Jérémy fini, chef d’entreprise chez cabinet d’avocats Moore Barlow, examine le nouveau programme de prêts de relance du gouvernement, décrivant comment il peut aider les entreprises et en quoi il diffère du précédent soutien financier du Trésor.
Le nouveau Recovery Loan Scheme (RLS) du gouvernement, lancé le 6e April remplace un certain nombre de programmes de soutien financier différents qui ont expiré fin mars.
À mesure que les défis économiques auxquels sont confrontées les entreprises évoluent, le soutien offert par le gouvernement doit également être et il existe des différences marquées entre le nouveau régime de prêt et ses prédécesseurs que les propriétaires d’entreprise doivent connaître avant de postuler.
Quelles sont les principales différences ?
Le RLS remplace trois régimes de prêts : le Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS), équivalent pour les grandes entreprises : le Coronavirus Large Business Interruption Loan Scheme (CLBILS) et le Bounce Back Loan Scheme (BBLS), qui proposait aux entreprises un financement d’urgence compris entre £ 2 000 et 50 000 £ pour résoudre les problèmes de trésorerie à court terme.
Alors que les régimes précédents étaient conçus pour maintenir les entreprises à flot pendant que l’économie était en pause, ce nouveau prêt vise à aider les entreprises à se rétablir et à se développer à mesure que les choses recommencent à bouger. Le RLS peut être utilisé à des fins commerciales légitimes, y compris la gestion des flux de trésorerie, des investissements et de la croissance.
Auparavant, CBILS offrait des prêts pouvant atteindre 5 millions de livres sterling aux entreprises dont le chiffre d’affaires était inférieur à 45 millions de livres sterling et les entreprises dont le chiffre d’affaires était supérieur à 45 millions de livres sterling pouvaient accéder jusqu’à 200 millions de livres sterling de CLBILS. Le RLS remplace les deux et offre à toutes les entreprises opérant au Royaume-Uni une structure maximale de 10 millions de livres sterling ou un maximum de 30 millions de livres sterling par groupe sans limite de chiffre d’affaires.
Le nouveau régime adopte un format plus traditionnel et ceux qui y accèdent doivent payer eux-mêmes tous les frais et intérêts, contrairement à CBILS où la British Business Bank couvrirait ces coûts pendant les 12 premiers mois. Cela signifie que les entreprises doivent s’assurer qu’elles peuvent contracter un financement par emprunt supplémentaire avant de présenter une demande.
Qui peut bénéficier du Recovery Loan Scheme ?
Ceux qui recherchent un soutien financier devront prouver que leur entreprise est rentable, ou elle le serait sans le COVID-19, et démontrer comment ils ont été affectés négativement par la pandémie. Les entreprises ne peuvent pas postuler si elles sont en procédure d’insolvabilité.
Les entreprises qui ont déjà reçu une aide via l’un des programmes de prêts ci-dessus peuvent toujours postuler si elles remplissent tous les autres critères d’éligibilité et, comme auparavant, les organisations qui ne sont pas éligibles sont les banques, les entreprises de construction, les assureurs et les réassureurs (hors courtiers), les entreprises du secteur public et les écoles financées par l’État.
Ce qu’il faut considérer avant de postuler
Le programme est géré en partenariat avec la British Business Bank, qui dispose d’une liste de prêteurs agréés. Il est essentiel pour les entreprises de faire leurs recherches avant de postuler pour trouver le meilleur prêteur qui répond à leurs besoins. Par exemple, tous les prêteurs n’ont pas tous les types de financement disponibles, donc si quelque chose de spécifique comme un découvert est nécessaire, certains prêteurs seront mieux adaptés que d’autres.
Le site Web de la British Business Bank permet aux entreprises de filtrer par région et par variante financière, comme les prêts à terme ou le financement par actions, en fonction de ce qu’elles recherchent et il convient de garder à l’esprit que la liste des prêteurs est mise à jour régulièrement. Cela signifie qu’il peut être préférable d’attendre et de voir ce qui devient disponible si la bonne offre n’apparaît pas tout de suite.
Le programme est actuellement ouvert jusqu’au 31 décembre 2021, donc les entreprises qui peuvent se le permettre devraient prendre leur temps, faire leurs recherches et s’assurer de demander le bon type de soutien financier. Le gouvernement garantit toujours 80 % du prêt au prêteur, mais l’emprunteur sera responsable à 100 % de la dette et doit donc s’assurer qu’il se sent à l’aise d’assumer cette responsabilité. Les entreprises doivent également être conscientes que bien que des garanties personnelles ne soient pas prises pour les installations jusqu’à 250 000 £, elles peuvent être exigées pour les installations supérieures à ce montant.
Même si l’économie commence à se remettre sur les rails, les entreprises sont toujours confrontées à d’énormes défis et il est juste qu’elles explorent le soutien offert par le gouvernement. Mais il est essentiel que les entreprises s’assurent qu’elles peuvent se permettre d’honorer la dette avant de conclure des accords de prêt, même s’ils sont soutenus par le gouvernement.
Les entreprises doivent s’assurer qu’elles évaluent non seulement les frais du prêteur, les critères d’éligibilité et les exigences de remboursement, mais aussi leur situation économique et financière pour s’assurer qu’elles sont en mesure de rembourser le prêt.
Les entreprises doivent s’assurer qu’elles comprennent ce qu’implique un prêt remboursable, les obligations de remboursement qu’elles assument et que le produit auquel elles ont accès leur offre le soutien approprié en échange d’un engagement financier potentiellement important.