Protégez l’avenir de votre entreprise en protégeant vos dettes

Comme beaucoup d’entre vous le savent, l’accès au financement est essentiel pour tout entrepreneur qui souhaite démarrer une nouvelle entreprise et contribuer à concrétiser sa vision. Il est peut-être facile de tenir le financement pour acquis et de ne pas penser à l’impact potentiel que ces dettes pourraient avoir sur votre entreprise, mais cela peut survenir rapidement si un événement critique se produit, comme le décès d’un administrateur.

Pour les PME, un soutien financier par le biais d’un prêt ou d’un investissement peut être essentiel pour démarrer leur entreprise et le nombre d’entreprises qui empruntent est en augmentation. Une nouvelle recherche menée par Legal & General dans son État des PME du pays la recherche a révélé que 65 % des PME avaient une forme de dette d’entreprise, soit une augmentation de 33 % par rapport à 2011. En moyenne, les PME empruntent 176 000 £.

Bien que ce soit moins un problème pour les entreprises qui empruntent auprès de sources sécurisées, des milliers de PME à travers le Royaume-Uni utilisent encore des formes de prêt non garanties, telles que les cartes de crédit et les comptes de prêt du directeur (DLA). Sur les plus de 800 PME juridiques et générales interrogées, près d’un cinquième (19%) avaient emprunté plus de 50 000 £ sur un crédit, le même montant avait utilisé un prêt personnel pour soutenir leur entreprise et une sur cinq (20%) avait utilisé d’un DLA.

En cas de décès du titulaire du prêt, les entreprises courent le risque que ces prêts soient rappelés à court terme par le prêteur ou, dans le cas d’un Director Loan Account (DLA), par les actifs de l’individu. Fait inquiétant, nous avons constaté que plus d’un quart (26 %) des PME ignoraient qu’un DLA devait être remboursé en cas de décès, alors qu’elles avaient emprunté en moyenne 81 000 £.

Si votre entreprise a obtenu du financement par n’importe quelle source, mais surtout une source non garantie, il est important de considérer l’impact que le décès du titulaire du prêt aurait sur ces dettes, comment rembourseriez-vous une somme aussi importante et ce que cela pourrait signifier pour le avenir de votre entreprise.

Les petites entreprises n’ont souvent pas les ressources vers lesquelles se tourner pour rembourser les dettes impayées après un événement critique tel que le décès d’un associé ou d’un propriétaire, et les implications peuvent être graves. Notre recherche a révélé que plus de la moitié (53 %) des entreprises cesseraient leurs activités moins d’un an après le décès ou la maladie de longue durée d’une personne clé. L’une des façons dont les entreprises peuvent tenter de protéger ces prêts consiste à mettre en place une politique de protection de la dette. Ces polices versent une somme forfaitaire au cas où un propriétaire, un directeur ou tout employé ayant obtenu un prêt pour soutenir l’entreprise décède, aidant l’entreprise à rembourser toutes les dettes impayées qui pourraient être appelées.

Malgré les avantages de la protection des entreprises, de nombreuses PME ne s’assurent toujours pas contre leurs dettes, ce qui les expose à un risque d’événement critique. Près de la moitié des entreprises individuelles à qui nous avons parlé et plus d’un tiers des petites entreprises d’une valeur inférieure à 250 000 £ n’avaient aucune couverture de protection des prêts, et ce sont ces entreprises qui pourraient bénéficier le plus de la protection.

Si vous n’avez pas encore garanti vos dettes d’entreprise, il est maintenant temps de parler à un consultant en protection des dettes. En contactant un conseiller financier, vous pouvez discuter avec lui spécifiquement des circonstances de votre entreprise, vous assurer que vous disposez du niveau approprié de protection de la dette et discuter de toute autre politique de protection à laquelle vous n’avez peut-être pas pensé ou pensé.

Que vous soyez une nouvelle start-up ou une PME établie, il est facile d’oublier ou de retarder la protection de votre entreprise en disant « cela ne m’arrivera pas », mais le risque de ne pas être protégé pourrait avoir un impact catastrophique sur votre entreprise . En parlant à un consultant pour mieux comprendre ces risques, vous pouvez mieux protéger l’avenir de votre entreprise et de vos employés pour les années à venir.


Par Richard Kateley, responsable du développement intermédiaire chez Legal & General

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