Les facteurs surprises qui peuvent nuire à votre cote de crédit

Votre solvabilité et le maintien d’une bonne cote de crédit sont essentiels à votre liberté financière. Votre pointage de crédit est une valeur numérique qui reflète votre solvabilité, et les prêteurs potentiels utilisent ce pointage pour décider de vous prêter et le taux qu’ils vous facturent pour les produits, y compris les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques.

Selon Experian, le score le plus élevé que vous pouvez obtenir est de 999 (bon crédit) et le plus bas est de 0 (mauvais crédit). Votre cote de crédit peut augmenter ou diminuer en fonction de votre comportement de paiement, et un retard de remboursement peut sérieusement vous empêcher d’accéder à des produits financiers.

Il y a des choses surprenantes qui peuvent amener les gens à subir une baisse de leur cote de crédit et nous expliquons ci-dessous celles dont vous n’êtes peut-être pas au courant.

Avoir trop de cartes de crédit

De nos jours, il est très facile d’ouvrir un compte de carte de crédit, en particulier pour les cartes de magasin de nos marques et supermarchés préférés. Cela peut être encore plus tentant lorsqu’ils offrent des cadeaux et des bonus gratuits lors de l’inscription.

Cependant, l’impact d’avoir trop de cartes de crédit peut rendre les créanciers potentiels nerveux car vous avez potentiellement accès à des milliers de livres et cela pourrait rendre difficile le remboursement d’une nouvelle obligation. De plus, le fait d’avoir autant de comptes ouverts suggère que vous pourriez être financièrement tendu si vous demandiez une carte après l’autre.

La meilleure pratique consiste à n’utiliser que les cartes dont vous avez besoin, à essayer d’effacer les dettes de toutes les cartes existantes et à fermer celles que vous n’utilisez pas.

Contrat de téléphonie mobile

Bien sûr, si vous ne payez pas vos factures de téléphone cellulaire à temps chaque mois, cela suggère des difficultés financières et, par conséquent, votre pointage de crédit baissera. Cependant, certains clients britanniques ont toujours des marques « par défaut » sur leur carte de crédit, car ils ont mis à jour leurs contrats téléphoniques ou changé de compte.

Il y a eu plusieurs cas récents avec Vodafone par lequel les clients ont mis à niveau leurs téléphones mais leur ancien contrat a été laissé ouvert, à leur insu, et comme cela n’a pas été payé, leur pointage de crédit a chuté en conséquence. Il est essentiel de fermer tous les autres comptes auprès du fournisseur lors de la mise à niveau.

N’avisez pas les créanciers que vous avez déménagé

Si vous recevez des factures par la poste pour des prêts ou des services publics, il est essentiel que vous informiez tous les créanciers que vous déménagez. Il se peut que vous ayez encore des dettes impayées, même si vous avez déménagé. Il est possible que vous ne receviez pas vos relevés bancaires, surtout si vous avez déménagé loin, il vaut donc également la peine de fermer tous les comptes existants avant de déménager.

Ne pas vérifier votre dossier de crédit

La plupart des problèmes mentionnés ci-dessus peuvent être évités en vérifiant régulièrement votre dossier de crédit. Plusieurs sites Web proposent ce service, notamment ClearScore et Noddle.

Les avantages sont que vous recevez un e-mail ou un SMS chaque fois qu’il y a une vérification de crédit sur votre compte ou s’il y a eu un défaut contre votre nom. Cela vous donne la possibilité de réagir rapidement et de parler à l’entreprise qui peut rectifier la situation, en laissant votre pointage de crédit intact.

La plupart des fournisseurs de vérification de crédit offrent aux consommateurs un essai gratuit de 14 jours pour examiner leur dossier de crédit, puis le coût est généralement de quelques livres par mois plus tard. Il existe également la possibilité de demander un rapport unique pour seulement 2 £ et les agences de référence de crédit sont légalement tenues de le proposer.

Les prêts à coût élevé n’ont aucun impact

Malgré ce que beaucoup de gens pensent, le fait d’avoir un prêt à coût élevé sur votre dossier de crédit n’a pas d’impact négatif sur votre cote de crédit.

Un porte-parole du prêteur à court terme Oncle Buck a expliqué : « Des banques comme Halifax et HSBC ont récemment annoncé qu’elles considéraient le crédit à coût élevé comme n’importe quel autre type de prêt. Par conséquent, le simple fait de l’appliquer et de le rembourser à temps ne présente aucun risque pour votre pointage de crédit. « 

La seule façon dont les crédits à coût élevé tels que les prêts sur salaire peuvent avoir un impact sur votre relation est si vous demandez trop de produits en peu de temps, ce qui montre que vous pouvez être financièrement tendu. De même, ne pas rembourser votre prêt à temps mettra votre compte en souffrance et entraînera une marque sur votre dossier de crédit pouvant aller jusqu’à 6 ans.

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