Options de financement d’entreprise | Parler d’affaires

La plupart des entreprises, en particulier au cours de leurs premières années de formation, auront besoin d’un certain degré de financement commercial. Il peut s’agir de recruter et de retenir du personnel, de payer des locaux, d’acquérir des stocks ou autre chose. Dans le passé, le processus suivi dans ce cas impliquait que l’entrepreneur ou le dirigeant de l’entreprise prépare un plan d’affaires détaillé et rassemble toutes les informations financières de son entreprise. Ils fixaient alors un rendez-vous avec leur directeur de banque et le lui mettaient et demandaient son approbation.

De nos jours, cependant, les banques sont plus réticentes à prêter leur argent à toutes les entreprises et entreprises qu’auparavant. Différents prêts alternatifs aux entreprises ont ainsi vu le jour, dont certains sont capables d’offrir des formes alternatives de crédit et de financement aux entreprises, sur la base de prêts commerciaux et professionnels (source : Cube Funder).

Au lieu de se tourner directement vers une banque comme premier point de référence, un nombre croissant d’entreprises recherchent des fournisseurs alternatifs capables de leur apporter le financement dont ils ont besoin à des conditions souvent plus souples et avec des critères de candidature plus favorables à respecter. . Les avenues courantes de financement des entreprises comprennent les prêts aux entreprises pour fournir l’injection de liquidités requise et le financement garanti et immobilier; garantis par des locaux commerciaux ou d’autres actifs utilisés comme « garantie » pour le prêt.

Prêts professionnels traditionnels

Ce sont des prêts spécifiquement conçus pour les besoins et les exigences des entreprises. En règle générale, un prêt commercial suivra le même chemin à l’ancienne qui consiste à remplir une sorte de demande, puis à évaluer la proposition commerciale et le potentiel. Ceux-ci sont encore largement proposés par les banques et les prêteurs haut de gamme, bien qu’ils aient resserré leurs critères ces dernières années, ce qui en fait un processus plus rigoureux pour les emprunteurs potentiels.

Les prêts aux entreprises ont tendance à être classés comme étant à court, moyen ou long terme, selon la durée de remboursement, tandis que les prêts aux entreprises à court terme ont tendance à être accordés sur 12 mois ou moins.

Prêts à moyen et long termeCes prêts ont tendance à être sur une période de 1 à 5 ans. L’emprunteur et le prêteur détermineront le montant du prêt et les modalités de remboursement, plus les intérêts. Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités de remboursement sont faibles. Cependant, plus la durée du prêt est longue, plus il sera remboursé en totalité car il y aura inévitablement un taux d’intérêt plus élevé. Pour de nombreuses entreprises, cependant, il est plus souhaitable et gérable de rembourser de petits montants sur une période plus longue que de devoir rembourser des montants plus importants sur une période plus courte.

Financement immobilier et prêts garantis pour les entreprises

Le financement immobilier et les options de prêt garanti sont un autre moyen courant pour les entreprises d’emprunter de l’argent sur une période de temps. En matière de financement immobilier, certains types de prêts sont plus courants et plus populaires que d’autres :

Financement relaisC’est une façon pour les particuliers et les entreprises de littéralement « combler l’écart » avec un événement prédéterminé ou un événement d’entreprise qui annulera le prêt. Les prêts intérimaires sont classés comme des prêts immobiliers à court terme et ont des taux d’intérêt plus élevés que le financement immobilier traditionnel [mortgages]. Cependant, le profit a tendance à être supérieur au montant du prêt et aux intérêts. Par exemple, une société d’investissement immobilier peut être en attente de la vente d’un bien de son portefeuille lorsqu’un bien immobilier recherché devient disponible sur le marché.

Au lieu de perdre la deuxième propriété qui pourrait produire un rendement très rentable, l’entreprise peut contracter un prêt relais pour acheter la nouvelle propriété. Une fois qu’ils ont vendu leur propriété à partir de leur portefeuille, l’argent de cette vente sert à rembourser le prêt-relais, et toute dette restante est annulée en refinançant la deuxième propriété.

Finances de la mezzanineIl s’agit d’un prêt hybride qui combine une dette immobilière avec des fonds propres d’entreprise et est généralement plus pertinent pour les entreprises qui ont un potentiel lucratif mais qui sont par ailleurs à haut risque. De nombreux prêteurs n’accorderont pas de prêts commerciaux non garantis à ces types d’entreprises, car le risque de perdre votre argent est trop grand. En outre, il est peu probable que les entreprises de cette nature disposent de suffisamment d’actifs immobiliers pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, et les propriétaires recherchent probablement un deuxième prêt immobilier plutôt qu’un premier débit.

Le financement mezzanine leur permet d’emprunter le montant du prêt dont ils ont besoin pour faire progresser leur entreprise. Cela se fait par le prêteur qui fournit le prêt nécessaire (souvent sous forme de prêt au deuxième degré) mais avec une clause dans le contrat selon laquelle si le prêt n’est pas remboursé dans un délai prédéterminé, le prêteur reçoit un pourcentage des capitaux propres de l’entreprise.

Si tel est le cas, le prêteur peut récupérer son argent en recevant des actions de l’entreprise ou en vendant les actions, souvent à profit. Il s’agit d’une stratégie de financement à haut risque, mais potentiellement très risquée, tant pour le prêteur que pour l’emprunteur.

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