La Financial Conduct Authority parle souvent de garantir des « résultats favorables ». Charles Randell, président du régulateur, a parlé de « réglementation centrée sur les résultats » lorsqu’il s’est adressé à la Building Societies Association le 6 mai.
L’un des exemples les plus connus sur la liste de la FCA d’un ensemble de résultats souhaités est ses activités de traitement égal des clients.
Les six résultats du TCF sont :
- Les consommateurs peuvent être assurés qu’ils traitent avec des entreprises où le traitement équitable des clients est au cœur de la culture d’entreprise.
- Les produits et services commercialisés et vendus sur le marché de détail sont conçus pour répondre aux besoins de groupes de consommateurs identifiés et sont ciblés en conséquence.
- Les consommateurs reçoivent des informations claires et suffisamment informées avant, pendant et après le point de vente.
- Lorsque les consommateurs reçoivent des conseils, ceux-ci sont appropriés et tiennent compte de leur situation.
- Les consommateurs reçoivent des produits qui fonctionnent comme les entreprises les ont amenés à s’y attendre et le service associé est d’un niveau acceptable et comme ils ont été amenés à s’y attendre.
- Les consommateurs ne sont pas confrontés à des barrières après-vente déraisonnables imposées par les entreprises pour changer de produit, changer de fournisseur, déposer une plainte ou déposer une plainte.
Cependant, Randell a déclaré qu’en ce qui concerne le quatrième résultat, sur l’éligibilité, de nombreuses entreprises n’ont toujours pas satisfait le régulateur :
« Malgré la refonte de la grande distribution et la professionnalisation accrue exigée par le secteur, certains consultants ne sont toujours pas à la hauteur de nos attentes, notamment sur les transferts de retraite. »
Il a poursuivi en disant :
« Nous voulons que les consommateurs aient accès à des conseils et à des conseils de haute qualité au bon moment de leur vie pour leur donner la confiance nécessaire pour prendre de meilleures décisions d’investissement. »
Abordant le secteur du crédit à la consommation, le président de FCA précise :
« Nous voulons également un marché du crédit à la consommation sain, où les gens obtiennent un crédit qu’ils peuvent se permettre de rembourser. »
Il a évoqué le succès apparent du price cap Rent To Own, qui a produit le bilan favorable d’une baisse moyenne de 19% des prix pratiqués par les deux plus grands opérateurs.
Cependant, il a également exprimé sa préoccupation quant à la mesure dans laquelle certains prêteurs approuveront des demandes de prêt répétées, et comment cela conduit trop souvent à des résultats défavorables, les emprunteurs « piégés dans un cycle d’endettement croissant alors qu’ils empruntent le prochain prêt à rembourser auprès du dernière « .
Randell a ensuite mentionné la question des investissements à haut risque non réglementés, dans lesquels la FCA a des pouvoirs limités pour agir simplement parce qu’elle n’a pas été autorisée par le gouvernement à superviser certaines activités. Cependant, on ne peut nier que de nombreuses personnes qui ont investi dans des domaines non réglementés ont subi des résultats défavorables.
En conclusion, il a fait référence aux projets en cours de la FCA visant à introduire un « devoir de diligence » pour les entreprises envers leurs clients, ce qui, espérons-le, entraînera une augmentation du nombre de consommateurs recevant des résultats favorables.