Prêts hypothécaires et prêts commerciaux pour les travailleurs indépendants aujourd’hui

Le Royaume-Uni est à la pointe du travail indépendant et compte de nombreux entrepreneurs qui possèdent déjà leur propre entreprise ou aspirent à en créer une. Cet article fournit initialement quelques détails sur le type d’options de prêt disponibles et les dépôts que les prêteurs recherchent, le reste est une discussion sur les preuves nécessaires pour soutenir votre revenu et votre capacité financière, ainsi que des détails sur certains prêteurs qui pourraient s’entendre sur de tels financement.

De manière générale, en termes d’options de prêt commercial pour les travailleurs indépendants, les conditions de remboursement varient de 1 à 40 ans avec des prêts allant de montants à court terme jusqu’à 25 000 £ et des durées plus longues pour les avances jusqu’à 2 millions de £. Aucun financement commercial garanti (c’est-à-dire les hypothèques et les hypothèques) n’autorise des montants similaires, mais les durées plus longues sont de 25 à 30 ans.

prêt autonome

Des fonds seront demandés à l’emprunteur pour certaines avenues de prêt pour les travailleurs autonomes. Si vous achetez une propriété résidentielle (dans laquelle vous allez habiter) vous aurez besoin d’un acompte de 5 à 10% minimum. Pour l’achat en location au propriétaire cherchant à agrandir son portefeuille immobilier, un acompte minimum de 15% est la norme en ce moment. S’il s’agit d’un achat d’entreprise, qu’il s’agisse d’acheter l’entreprise de quelqu’un d’autre ou de démarrer une entreprise, vous pourriez avoir besoin d’environ 25 % pour acheter à l’acheteur.

N’oubliez pas que vous avez besoin d’une cote de crédit solide pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible. Vous devez penser à long terme lors de l’achat d’une maison. Toute dette impayée peut jouer contre vous. L’utilisation d’une TVA pourrait être une option. Si vous n’êtes pas sûr de ce qu’est une IVA, demandez conseil à iva pour savoir si c’est pour vous.

Suite à l’introduction de la directive sur le crédit hypothécaire (MCD) en mars 2016, il convient de mettre davantage l’accent sur l’abordabilité pour les prêteurs. Bien que le MCD se concentre sur les prêts résidentiels, l’impact évident sur les prêteurs pour s’assurer que le prêt est abordable aura inévitablement un impact sur les décisions de prêt commercial.

Les entrepreneurs devront fournir un revenu aux prêteurs afin qu’ils puissent s’assurer que vous empruntez selon vos propres conditions et qu’ils peuvent rembourser la dette. Des plans d’affaires solides peuvent aider à montrer que l’avenir s’annonce prometteur, mais les revenus antérieurs seront un facteur important.

Un ou deux ans de comptes hypothécaires / prêts hypothécaires certifiés seront requis pour les sociétés à responsabilité limitée ou les partenariats existants. Pour les propriétaires uniques et les petites entreprises/individus à revenus mixtes, vous pouvez obtenir une preuve de vos revenus (« SA302 ») jusqu’aux 4 dernières années en ligne après avoir soumis votre déclaration de revenus d’auto-évaluation au HMRC, bien que de nombreux prêteurs n’en aient pas besoin. beaucoup d’historique de revenus.

Au moment d’écrire la bonne nouvelle, il y a environ 55 prêteurs hypothécaires qui accepteront un SA302 auto-imprimé de votre compte HMRC comme revenu pour contracter une hypothèque ou une hypothèque d’achat résidentiel. Ils peuvent également accepter une impression du calcul de la taxe utilisée pour soumettre le calcul de la taxe au HMRC. Certains prêteurs travailleront sur une courte période comme un an, d’autres peuvent prendre jusqu’à 4 ans.

Veuillez noter que ces prêteurs vous demanderont probablement également de soumettre un aperçu de l’exercice, mais encore une fois, celui-ci peut être imprimé par vous-même à partir de votre compte en ligne HMRC. Stuart Johnson de Courtiers hypothécaires First Choice Finance encourage les entrepreneurs à se familiariser avec tous les outils en ligne proposés par HMRC et à les utiliser ; « Cela élimine le besoin pour les prêteurs ou les conseillers d’attendre que HMRC communique directement avec eux au sujet de vos revenus, simplifiant ainsi le processus et permettant à l’emprunteur de se concentrer sur la recherche de l’hypothèque qui répond le mieux à ses besoins. »

Si un prêt autonome purement commercial est nécessaire, il existe des banques et des prêteurs spécialisés ainsi que des prêteurs de capital-risque qui envisageront des prêts commerciaux. Il s’agit d’un domaine quelque peu spécialisé, avec une gamme subsidiaire de prêteurs se concentrant sur les prêts commerciaux garantis et non garantis. L’état de l’économie et le soutien du financement public peuvent avoir un impact important sur ce qui est disponible pour les prêts. Certains noms de prêteurs et l’une de leurs spécialités associées sont :

  • Banque de Chypre – Locaux publics
  • N&P Commercial – Vente au détail
  • Santander Corporate – Fermes
  • Aldermore – Investissements immobiliers commerciaux
  • Natwest – Crèches et écoles

Il peut s’agir de succursales de grandes sociétés de crédit/banques ou d’entités autonomes.

Les capital-risqueurs fonctionnent différemment, car au lieu de garantir la dette sur votre propriété/entreprise avec un prêt hypothécaire, ils prennent généralement une participation dans l’entreprise en échange d’une somme – l’idée générale est qu’ils vous aident à grandir et ensuite à vendre leur participation pour un bon profit, ils peuvent le revendre à vous ou à une autre partie.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.