Qu’est-ce que la finance basée sur l’actif ?

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Le financement reposant sur l’actif, également appelé prêt ou financement reposant sur l’actif, est essentiellement un prêt commercial adossé à une garantie. Le financement reposant sur l’actif est généralement garanti par des actions, des crédits ou d’autres actifs appartenant à l’entreprise, tels que des machines et des véhicules.

Comme il s’agit de prêts garantis, les taux d’intérêt ont tendance à être inférieurs à ceux des prêts non garantis tels que les découverts, car la garantie peut être liquidée par le prêteur en cas de défaut de remboursement.

Ce guide se concentrera sur le rôle d’un modèle particulier de financement basé sur les actifs ; Facturation et escompte des factures dans les affaires modernes.

Qu’est-ce que l’affacturage de facture ?

L’affacturage des factures est un produit financier basé sur l’activité qui utilise la valeur des factures comptables des ventes en attente d’une entreprise (argent dû par les clients) pour lever des fonds dans l’entreprise. Si une entreprise vend des produits et des services à des conditions payantes telles que 30 jours ou plus, mais a besoin de liquidités immédiatement pour payer une fonction commerciale spécifique, l’affacturage peut être une option.

Le fournisseur d’affacturage effectuera une diligence raisonnable sur les factures de vente avant de payer un pourcentage de la valeur totale du grand livre des ventes, en fonction des résultats. La responsabilité de la gestion et du recouvrement de ces factures passe ensuite au prestataire d’affacturage. Les débiteurs du grand livre des ventes sont ensuite informés de l’accord, fournissant des détails sur l’identité du fournisseur d’affacturage.

Qu’est-ce que la remise sur facture ?

On nous demande souvent quelle est la différence entre l’affacturage de facture et l’escompte de facture ? Eh bien, la vérité est qu’ils sont très similaires dans la façon dont les factures comptables des ventes sont utilisées comme garantie pour collecter des fonds dans l’entreprise. Cependant, au lieu d’externaliser la fonction de contrôle du crédit au fournisseur d’affacturage, elle est maintenue en interne et il incombe à l’équipe comptable de l’entreprise de recouvrer la créance comme d’habitude. Dans ce cas, les débiteurs n’ont pas besoin d’être informés de l’accord.

Que se passe-t-il si une facture vendue ne peut pas être récupérée ?

Une autre grande question souvent posée lors de l’affacturage pour la première fois est « que se passe-t-il si une facture restituée devient mauvaise et ne peut pas être encaissée ? » La réponse est que l’affacturage peut être mis en place avec ou sans recours.

Ceci est généralement convenu avec le fournisseur d’affacturage au cours du processus de demande. Une base de recours signifie que si la dette devient irrécouvrable, le fournisseur d’affacturage peut récupérer les fonds auprès de votre entreprise. Cependant, si l’affacturage a été mis en place sans recours, le fournisseur d’affacturage est exposé à un mauvais crédit plutôt que votre entreprise.

La mise en garde ici est que tant qu’il n’y a aucune raison de contester le paiement par le débiteur, cet accord peut être honoré par le fournisseur d’affacturage. De toute évidence, dans le second cas, le risque est fermement placé sur le fournisseur et, en tant que tel, le coût de l’affacturage pourrait être plus élevé que si le recours était pris.

Factorisation vs. Découverte?

Il existe de nombreuses bonnes raisons d’utiliser l’affacturage et l’escompte de factures comme alternative aux prêts et aux découverts. De loin, la meilleure raison de l’utiliser est que la mise en page est si flexible. Vous pouvez ajuster le montant calculé sur une base mensuelle en fonction du niveau des factures du grand livre des ventes que vous avez dans vos grands livres.

