Le financement sur facture est-il fait pour vous ? Adam Aiken se penche sur ses avantages

Le financement des factures est l’une des formes de financement commercial les plus populaires au Royaume-Uni, mais il reste un mystère pour de nombreuses personnes.

Alors, qu’est-ce que le financement par facture et est-ce quelque chose qui pourrait vous aider ?

financement de facturesComme pour beaucoup de choses dans le monde de la finance, une fois que vous avez coupé le jargon, vous êtes à mi-chemin pour le comprendre.

En termes simples, il s’agit d’une ligne de crédit émise sur des factures impayées. Cela peut être un moyen utile de générer des flux de trésorerie pendant que vous attendez que vos clients vous paient.

Disons que vous dirigez une agence pour l’emploi et que vous avez une douzaine d’agents temporaires travaillant dans un supermarché. Vous devez payer ces heures tous les vendredis, mais le problème est que le supermarché paie les factures que vous envoyez dans les 60 jours. Il ne fait aucun doute que vous finirez par être payé, mais vous n’avez pas toujours l’argent prêt à payer tous vos temps tous les vendredis.

C’est là que le financement des factures peut entrer en jeu. Vous recevez le paiement d’un tiers (généralement entre 80 % et 90 % de la valeur totale de la facture) à l’avance, et le fournisseur de financement de la facture récupère ensuite l’argent du supermarché. Cela vous donnera suffisamment d’argent liquide pour faire face à vos dettes, et le fournisseur de services financiers vous paiera le solde (moins vos dépenses) une fois le paiement reçu du supermarché.

Jeff Longhurst, directeur général de l’industrie Asset-Based Finance Association, a déclaré: « La raison pour laquelle le fournisseur de financement de factures se retient un peu est que l’acompte n’est pas payé sur une seule facture mais sur la totalité des ventes de l’entreprise. registre.

« Vous pourriez avoir 20 ou 30 clients, donc la sécurité dont dispose le fournisseur de services financiers se situe entre 10 % et 20 % de toutes les factures impayées. Cela signifie que si un client ne paie pas, le fournisseur de services financiers peut compenser le déficit par le pourcentage qu’il détient sur l’ensemble des clients. »

Il a ajouté : « Le financement des factures consiste à fournir un fonds de roulement et des flux de trésorerie pour aider les entreprises à se développer. Ce n’est pas un prêt. Le fournisseur de services financiers achète essentiellement la dette, mais ce n’est pas comme un agent de recouvrement où l’on s’attend à ce que le client ne paie pas, c’est juste que cela prendra quelques semaines pour le faire. Nous ne faisons qu’huiler les rouages ​​et combler le déficit de trésorerie. »

Affacturage

Dans l’exemple ci-dessus, le client (dans ce cas le supermarché) est invité à payer le prêteur plutôt que le fournisseur.

Il y a une divulgation complète de l’ensemble du processus et souvent le fournisseur de services financiers fournira également une couverture pour mauvais crédit. Si vous êtes propriétaire-gérant et que vous souhaitez vous concentrer sur la vente plutôt que sur la recherche de paiements, vous pouvez simplement continuer à gérer vos affaires quotidiennes en toute sécurité en sachant que quelqu’un d’autre se concentre sur l’encaissement de votre argent.

Réduction

Mais de nombreuses entreprises ne veulent pas perdre le contrôle de leurs livres et ne veulent pas que leurs clients sachent qu’elles ont vendu des dettes. Elles peuvent donc préférer un autre produit de financement des factures appelé « escompte ».

Cela fonctionne exactement de la même manière, mais c’est confidentiel. L’entreprise reçoit toujours le paiement initial du prestataire de services financiers, mais reste responsable de la collecte du paiement auprès du client.

Pourquoi une entreprise pourrait-elle souhaiter que cet accord reste confidentiel ? Eh bien, puisque l’affacturage est un moyen relativement sûr de fournir des financements en ce qui concerne le fournisseur de services financiers, un fournisseur d’affacturage peut intervenir et fournir une structure pour aider une entreprise dans le besoin.

« Bien que conçu principalement pour les entreprises en croissance, même si une entreprise a en quelque sorte perdu son plus gros client ou a eu un problème financier, un fournisseur de financement de factures peut toujours intervenir et fournir un financement à ses débiteurs pour les aider à surmonter leurs difficultés », a déclaré M. .Longhurst.

« L’actif est de bonne qualité car c’est la clientèle, mais le financement sur facture avait la réputation d’être un prêt de dernier recours.

« Ainsi, les petites entreprises peuvent croire que si leurs fournisseurs pensent à l’affacturage, ils doivent être en difficulté. C’est une idée fausse, bien sûr, car même si certaines entreprises peuvent avoir besoin d’aide dans les moments difficiles, la principale raison d’utiliser l’affacturage ou l’escompte de factures est de financer la croissance. »

En termes simples, les principes fondamentaux de l’affacturage et de l’escompte sont les mêmes, mais ce dernier est un accord confidentiel et repose sur le fournisseur pour percevoir le paiement de la manière habituelle.

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