Quels sont les défis d’une avance de fonds marchand?

Envisagez-vous d’obtenir une avance de trésorerie marchand? Vous voudrez peut-être connaître tous les défis auxquels vous pourriez être confronté en tant que propriétaire de petite entreprise à la recherche d’une option de financement. Lisez la suite pour découvrir toutes les choses avec lesquelles vous pourriez avoir des problèmes, ainsi que certains des avantages dont vous pourriez bénéficier en demandant une avance de fonds marchand pour aider votre entreprise avec une injection de fonds.

homme d'affaires sautant par-dessus les clôtures du défiQuels sont les défis d’une avance de fonds marchand?

Lorsque vous postulez pour une avance de fonds en ligne, vous devez connaître quelques éléments clés. Nous en avons couvert quelques-uns ci-dessous, mais vous pouvez également trouver un excellent guide des commerçants cash express qui couvre plus en détail les domaines clés.

  1. Le montant d’argent que vous pouvez emprunter est dicté par vos revenus attendus

L’un des problèmes que vous pouvez rencontrer est le fait que vous ne pourrez peut-être pas emprunter le montant que vous aviez prévu au départ. Vous voyez, le montant d’argent que vous pouvez obtenir est déterminé en fonction du revenu que vous avez gagné dans le passé et de votre revenu prévu pour la prochaine période. Il s’agit d’assurer l’abordabilité. Cela peut être un avantage ; Cependant, cela signifie également que cela peut vous limiter et que vous pourriez vous retrouver avec moins d’argent que vous ne l’espériez au départ.

  1. Le prêteur a accès 24h/24 et 7j/7 à vos comptes

En raison de la manière dont la méthode de remboursement est configurée, il est nécessaire d’accorder au prêteur l’accès à ses comptes. Au lieu d’effectuer des remboursements fixes et réguliers au prêteur, comme vous le feriez normalement avec un prêt personnel, le prêteur conserve un pourcentage fixe du revenu quotidien de la carte de crédit. Ce montant est automatiquement prélevé sur votre compte, de sorte que le prêteur doit y avoir accès quotidiennement. Si vous n’êtes pas à l’aise avec cette offre, pour une raison quelconque, cela peut être un casse-tête pour vous.

  1. Vous devez soumettre l’historique des transactions par carte de crédit datant d’au moins 12 mois

Quelque chose qui peut être un problème pour certaines entreprises est le fait que, sur demande, l’historique des transactions pour les cartes de crédit et de débit doit être soumis. Si votre entreprise n’a pas opéré avec eux depuis si longtemps, il vous sera impossible d’être approuvé pour cette option de financement.

  1. Un montant minimum doit être effectué à partir des transactions par carte de crédit

Une autre exigence liée aux transactions par carte de crédit et de débit est le revenu minimum requis pour être approuvé. En raison de la manière dont le processus de remboursement est mis en place, le prêteur prélève le remboursement uniquement sur l’argent que vous gagnez grâce à ce type de transaction. Mais pour pouvoir rembourser en fonction de ces revenus, le prêteur doit d’abord vérifier que vous gagnez réellement assez d’argent pour pouvoir vous le permettre. C’est pourquoi ils examinent l’historique de vos transactions et projettent vos revenus futurs en fonction de celui-ci. Si vous n’atteignez pas ce montant minimum, vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser.

  1. Vous devrez peut-être changer de processeur de carte

Quelque chose qui est souvent négligé est le fait que pour vous engager dans un contrat d’avance de fonds marchand, vous devrez peut-être changer de processeur de carte. Maintenant, ce n’est peut-être pas le plus gros problème auquel vous serez confronté, mais cela peut être un problème et quelque chose que vous devez garder à l’esprit, mais que de nombreux entrepreneurs ne réalisent pas lorsqu’ils demandent une avance de fonds pour les entreprises.

Et les avantages ?

Bien sûr, tout n’est pas mauvais, et les avances de fonds des commerçants ont des avantages, tout comme elles ont des inconvénients. Examinons les avantages que cette option de financement peut apporter à votre entreprise.

  • Vous n’avez pas à fournir de garanties

La première chose est qu’il n’est pas nécessaire de fournir un bien à nantir pour garantir l’argent que vous empruntez. Cela peut faire une énorme différence si vous recherchez un prêt sans ressources disponibles. Cela est possible en raison du fait que l’argent est garanti par la méthode de remboursement et la façon dont l’accord est mis en place.

Tout d’abord, l’accessibilité n’est pas vraiment remise en cause car elle est assurée par le prêteur. Ils examinent vos revenus antérieurs et vos revenus projetés et déterminent le montant que vous pouvez emprunter.

De plus, le fait que les remboursements soient effectués automatiquement signifie que le prêteur a accès à vos comptes, ce qui lui donne plus de contrôle et évite de sécuriser davantage le prêt.

  • Les remboursements sont flexibles

Quant aux paiements eux-mêmes, ils ne sont pas fixes, mais flexibles. Vous payez un pourcentage fixe d’un revenu quotidien fluctuant, ce qui signifie que vous ne serez jamais tenu de payer plus que ce que vous pouvez vous permettre. De bons jours de vente signifient des remboursements plus élevés, tandis que de mauvais jours de vente signifient que vous payez moins. Cela peut contribuer grandement à vous assurer que vous n’avez aucun problème avec votre remboursement.

Dans l’ensemble, les avances de fonds aux entreprises peuvent être une bonne option de financement qui présente de nombreux avantages, mais il y a aussi des inconvénients et des défis à considérer. Si vous ne pouvez pas répondre aux exigences, vous voudrez peut-être envisager une option de prêt plus traditionnelle pour vos besoins. Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt si l’accessibilité est un problème ou contacter une institution d’aide financière pour obtenir des conseils sur la gestion des dettes et des prêts.

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