L’achat d’une nouvelle voiture par financement peut être à la fois gratifiant et compliqué. C’est gratifiant parce que vous pouvez profiter des avantages d’acheter une voiture sans dépenser tout votre argent pour une seule.
Tout ce que vous avez à faire est de trouver un prêteur, de vous assurer que toutes les vérifications sont effectuées pour le financement automobile, de soumettre les exigences de financement automobile, de convenir des taux de prêt et de rembourser à des conditions et à des taux d’intérêt déterminés et convenus. Aussi simple que cela puisse paraître ? Mais le processus en fera une expérience compliquée.
Pour vous aider à organiser et à rationaliser les exigences, nous avons résumé les éléments que les prêteurs devront vérifier pour vous.
Document d’identité
La preuve d’identité est la partie la plus fondamentale et la plus importante des exigences financières de votre voiture. Il ne s’agit pas seulement d’une carte d’identité, mais plutôt d’une carte d’identité légale et acceptable ou d’un document indiquant vos données, telles que :
- Nom et prénom
- Date de naissance
- Adresse de la rue
- État civil
Une preuve d’identité valide est un document principal ou un document secondaire. Votre passeport, permis de conduire ou carte d’identité nationale sont considérés comme des documents principaux et seront acceptés dans le cadre des exigences financières de la voiture.
Justificatif de domicile
La prochaine partie de vos exigences à soumettre est votre résidence actuelle et doit être appuyée et vérifiée par toute preuve de résidence ou preuve d’adresse. Il s’agit de tout document valide indiquant votre lieu de résidence actuel.
Il existe de nombreuses preuves d’adresse acceptables telles que, mais sans s’y limiter, les suivantes :
- Factures de services publics
- Factures Internet
- Relevés de carte de crédit
- Contrats de location
Ces documents sont basiques et faciles à faire pour le financement automobile. Assurez-vous simplement qu’ils sont à jour, de sorte que chaque fois que vous avez besoin de ces documents, en particulier sur la liste de contrôle des exigences financières de la voiture, vous pouvez les envoyer immédiatement.
Coordonnées du relevé bancaire
Un relevé bancaire est une autre partie des exigences de prêt automobile que vous devez soumettre lors de la demande de prêt automobile. Les prêteurs ne se fient pas à ce que vous dites au sujet de votre revenu. Mais votre compte bancaire vous aidera. Les prêteurs voulaient voir vos documents bancaires pour vérifier votre capacité financière à rembourser. Certains prêteurs peuvent vous demander de soumettre au moins 2 mois de relevés bancaires dans le cadre de vos besoins de financement automobile.
Dossier de profession
Toute personne souhaitant faire une demande de prêt automobile doit fournir son intitulé de poste actuel et les détails de ses revenus. Mais cela ne s’arrête pas là. Une autre partie importante des exigences lors de la demande de financement automobile sont les détails de l’emploi. Il vous sera demandé de soumettre un document montrant au moins trois ans de vos antécédents professionnels, et si le prêteur constate des écarts entre vos précédents employeurs d’emplois précédents, vous devrez peut-être soumettre plus de trois ans de votre travail antérieur.
Pour les travailleurs indépendants, cela peut être difficile pour les prêteurs, mais les documents fiscaux ou les déclarations de revenus peuvent être suffisants pour être considérés comme faisant partie des exigences de financement automobile. Les prêteurs voulaient vérifier si leurs clients sont de bonne foi en souscrivant un contrat de prêt, peuvent payer et ne sont pas impliqués dans des activités frauduleuses.
Permis de conduire
Sans surprise, vous devez également montrer votre permis de conduire pour remplir les conditions de financement de la voiture. La raison principale en est que si vous êtes arrêté sans permis de conduire, vous êtes toujours tenu d’effectuer un paiement continu jusqu’à ce que le prêt automobile soit terminé.
Les prêteurs mettent en œuvre des exigences de financement automobile comme mesures préventives pour vous protéger de l’insolvabilité, ce qui est probablement également mauvais pour leur entreprise.
Releve de revenue
Les prêteurs veulent s’assurer que les personnes qui demandent un prêt automobile ont la capacité et la capacité de rembourser pour répondre aux exigences de financement automobile. Pour le prouver, vous devez soumettre une preuve de revenu indiquant votre niveau de revenu, que les prêteurs utilisent pour calculer et atténuer les risques d’insolvabilité. Les documents suivants, dans le cadre de vos besoins de financement automobile, peuvent être utilisés comme preuve de revenus :
- relevés bancaires
- Certificat de travail
- Certificat d’investissement
- Lettre d’attribution
- Documents fiscaux
- Avis de paiement
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est peut-être la dernière exigence mentionnée ici, mais ce n’est pas la moins importante à comprendre et à connaître davantage. C’est l’une des exigences de financement automobile les plus importantes que les prêteurs veulent vérifier. Pour ce faire, ils extraient vos cotes de crédit des bureaux de crédit. Ces bureaux de crédit sont :
- Équifax
- Transunion
- Espériano
Equifax et Transunion utilisent la même plage de notes, qui va de 0 à 700. Mais pour que vous soyez traité et répondez aux exigences, la note de crédit la plus basse doit être d’au moins 550. En attendant, pour être considéré comme doté d’un bon crédit note, la fourchette de score varie cette fois :
- Equifax se situe entre 420 et 465
- La transunion est de 604 à 627
- Experian va de 881 à 960
Avec Experian, ils contrôlent une plage de scores de 0 à 999, ce qui est supérieur à Equifax et Transunion.
