Parfois, la meilleure source de financement est la famille et les amis, mais cela peut se heurter à des problèmes délicats. Expert en financement, Julian Smith plonge dans les eaux du prêt personnel.
Selon une étude récente d’Everline, sur les 1 000 petites entreprises interrogées, 10 % avaient accès à de l’argent par l’intermédiaire de leurs amis et de leur famille.
Qu’il s’agisse de besoins de financement à court terme ou des premières étapes d’un investissement en actions de pré-amorçage, l’accès aux fonds des amis et de la famille demeure une source importante. Il y a beaucoup d’avantages à cela, mais ces accords doivent être conclus avec les yeux grands ouverts.
Pour l’entrepreneur, les avantages incluent la vitesse relative, la flexibilité et l’absence de formalités administratives. Avec tant d’autres priorités et demandes lorsque vous essayez de démarrer l’entreprise, il y a un réel avantage à ne pas se laisser distraire par un long processus de collecte de fonds et de diligence.
De plus, il y a quelque chose à dire pour le propriétaire d’entreprise qui peut démontrer l’attrait d’obtenir un financement de démarrage auprès d’amis de la famille. Ou, en d’autres termes, si l’entrepreneur n’a pas réussi à convaincre ses proches de soutenir son idée d’entreprise, comment pourraient-ils jamais convaincre un investisseur professionnel ? Cependant, il y a des inconvénients.
Statistiquement, 72 % des nouvelles entreprises échouent au cours des cinq premières années. L’un des avantages de l’investissement providentiel est de bénéficier des connaissances, du réseautage et des conseils des investisseurs providentiels, ce qui est peu susceptible d’être atteint par des amis inexpérimentés et des investisseurs familiaux.
En gardant ce qui précède à l’esprit, voici trois points simples à considérer pour guider une meilleure prise de décision si vous choisissez d’investir dans la famille et les amis :
- Recherchez des amis et de la famille bien connectés
Réfléchissez aux réseaux et aux expériences qui pourraient s’offrir à vous grâce à cette nouvelle relation contractuelle. Tout investisseur voudra contribuer au succès de l’entreprise, alors essayez de vous associer à ceux qui ont la plus grande contribution possible.
- Ciblez ceux qui peuvent se permettre de le perdre
Statistiquement, l’échec reste l’issue la plus probable. Par conséquent, vous devriez vous adresser à des personnes qui comprennent les risques et peuvent se permettre de perdre leur investissement. Si vous n’êtes pas préparé à cela, vous pourriez voir votre relation personnelle se détériorer rapidement au point où vous avez le plus besoin de soutien.
- Restez simple et documenté
En termes de structure, il n’est pas nécessaire à un stade précoce de commencer à adopter les types de termes que vous verriez dans un accord de capital-risque, mais en même temps, il est utile de trouver un avocat amical qui documente les termes de l’accord. Cela évitera les risques de malentendus par la suite.
Une approche souvent utilisée consiste à structurer un prêt convertible qui se convertit en actions, avec une légère décote par rapport à l’évaluation convenue lors du prochain cycle de financement. Évitez une discussion sur l’évaluation à ce stade précoce et offrez une certaine préférence pour le capital du fondateur.
Comme toute décision, vous ne devriez choisir d’emprunter cette voie qu’après avoir examiné les alternatives. Et si vous le faites, vous devriez faire de votre mieux pour éviter les « imbéciles » qui sont souvent mis entre parenthèses avec la famille et les amis dans les « trois F ».
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