Avec une reprise économique enfin à l’horizon, mais des prêts bancaires encore modestes, Catherine Dawson de Maxxia explore les choses à faire et à ne pas faire pour les entreprises qui cherchent à tirer parti du financement d’actifs comme alternative.
Après une longue période de stagnation, les choses s’améliorent enfin pour l’économie britannique. Les pousses vertes commencent à apparaître dans le paysage statistique. L’OCDE a presque doublé la prévision de croissance du Royaume-Uni pour 2013 à 1,5 %. Cependant, les prêts bancaires aux entreprises restent faibles et ont diminué en 2012, alors qu’est-ce qui alimente la croissance au Royaume-Uni ? La réponse est qu’il existe de nombreuses alternatives intéressantes au crédit bancaire, l’une étant le financement d’actifs, qui a plutôt augmenté de 5 % en 2012.
Le financement des entreprises couvre une variété de solutions de prêt et de paiement généralement liées aux actifs physiques (cela peut aller des camions aux machines d’usine en passant par les ordinateurs) et implique généralement des installations de location ou autres. Il peut s’agir de contrats d’achat à tempérament, de contrats de location-exploitation ou de location-financement, ou même de contrats de cession-bail (une méthode pratique pour collecter rapidement des fonds). Les statistiques montrent que le financement d’actifs est une alternative de plus en plus attrayante pour les entreprises en croissance qui ne peuvent pas accéder au soutien conventionnel.
Cependant, il y a deux grands principes que les entreprises doivent garder à l’esprit lorsqu’elles s’engagent dans le financement d’actifs : lisez les petits caractères et rappelez-vous que le travail n’est pas fait simplement parce que l’accord a été signé.
Lisez les petits caractères
De nombreux problèmes potentiels peuvent être évités grâce à une série de mesures qui doivent être prises avant tout accord. Pour commencer, il est essentiel que les entreprises sachent dans quoi elles s’engagent en prêtant attention aux détails les plus fins de tout contrat. Il est essentiel d’insister sur la transparence dès le départ et de porter une attention particulière aux dispositions contenues dans l’accord initial. Bon nombre des problèmes qui surviennent avec le financement d’actifs sont liés à des attentes incohérentes. Les entreprises doivent être claires sur toutes les conditions et les coûts au début du processus. S’ils ne le sont pas, ils devraient courir un mile.
Il existe divers pièges dans lesquels les entreprises tombent lorsqu’il s’agit de ne pas lire les petits caractères. Il est toujours important de regarder au-delà des tarifs principaux car ils peuvent masquer des coûts cachés. Pour donner un exemple précis concernant les locations où les biens devront être retournés, il est important de s’assurer que tous les frais liés au retour du matériel sont entièrement détaillés dans l’offre originale. Dans de nombreux cas, il y aura un paiement final ou des pénalités pour retard de livraison des marchandises. Les entreprises doivent toujours s’assurer que cela est pris en compte. Ils doivent également vérifier si les frais de transport sont inclus et quels seront les coûts de location de l’extension. Dans l’exemple de la location, il convient de rappeler que certaines entreprises peu réputées ont pour habitude de gonfler la valeur résiduelle pour réduire les frais mensuels, puis d’imposer des conditions qui rendent extrêmement difficile le retour de l’équipement à la fin du contrat, ce qui signifie que le client continue à payer plus longtemps que prévu.
Il est également important de prêter l’attention voulue aux problèmes qui surgiront vers ou à la fin du contrat. Pour prendre l’exemple d’un contrat de location où les biens doivent être retournés, la solution inclut-elle des services logistiques pour les retours (tels que le transport, ou dans le cas des ordinateurs, etc., l’emballage) ? Si ce n’est pas le cas, il sera important de déterminer exactement ce qui doit être retourné et dans quelles conditions. D’autres éléments importants à vérifier dans ce cas seraient s’il y a une flexibilité concernant la fenêtre de retour et combien de préavis sera donné à votre entreprise lorsque le bail est sur le point d’expirer.
Le financement d’actifs n’est pas réservé qu’à Noël
Mis à part les petits personnages, l’autre principe universel du financement d’actifs est d’avoir un plan en place pour gérer vos actifs et vos coûts tout au long de la durée de l’accord. Il est assez courant que la personne responsable de la signature d’un accord ait quitté l’entreprise avant la fin de l’accord. Le suivi de l’actif et du passif est essentiel pour éviter d’encourir des coûts supplémentaires et nécessitera probablement l’utilisation d’un outil de gestion de patrimoine complet et à jour. Cela permet aux utilisateurs de capturer et de suivre les données pertinentes relatives à chaque actif, qu’il s’agisse de l’emplacement, de l’âge, de l’état, etc., et de les mettre immédiatement à la disposition de ceux qui ont besoin de les connaître.
Les entreprises qui suivent ces étapes bénéficieront d’un financement d’actifs. Une bonne chose, étant donné que dans l’environnement économique actuel, c’est souvent le meilleur moyen d’aider les entreprises à survivre, à investir et à se développer.