Ne négociez pas dans l’obscurité au sujet de votre cote de crédit, disent les experts en crédit d’Experian
Le pointage de crédit d’une entreprise est un indicateur de sa santé financière. Les cotes de crédit sont un élément essentiel du processus de prise de décision pour les prêteurs financiers et commerciaux, les prestataires de services et les fournisseurs ; bref, il détermine si vous pouvez ou non prolonger votre marge de crédit pour contribuer au financement de la croissance de votre entreprise. Une mauvaise cote de crédit peut affecter votre capacité à obtenir des fonds supplémentaires ou à obtenir de bonnes affaires auprès des fournisseurs pour mieux contrôler les frais généraux.
Cependant, de nombreuses PME ont une compréhension étroite de leur pointage de crédit, du fonctionnement du processus et de l’impact qu’il peut avoir sur leur entreprise. Il est troublant que seulement deux organisations de PME sur cinq aient déjà vérifié leur pointage de crédit commercial. Ceux qui vérifient ont tendance à le faire par curiosité plutôt que pour savoir comment ils peuvent gérer leur propre score.
Lorsqu’il s’agit de protéger votre accès au crédit et de connaître les facteurs qui pourraient affecter votre pointage de crédit, les niveaux de sensibilisation de la communauté des PME sont également faibles. Au Royaume-Uni, 87 % des PME – ce qui équivaut à 1,9 million d’entreprises britanniques – ont une connaissance limitée de la manière de protéger leur accès au crédit. En outre, seul un décideur financier de PME britannique sur huit (13 %) est pleinement conscient des facteurs clés susceptibles d’affecter son pointage de crédit, à la fois positivement et négativement.
Par exemple, la faillite et de nombreuses demandes de compte de crédit en peu de temps peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, mais seulement 46 % des PME britanniques en sont conscientes. Cependant, 78 % des PME sont en mesure d’identifier correctement que le paiement en temps voulu des fournisseurs et la soumission en temps voulu des comptes annuels ont un impact positif sur leur pointage de crédit, mais seulement un cinquième connaissait ces deux facteurs. De nombreuses PME trouvent que les facteurs suivants ont un impact positif sur leur pointage de crédit : un solde bancaire sain, le paiement des factures avant leur date d’échéance, l’embauche de plus d’employés et le déménagement dans des locaux plus grands. En fait, ils n’ont aucune influence là-dessus.
La situation est problématique : le manque d’information laisse les PME dans l’ignorance de leur pointage de crédit commercial. À long terme, cela peut avoir un impact sur la réputation financière, les flux de trésorerie et la croissance de l’entreprise. Cependant, le problème peut être facilement résolu en mettant en place quelques processus simples.
Voici quelques conseils utiles pour les PME :
Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit
Les cotes de crédit doivent être vérifiées régulièrement, au moins tous les six mois, et si elles semblent mauvaises, un plan doit être mis en place pour les améliorer. De plus, les chefs d’entreprise doivent garder un œil sur leurs finances personnelles ; si les données financières sur une entreprise sont rares, les données disponibles sur les administrateurs en tant que consommateurs seront considérées comme un indicateur de l’intégrité commerciale de l’entreprise.
Découvrez ce qui affecte votre score
Il est essentiel de savoir ce qui affecte et aide votre pointage de crédit. La faillite, de nombreuses demandes de compte de crédit dans un court laps de temps et les décisions des tribunaux de comté peuvent nuire à votre score. Le paiement rapide aux fournisseurs, la soumission des factures annuelles et l’enregistrement de votre entreprise auprès d’une agence ou d’un annuaire de référence de crédit ont tous un impact positif sur votre pointage de crédit.
Améliorez votre score en payant vos factures à temps, car une tendance à la détérioration des paiements est un indicateur clé d’une situation de trésorerie qui se détériore. Connaissez la date limite de dépôt du rapport annuel de votre entreprise, car une soumission tardive peut être un signe de difficultés financières. Et n’oubliez pas d’informer vos fournisseurs de services publics lorsque vous déménagez et de payer vos factures en totalité, car les factures en attente peuvent aller à l’encontre de vos dossiers.
Intégrez la vérification du crédit au protocole de votre entreprise
Les vérifications de crédit doivent être enracinées dans le code de conduite de votre entreprise. C’est ce que fait Code Print, une petite entreprise de gestion d’impression et de cadeaux promotionnels basée à Nottingham. « Je le vois comme une police d’assurance », commente Phil Simpson, directeur général de Code Print, qui utilise des produits de contrôle du crédit depuis le premier jour de l’entreprise. Il constitue une partie essentielle de votre « boîte à outils » dans la gestion des aspects commerciaux de l’entreprise.
Vérifier le statut des nouveaux clients et fournisseurs
Lorsque vous traitez avec un nouveau client ou fournisseur, faites un bilan de santé car quatre entreprises enregistrées sur dix ne continuent jamais à commercer. Assurez-vous que vous faites affaire avec une vraie entreprise en confirmant l’adresse et le bâtiment où l’entreprise opère et appelez le numéro de téléphone enregistré auprès de l’entreprise. En cas de doute, demandez une référence à une autre entreprise.
Exécuter une vérification de crédit sur les nouveaux clients et fournisseurs
Effectuez une vérification de crédit sur tout client, fournisseur ou partenaire potentiel. Seul un tiers (34 %) des PME effectuent une vérification de crédit sur les nouveaux clients commerciaux et un peu moins de la moitié (45 %) effectuent une vérification de crédit sur les nouveaux fournisseurs. Pour éviter le risque d’exposition financière, vérifiez la cote de solvabilité d’une entreprise, son statut de crédit, ses antécédents commerciaux et sa capacité à payer ses factures à temps.
Continuer à surveiller les clients et les fournisseurs
Même si un client ou un fournisseur a déjà prouvé sa fiabilité en payant ou en livrant à temps, il continue de surveiller ses performances de crédit pour atténuer les risques. Phil Simpson, de Codeprint, commente : « Les fournisseurs sont un élément clé de notre entreprise, donc savoir si l’un d’eux pourrait faire ‘pop’ à tout moment signifie que je peux protéger notre entreprise et gérer rapidement les attentes des clients en négociant les conditions à l’avance ou par changer de fournisseur dans le pire des cas ».
Opérer à la maison et à l’extérieur de la maison ? Être cohérent
Et enfin, lors de transactions internationales, mettez en place les mêmes contrôles que vous le feriez dans votre pays d’origine. Configurez l’accès à un rapport de solvabilité international, découvrez l’historique de crédit d’une entreprise et définissez les conditions de paiement et les limites de crédit appropriées.