Il vous aide à grandir en tant qu’entreprise en toute sécurité sans crainte de transactions excessives. Par exemple, vous venez de prendre une très grosse commande d’un client de confiance, mais vous aurez du mal à couvrir les salaires supplémentaires et les matières premières nécessaires pour exécuter la commande. Ainsi, au lieu de contracter un prêt coûteux ou d’insister sur votre limite de découvert, vous voudrez peut-être tenir compte des factures que vous avez sur votre livre de vente actuel pour lever les fonds nécessaires pour acheter des matériaux et payer les salaires supplémentaires nécessaires pour exécuter votre commande.

L’affacturage aide également à maintenir un flux de trésorerie stable dans l’entreprise. Un flux de trésorerie prévisible dans toute entreprise est ce que tout le monde recherche. De cette façon, vous pouvez planifier l’expansion de votre entreprise, avec la certitude que vous gagnez un revenu stable et régulier sans pénurie.

Un autre grand avantage est le montant d’argent que vous pouvez lever par rapport à la valeur de l’actif. Dans le cas de l’affacturage et de l’escompte de factures, cela peut atteindre jusqu’à 85% du chiffre d’affaires annuel. Comparez-le aux prêts bancaires classiques pouvant atteindre 50 % du chiffre d’affaires annuel et vous comprendrez pourquoi il pourrait être le bon choix pour certaines entreprises. De plus, en raison des vérifications diligentes effectuées sur l’entreprise (les factures du grand livre des ventes), il est souvent possible d’obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas que les prêts et découverts conventionnels.

Préparez-vous à l’affacturage

Une fois que vous avez décidé que l’affacturage des factures pourrait être une option pour votre entreprise, vous voudrez trouver un fournisseur qui correspond au profil de votre entreprise et qui peut vous fournir le meilleur service possible. Vous voudrez peut-être utiliser une fonction de recherche comme la nôtre pour faire le travail et trouver le fournisseur le plus approprié parmi plus de 50 fournisseurs d’affacturage sur le marché aujourd’hui.

Pour ce faire, nous avons besoin de connaître quelques faits de base sur votre entreprise. C’est pourquoi nous avons créé un court questionnaire à votre intention. Nous pouvons ensuite utiliser vos réponses pour vous mettre en relation avec le fournisseur d’affacturage le plus approprié. En conséquence, vous bénéficiez d’un niveau de financement et d’un taux d’intérêt beaucoup plus favorables, car le fournisseur d’affacturage a besoin de savoir comment vous et votre entreprise travaillez.

Nous avons inclus le questionnaire pour vous dans les dernières pages de ce guide. Écrivez vos réponses sur les pages vierges fournies et retournez-les. Nous pouvons alors commencer le processus de recherche et demander à un fournisseur de venir examiner les modalités de financement.

Comment puis-je m’assurer d’obtenir la meilleure offre lors de l’affacturage ?

En plus d’utiliser notre fonction de recherche qui se traduit par un meilleur service client, des taux d’intérêt et des niveaux d’endettement ; il y a quelques choses que vous pouvez faire en tant qu’entreprise pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible.

Ce que je ne vous recommande pas de faire, c’est jouer un fournisseur d’affacturage contre un autre. Cela peut fonctionner à court terme, mais cela ne fait que nuire aux relations entre vous et les fournisseurs, et vous vous retrouverez avec un petit groupe de fournisseurs disposés à travailler avec vous et un niveau de service globalement réduit.

Ce que je vous recommande de faire, c’est de travailler pour réduire votre risque professionnel global et améliorer votre pointage de crédit. Ce sont les deux choses qui font une grande différence quant au taux d’intérêt et au niveau de financement qui vous est offert. Le risque commercial est mesuré par le type d’industrie dans laquelle vous opérez et la force de la certitude que vos factures du grand livre des ventes seront payées. Cela est à son tour lié à la qualité des cotes de crédit de vos clients. Donc, essentiellement, si vous pouvez optimiser la cote de crédit de votre entreprise et la cote de crédit globale de votre clientèle, vous améliorerez grandement le niveau et le coût du financement qui vous est offert.

Contenu fourni par The Credit Management Bureau

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