Penser au-delà des banques : trouver le bon financement pour votre entreprise

Lorsque les banques échouent – ou ne sont tout simplement pas une option – vers qui vous tournez-vous pour obtenir du financement ? Stephen Attree, directeur général de Loi MLP, explique.

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Les prêts entre pairs deviennent rapidement la source de financement incontournable pour les PME refusées par les banques et celles qui cherchent à investir les excédents de réserves.

Si vous dirigez une petite entreprise prospère, à un moment donné, vous constaterez invariablement que la sécurité du financement devient la clé pour débloquer une croissance supplémentaire.

Que vous souhaitiez agrandir votre bureau, embaucher plus de personnel, augmenter la production ou saisir de nouvelles opportunités commerciales, tout se résume en fin de compte à une question d’argent. La tentation est de rechercher un financement auprès de toute personne qui a soutenu votre entreprise jusqu’à présent, comme une banque ou un investisseur privé. Mais est-ce vraiment la meilleure option ? Que se passe-t-il si votre soutien habituel n’est pas en mesure d’obliger ou fait des demandes plus onéreuses que vous n’êtes à l’aise ?

De nos jours, il existe un certain nombre d’options ouvertes aux petites entreprises. Vous voudrez peut-être suivre des voies de financement traditionnelles telles que les prêts bancaires ou le capital-risque / capital-investissement. Ou vous pourriez faire mieux avec des voies de financement non traditionnelles comme le financement participatif ou les prêts entre pairs.

Jetons un coup d’œil à chacun d’entre eux plus en détail.

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Le prêt bancaire est une option relativement peu risquée et peu coûteuse, car votre fournisseur aura généralement l’habitude de soutenir les petites entreprises et ne s’attendra pas à des retours sur investissement exorbitants. Cependant, les banques ont tendance à utiliser des critères plutôt conservateurs pour déterminer le risque, et même celles qui dépassent doivent généralement fournir des garanties telles que des biens, des actions ou des machines, qui peuvent être perdues si le prêt n’est pas remboursé. D’un point de vue juridique, cela signifie qu’une entreprise qui ne rembourse pas pourrait voir ses actifs récupérés.

Chez MLP Law, nous avons récemment emprunté la voie des prêts bancaires. Nous avons décidé de développer notre division de services aux entreprises, d’embaucher du personnel supplémentaire et d’augmenter le chiffre d’affaires d’au moins 15 % au cours des 12 prochains mois, puis nous avons organisé un montage financier de 640 000 £ auprès du Business and Private Banking Centre de la Yorkshire Bank à Manchester.

Capital-risqueur / capital-investissement
L’entrée d’investisseurs externes mérite également d’être envisagée.

Les investisseurs en capital-risque et les prêteurs en capital-investissement seront généralement en mesure de fournir de l’argent rapidement, tout en offrant leurs connaissances et leurs relations pour aider votre entreprise à se développer. Cependant, ils se concentrent généralement davantage sur les gros investissements de 1 million de livres sterling et plus, sont souvent coûteux et peuvent imposer des conditions strictes telles que l’exigence d’une participation substantielle dans l’entreprise. Il existe également un risque de problèmes juridiques si les fondateurs de l’entreprise et ses nouveaux investisseurs ne s’entendent pas sur la manière de gérer l’entreprise.

L’émission télévisée Dragon’s Den est remplie d’entrepreneurs qui ont renoncé à beaucoup plus d’actions que prévu à l’origine simplement pour attirer des investissements. Par exemple, Levi Roots a demandé 50 000 £ pour une participation de 20 % dans son entreprise Reggae Reggae Sauce mais a fini par céder 40 %, bien que sa carrière ait certainement décollé depuis.

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Le financement participatif est devenu populaire, en particulier pour les start-up, car il peut être utilisé comme « étude de marché ».

Collecte de fonds
Qu’en est-il des voies non traditionnelles telles que le financement participatif ?

Un nombre croissant d’entreprises se tournent vers des plateformes comme Crowdcube et Kickstarter pour obtenir du financement, car le processus est si rapide et peut servir de publicité gratuite en augmentant la notoriété de votre entreprise. Mais le crowdfunding n’est pas sans risque car la mise en ligne de votre business plan permettra aux concurrents de connaître votre stratégie et on craint toujours que tout le monde sache si votre pitch échoue.

Cela dit, des entreprises de secteurs aussi divers que la technologie (Pebble), le cinéma (Veronica Mars), l’alimentation (River Cottage) et les boissons (Brewdog) ont toutes financé avec succès des projets grâce au financement participatif.

Prêt entre pairs
Une autre option de financement non traditionnelle est le prêt entre pairs où les entrepreneurs recherchent un soutien financier pour leur entreprise auprès de personnes non apparentées sur des sites comme Zopa ou Funding Circle.

L’un des avantages de cela est que les prêteurs auront choisi de soutenir votre entreprise afin qu’ils soient plus susceptibles d’agir en tant que défenseurs de la marque pour vous, tandis qu’un autre est que les propriétaires d’entreprise peuvent être en mesure de puiser dans le financement par l’intermédiaire de cet anti-bureaucratique qui ne pourrait tout simplement pas. t être sûr ailleurs. Mais il peut être difficile de savoir où vous en êtes avec les investisseurs non traditionnels, et bien que ce soit idéal pour de petites injections de liquidités ponctuelles, cela peut ne pas fonctionner aussi bien s’il y a un besoin continu de nouveaux capitaux dans l’entreprise.

Des exemples d’entreprises qui ont utilisé les prêts entre pairs à bon escient sont la société de bateaux à moteur Sabre Powersports et le chocolatier Moo Free Chocolates.

Chaque entreprise est différente
Comme vous pouvez le voir, il y a de nombreuses questions à considérer lors de l’évaluation des diverses options de financement.

La clé est de parler au plus grand nombre possible de parties intéressées. Parlez à l’équipe de direction de l’entreprise et demandez aux investisseurs actuels comment ils se sentiraient si vous apportiez de nouveaux investissements provenant de nouvelles sources.

Vous devriez également parler aux consultants en affaires en qui vous avez le plus confiance, qu’il s’agisse d’avocats, de comptables, de commerçants ou de consultants. En droit MLP, par exemple, nos clients viennent régulièrement nous voir pour connaître les implications juridiques de l’obtention de financement auprès de nouvelles sources.

Cependant, chaque entreprise est différente et il n’existe pas de solution unique. La clé est de trouver la bonne option de financement pour vous.

Pour plus d’information, veuillez visiter notre site web.

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