Le marché britannique des PME est plus fort que jamais. Il y a maintenant plus de 5,2 millions de PME au Royaume-Uni qui représentent plus de 99 % de toutes les entreprises et emploient plus de 14 millions de personnes.
Une étude a montré que près de 40 % des PME cessent de chercher des financements après avoir été refusées par leur banque. Étant donné que les quatre plus grandes banques représentent plus de 85 % des PME britanniques, cela suggère que la plupart des PME ne vont que jusqu’à leur propre banque.
Mais les banques en font-elles assez ? Parmi les entreprises, seulement 28 % sont au courant des programmes gouvernementaux, tandis que 32 % sont au courant du financement participatif. Les grandes banques doivent-elles en faire plus ?
Un bon point de départ est le résultat de la consultation publiée par le gouvernement, Concurrence dans le secteur bancaire : amélioration de l’accès aux données de crédit des PME. Ces données sont généralement détenues par la banque et ne sont pas largement partagées, créant ainsi une barrière pour les banques concurrentes et les fournisseurs de financement alternatifs. Ces alternatives n’ont pas accès au même niveau d’information que la banque avec laquelle la petite entreprise est déjà en relation.
Bien que les banques partagent certaines de leurs données avec au moins une agence de référence de crédit (ARC), le gouvernement évalue la quantité et la fréquence des données partagées avec les ARC. Du fait de la fourniture accrue de données sur le crédit des PME aux agences de notation, la précision de l’évaluation du crédit s’améliorera et stimulera en fait davantage la concurrence dans le domaine des prêts aux PME.
À la suite de la consultation, le gouvernement a l’intention de présenter un projet de loi pour régler ce problème lors de la prochaine session parlementaire.
C’est assez?
Bien qu’il s’agisse d’une décision bienvenue de la part du gouvernement, cela ne résout toujours pas complètement le problème qu’il connaît des options de financement alternatives. Il faut faire plus pour réduire de 40 % le nombre de PME qui cessent de chercher des financements.
Le financement peut être difficile à trouver après avoir été refusé par votre banque, vous devrez peut-être vous faire un investissement plus attractif en gérant mieux vos dettes. Il existe de nombreuses options, mais l’utilisation d’une IVA peut aider. Un UK IVA peut garantir que vos dettes sont gérées d’une manière qui réduit vos dettes et vous rend plus attrayant pour les investisseurs, y compris la banque.