Le rôle des garanties dans le financement d’une entreprise

Il existe diverses options de financement d’entreprise qui exigent que l’emprunteur ait en place une garantie. Cela implique qu’un tiers s’engage à payer tout remboursement manqué que le bénéficiaire principal n’effectue pas.

Il s’agit d’une clause courante ajoutée à un arrangement contractuel pour permettre aux prêteurs de se protéger de tout risque de défaut. Tous les garants supplémentaires sont tenus de signer le contrat de prêt pour qu’il soit accepté et en retour, ils peuvent recevoir un petit pourcentage des bénéfices ou le sentiment d’avoir aidé un collègue ou un ami fidèle. De nombreux garants font confiance à l’emprunteur principal à un point tel que tout risque potentiel n’est pas exécutoire dans leur esprit.

Les garanties existent sous deux formes :

  1. Une garantie pure assure que le tiers remplit ses obligations financières. Ils sont légalement obligés et responsables d’être un garant.
  1. Une garantie de paiement conditionnelle signifie qu’ils sont tenus de payer tout montant impayé.

Quand utilise-t-on les garanties ?

L’utilisation de garanties offre une sécurité supplémentaire au prêteur ou à l’entreprise qui accorde le prêt. Pour une PME avec un seul dirigeant dans l’entreprise, le prêteur compte beaucoup sur sa capacité à rembourser. Mais avec une autre personne ou entreprise soutenant l’accord de prêt, il y a une sécurité supplémentaire que le prêteur sera en mesure de récupérer ses fonds.

Plus précisément, pour les entreprises ou les administrateurs ayant un mauvais dossier de crédit, ils peuvent compter sur l’utilisation d’un garant pour garantir les fonds dont ils ont besoin. Toute garantie supplémentaire ajoutée donne au prêteur une plus grande confiance, surtout si elle est soutenue par des particuliers ou des entreprises ayant de solides antécédents en matière de crédit et de réputation.

Comment les particuliers peuvent-ils utiliser les garanties pour le financement des entreprises ?

Il y a l’argument corporatif selon lequel un individu pourrait être mieux loti de contracter un prêt plutôt que l’entreprise. Dans certains cas, les particuliers peuvent avoir une meilleure cote de crédit et un meilleur accès au financement que les petites entreprises. Au lieu d’un financement d’entreprise, il existe l’option du crédit à la consommation et pour les administrateurs de verser de l’argent dans leur entreprise et de recevoir des dividendes, tout en devenant une entreprise au comptant.

Ceux qui ont de bonnes cotes de crédit peuvent demander des prêts personnels allant jusqu’à 50 000 £ à 15,8 % en avril de chaque année. Cependant, ceux dont les cotes de crédit sont inférieures à la moyenne peuvent utiliser des prêts garantis pour emprunter jusqu’à 15 000 £ sur 7 ans à environ 39,9 % à 49,9 %. (La source)

Le secteur des prêts à la consommation vaut environ 400 millions de livres sterling au Royaume-Uni et le taux de défaut est inférieur à 5 %. Ceux qui ont des garanties d’un particulier ayant le statut de propriétaire augmentent considérablement leurs chances d’agrément. Les prêteurs estiment que les propriétaires devraient être plus faciles à contacter s’ils ont besoin de récupérer des fonds et être plus susceptibles d’accéder à un financement s’ils ont besoin d’effectuer un remboursement important en remboursant ou en vendant potentiellement leur maison.

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