L’achat d’une maison est une grosse affaire. Posséder une maison entraîne beaucoup de dépenses, et si vous êtes comme beaucoup de gens, vous cherchez peut-être un moyen de réduire votre budget autant que possible.
Pour certains, cela peut entraîner un certain niveau de déception initiale lorsqu’ils se rendent compte qu’ils doivent souscrire une assurance de protection hypothécaire.
Quand faut-il une assurance hypothécaire?
Pour de nombreuses personnes, souscrire une assurance protection hypothécaire n’est pas une option. C’est une partie obligatoire de l’achat d’une propriété résidentielle.
Vous devez avoir ce type d’assurance si vous versez une mise de fonds sur une maison qui est inférieure à 20 % du prix d’achat. Cela peut se produire parce que l’acheteur ne dispose pas de 20 % du prix d’achat ou s’il trouve un « meilleur réparateur » et souhaite dépenser une partie des fonds alloués à l’amélioration de la maison plutôt que de tout envoyer à la société de prêt hypothécaire. Cette assurance hypothécaire obligatoire est spécifiquement appelée assurance hypothécaire privée (PMI) et existe principalement pour protéger le prêteur, pas nécessairement le propriétaire. L’assurance PME requise est généralement associée aux prêts FHA où les acomptes peuvent atteindre 3,5 %.
En quoi la protection de l’assurance hypothécaire diffère du PMI
Les taux des prêts aux PME sont déterminés par le ratio prêt-valeur (LTV), qui est une mesure de la valeur nette du propriétaire dans la maison. Dans la plupart des cas, cela est supprimé lorsque le LTV est d’environ 78 à 80 % de la valeur du prêt tant que les paiements sont en cours.
La protection d’assurance hypothécaire, offerte par Symmetry Financial Group, est légèrement différente de l’assurance PME. Les propriétaires achètent normalement cette assurance pour se protéger plutôt que pour protéger leur prêteur.
Alors que le PMI est utilisé pour les prêts plus conventionnels avec un acompte inférieur, la protection de l’assurance hypothécaire est utilisée dans les cas de prêt FHA garantis par le gouvernement. Il y a deux composantes, la prime anticipée et la prime annuelle. Les primes annuelles peuvent varier selon la durée du prêt. Des durées de prêt plus courtes signifient des primes annuelles plus faibles. Les primes anticipées peuvent être payées directement ou peuvent être financées par l’hypothèque.
Alors que l’assurance hypothécaire privée protège principalement le prêteur en cas de défaut de paiement d’un prêt hypothécaire, le MIP vous concerne davantage, c’est pourquoi il est important d’examiner attentivement vos options d’assurance MIP pour choisir la police qui vous convient le mieux. Elle est conçue pour vous protéger en cas de problème dans votre vie, comme une condition invalidante ou la perte du principal soutien de famille à la maison. Chez Symmetry Financial Group, votre police ne convient pas à toutes les dépenses. Notre agent prendra le temps de décider du type de couverture dont vous avez besoin pour rester protégé. Nous pouvons également examiner d’autres types d’assurance qui pourraient vous être bénéfiques afin que vous puissiez vraiment sentir que toutes les bases sont couvertes pour vous et votre famille.
Que vous achetiez une nouvelle maison ou cherchiez à refinancer votre maison existante, la protection d’assurance hypothécaire de Symmetry Financial Group vaut la peine d’être explorée.