Les bases du prêt : un guide des prêts

Contracter un crédit est une décision très importante ! Dans un avenir prévisible, vous pèsez encore plus sur vos finances qu’elles ne le sont actuellement, et même si nos remboursements seront une constante, tout le reste autour de vous commencera à changer.

Vous pourriez vous marier et fonder une famille au tout début de votre plan de remboursement de voiture de cinq ans, et une nouvelle famille pourrait signifier une nouvelle maison. Avant que vous ne vous en rendiez compte, vos finances (ou leur absence) peuvent commencer à vous stresser. Ce qui pourrait signifier emprunter de l’argent.

emprunterSi vous envisagez d’emprunter de l’argent, vous devez le faire avec un certain tact et prudence, en tenant compte de tous les facteurs pertinents. Emprunter de l’argent ne peut être évité dans l’environnement économique actuel, car une hypothèque est presque nécessaire pour acheter une maison, l’université est trop chère pour se passer d’un prêt étudiant et les voitures perdent leur valeur de revente si elles ne sont pas achetées selon un plan de paiement. Indépendamment de ce besoin, vous pouvez vous simplifier la vie en empruntant intelligemment.

Quelles situations justifient le prêt d’argent ?

Les finances sont un domaine très difficile de notre vie à naviguer. La pure prudence dicterait l’achat en utilisant uniquement les fonds déjà disponibles comme épargne plutôt que d’emprunter de l’argent pour le même. Cependant, le problème avec cette stratégie est qu’elle limite notre pouvoir d’achat et affecte négativement notre croissance financière. Dans le climat économique actuel, l’achat d’une maison ou d’une voiture est presque impossible sans une certaine forme de financement.

Cette approche ne signifie pas utiliser le crédit pour acheter une nouvelle télévision ou embellir votre jardin, mais il existe certaines situations où vous devez, et franchement, envisager d’emprunter de l’argent afin d’améliorer votre situation financière et d’avancer dans la vie. Les prêts étudiants sont toujours justifiés si vous voulez vraiment améliorer votre vie grâce à l’éducation et démarrer une carrière. Si vous empruntez de l’argent pour vous permettre de gagner plus d’argent, alors le prêt est justifié.

Ensuite, il y a des situations où vous empruntez de l’argent parce que vous en avez plus pour votre argent. En juillet 2019, le prix moyen d’une maison au Royaume-Uni, il était de 232 710 £. Il faudrait beaucoup de temps à une personne pour économiser cette somme d’argent tout en payant le loyer et les services publics, en élevant une famille, en payant la voiture, etc. Emprunter de l’argent pour acheter une maison est plus intelligent car, au lieu de payer le loyer, vous pourriez utiliser cet argent pour payer l’hypothèque.

Avec le loyer, vous donnez pratiquement de l’argent car la propriété ne vous appartient pas encore et vous ne pouvez y rester que tant que vous continuez à payer. Avec une hypothèque, vous payez pour être propriétaire de la maison, et une fois le plan de paiement terminé, vous possédez un actif.

Vous pouvez également emprunter de l’argent pour protéger vos finances. Un exemple est l’achat d’une voiture, car la valeur des véhicules se déprécie et pour cette raison, il est plus logique d’acheter une voiture à l’aide d’un prêt. Avec les pratiques automobiles d’aujourd’hui, si votre voiture est financée, il est encore plus facile de passer à un modèle plus récent lorsque le plan de financement se déplace vers le nouveau véhicule. Si vous aviez payé en totalité, vous auriez d’abord dû supporter le fardeau de vendre à une valeur dépréciée, puis payer plus pour un modèle plus récent.

Cependant, emprunter de l’argent devient parfois plus une nécessité qu’autre chose. Des factures médicales imprévues, une consolidation de dettes, une faillite d’entreprise ou une autre crise financière pourraient pousser n’importe qui à emprunter de l’argent en cas d’urgence. La seule règle à suivre est que chaque facteur doit être pris en considération avant de décider de demander un prêt.

Quelle est l’importance de ma cote de crédit?

Lorsqu’un prêteur envisage de prêter à quelqu’un, plusieurs questions se posent. L’emprunteur dispose-t-il d’un revenu et d’une épargne stables ? Le salaire de l’emprunteur lui laisse-t-il suffisamment d’espace pour effectuer les versements attendus chaque mois ? L’emprunteur a-t-il des prêts existants et a-t-il effectué des paiements à temps ? Bien que tous ces facteurs soient examinés individuellement et en détail, votre pointage de crédit est une représentation numérique consolidée de tous ces facteurs.

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes favorable au prêteur, car vous courez moins de risque de non-paiement des cotisations. Une cote de crédit plus élevée se traduira par des taux d’intérêt plus bas, ce qui vous fera économiser des milliers de livres sterling en remboursement (comme expliqué ci-dessous) et plus d’options dans les types de prêts disponibles avec moins de restrictions et de conditions en place. Il y a des prêteurs comme Everyday Loans qui prolongera toujours les prêts même si vous avez un pointage de crédit moins que parfait, mais le maintien d’un pointage de crédit sain est toujours essentiel au processus.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour l’améliorer, ce que vous devriez faire en particulier si vous envisagez d’emprunter de l’argent. Il existe désormais également des applications pour smartphone qui peuvent vous aider à suivre et même suggérer le type de comptes que vous pouvez ouvrir ou les investissements que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit.

Quelle est l’importance des taux d’intérêt?

En termes simples, les intérêts sont ce que vous payez pour profiter de la possibilité d’emprunter de l’argent. C’est le profit que les prêteurs réalisent en vous accordant leur argent afin que vous puissiez faire vos achats et améliorer votre vie. Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vous rembourserez d’argent au prêteur. Si vous empruntez 10 000 £ à 10 % d’intérêt, vous rembourserez 11 000 £ au total.

Si vous optez pour un prêt à long terme, les intérêts ont plus de temps pour s’accumuler, mais les taux sont toujours valables et vous remboursez le même montant d’argent que vous le feriez pour un prêt à court terme. Par conséquent, il est important de garder un œil sur les taux d’intérêt et la façon dont ils sont structurés sur les prêts à long terme pour s’assurer que vous ne payez pas une somme insensée en plus de ce que vous avez emprunté.

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