothécaire | Commencez avec un acompte de 5% (disponible jusqu’au 31St Décembre)
Le gouvernement couvrira une partie des pertes qu’ils pourraient subir en raison du non-remboursement de l’hypothèque en incitant les prêteurs à prêter. Ceci est disponible pour les propriétés neuves et anciennes à travers le Royaume-Uni jusqu’à une valeur de 600 000 £. Il doit s’agir d’une hypothèque de remboursement et vous ne pouvez pas déjà posséder une autre maison. Outre l’aide à l’achat ISA, ce programme ne peut être utilisé avec aucun autre programme gouvernemental d’achat de logement, tel qu’un prêt participatif, une copropriété ou un droit d’achat.
La première partie du programme Help to Buy a été lancée en avril 2013 (disponible jusqu’en 2020). Il est ouvert à toute personne en déplacement ou primo-accédant. Vous augmentez les premiers 5 % de la valeur de la propriété pour le dépôt et le gouvernement vous aidera à atteindre 20 % supplémentaires (40 % dans le Grand Londres). Avec un dépôt de 25 %, vous pouvez accéder à un bien meilleur taux hypothécaire auprès des prêteurs participants. Vous n’aurez pas à commencer à payer des frais d’emprunt sur les premiers 20 % avant les cinq premières années d’existence de votre maison. À ce stade, vous aurez probablement un salaire plus élevé, ce qui facilitera également les remboursements. Si vous décidez de vendre, vous devrez bien sûr toujours rembourser le gouvernement et le prêteur sur le prêt. Si vous magasinez au bon endroit et que les valeurs continuent d’augmenter, vous pouvez trouver un bon profit de la propriété qui peut être utilisé pour votre prochain dépôt hypothécaire sans avoir besoin d’un régime.
Si une hypothèque à 100% sur une maison est hors de portée, vous pouvez essayer le régime de copropriété. Vous devez avoir la possibilité de détenir entre 25% et 75% de la valeur de la propriété puis de payer le loyer sur le pourcentage restant. Il est possible de continuer à acheter plus d’actions une fois que vous êtes dans le programme. Cependant, il existe des groupes prioritaires pour ce programme qui comprennent le personnel militaire, les personnes ayant une incapacité de longue durée et les personnes âgées de 55 ans et plus.
Cet article a été rédigé par Vivo Property Buyers.