Combien de temps dure le processus ?
Le délai d’approbation du prêt varie en fonction du prêteur auprès duquel vous avez soumis vos besoins de financement automobile ou de la plateforme à laquelle vous avez soumis votre demande de prêt automobile. Il peut s’agir d’un site en ligne, d’un concessionnaire automobile ou de prêteurs tels que des banques.
- Les prêteurs en ligne, y compris ceux qui traitent les prêts automobiles pour mauvais crédit, peuvent vous donner le résultat le plus rapide. Cela peut prendre quelques secondes, 15 minutes ou moins d’une heure. Selon la disponibilité des besoins financiers de votre voiture, cela peut prendre jusqu’à 1 semaine pour obtenir l’approbation complète du prêt.
- La plupart d’entre eux proposent un processus d’approbation le jour même avec les concessionnaires automobiles, bien que la finalisation du prêt puisse prendre jusqu’à une semaine.
- Si vous décidez de vous adresser directement aux établissements de crédit et aux banques, cela peut prendre 2 jours ouvrés à 1 semaine pour tout vérifier.
Quel que soit le moment dont ils disposent, cela dépendra toujours de l’exhaustivité de vos besoins en matière de prêt automobile. Si vous êtes sûr que tout va bien, la prochaine chose à faire est de prendre une décision et d’avoir plus de patience. Le résultat pourrait être réjouissant.
Vérification ferme et vérification de crédit souple chez le concessionnaire
Étant donné que vous connaissez maintenant votre pointage de crédit et que vous êtes impatient de visiter l’un des concessionnaires automobiles, vous êtes réticent car vous avez appris qu’une demande de financement automobile nécessite une vérification de crédit souple ou ferme.
Allez-y doucement, car même si les concessionnaires automobiles sont certifiés pour effectuer une vérification de crédit stricte, ils choisissent de ne pas le faire. Ils préfèrent utiliser une vérification de crédit souple, ce qui est tout aussi important pour d’autres exigences, car les concessionnaires peuvent toujours obtenir des informations importantes sur votre pointage de crédit.
La vérification de crédit souple ne nécessite également aucune autorisation du demandeur. Tout ce que vous devez fournir, ce sont vos informations de base, contrairement à une vérification de crédit physique qui affiche des informations personnelles sensibles.
Cependant, si vous avez pris une décision et que vous souhaitez obtenir un prêt automobile, c’est le moment où votre prêteur aura besoin d’un rapport de crédit détaillé par le biais d’une vérification de crédit rigoureuse pour répondre aux besoins financiers de votre voiture.
Comment vous assurer que vous êtes approuvé pour le financement automobile
Chaque prêteur varie ses propres critères sur la façon d’approuver ou de rejeter chaque demande de prêt. Selon l’exhaustivité des exigences de financement automobile soumises, vous aurez une idée si vous serez approuvé ou non.
Pour vous assurer que tous les éléments de vérification ont été effectués pour le financement automobile, voici les points à retenir :
- Fournissez des informations exactes et honnêtes sur votre identité, une preuve d’adresse, votre emploi actuel et passé et votre source de revenus.
- Rassemblez tous les documents nécessaires et vérifiez s’ils sont à jour.
- Rappelez-vous toujours que des exigences de financement automobile insuffisantes peuvent annuler votre demande.
- Faites vos recherches sur les critères du prêteur et les vérifications effectuées pour le financement automobile.
- Connaître le montant total de la voiture pour comprendre combien vous pouvez économiser si vous décidez de ne pas poursuivre la demande de prêt auto.
- Obtenez des devis et des comparaisons de tarifs auprès d’un concessionnaire ou de services en ligne.
- Connaissez votre pointage de crédit et votre cote de crédit, qui sont disponibles auprès des bureaux de crédit. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, sachez comment reconstruire votre pointage de crédit.
Une fois que vous avez réalisé que toutes les exigences de financement automobile mentionnées sont disponibles et que vous êtes convaincu de pouvoir prouver que vous gérez suffisamment bien vos finances personnelles, vous êtes maintenant à un pas de conduire votre nouvelle voiture. Amusez-vous bien!