Selon la Financial Conduct Authority, plus de 5,4 millions de prêts à coût élevé ont été contractés au cours de l’année se terminant en juin, contre 4,6 millions l’année précédente. C’était 0,8 million de plus que l’année précédente.
La Financial Conduct Authority a également déclaré que si les chiffres des prêts à coût élevé avaient considérablement baissé depuis 2013 au cours des deux dernières années, ils avaient recommencé à augmenter.
Selon les données recueillies par FCA, la plupart des personnes qui empruntent de l’argent pour contracter des prêts personnels constituent le segment le plus jeune de la population. Ils ont constaté que près de 40 % de tous les emprunteurs avaient entre 25 et 34 ans et que la plupart vivaient avec leurs parents ou locataires.
Les données indiquent également que les personnes vivant dans le nord-ouest de l’Angleterre sont les plus susceptibles de contracter un prêt à coût élevé, avec un chiffre d’environ 125 prêts pour 1 000 adultes. Après le Nord-Ouest, la prochaine zone d’intérêt était le Nord-Est de l’Angleterre.
La FCA a également déclaré que les personnes vivant à Londres empruntent le montant le plus élevé. Ils empruntent en moyenne environ 284 £ contre 234 £ dans le Nord-Ouest de l’Angleterre et 235 £ dans le Nord-Est.
La demande continue de prêts à coût élevé soulève des problèmes d’endettement permanents pour les ménages. Un rapport de l’organisme de bienfaisance pour la dette StepChange a déclaré qu’en 2017, 15,7% de leurs clients avaient une dette à rembourser en raison d’une dette de crédit à court terme à coût élevé ou de prêts quotidiens. Ce chiffre a encore augmenté pour atteindre 18,3 % au premier semestre 2018.
Un représentant de StepChange a déclaré que les données publiées par la FCA montraient que les prêts sur salaire augmentaient régulièrement, laissant les jeunes financièrement épuisés se tourner vers des prêts à coût élevé. L’organisme de bienfaisance encourage les gens à demander conseil avant de se tourner vers ces prêts à coût élevé pour tenter de résoudre leurs problèmes financiers.
Il y a 4 ans, la Financial Conduct Authority lançait son plafond de prix des prêts sur salaire à 0,8 % par jour sur le montant qui avait été emprunté par le client. L’objectif est de s’assurer que personne ne rembourse plus du double de ce qu’il a emprunté. En outre, ils ont déclaré que les frais de défaut ne peuvent pas dépasser 15 £.
L’industrie est considérée comme beaucoup plus sûre qu’auparavant, avec des centaines de courtiers quittant l’industrie et plusieurs grands prêteurs fermant également des magasins, notamment Wonga, Cash Genie et The Money Shop.
Aujourd’hui, l’industrie des prêts sur salaire et des prêts à coût élevé s’oriente vers des prêts personnels non garantis et des prêts de garant pour les personnes ayant des créances irrécouvrables. Plusieurs prêteurs ont fait le changement, notamment Uncle Buck, MY JAR et The One Stop Money Shop. Avec des prêts plus flexibles remboursés en 12 mois, les nouveaux et anciens prêteurs proposent de nouveaux produits sur le marché et tentent d’aider les clients à sortir du cycle de la dette.