Le monde de l’assurance maladie est difficile à naviguer au mieux, surtout lorsque vous êtes indépendant et que vos options sont limitées.
Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance maladie des travailleurs indépendants et comment vous protéger, vous et vos proches, sans un régime d’assurance maladie de l’employeur.
Vous devez estimer vos gains
Si votre revenu est susceptible de fluctuer, vous devrez fournir une certitude d’assurance avec l’estimation la plus précise de vos revenus. Si vous êtes payé avec des factures, vous pouvez créer une estimation approximative de vos revenus en fonction de ce que vous avez gagné au cours des mois précédents.
Certains régimes d’assurance maladie ne couvrent même pas les travailleurs indépendants ou sont difficiles à obtenir en tant que travailleurs indépendants. La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs régimes d’assurance maladie pour travailleurs indépendants conçus pour convenir à des personnes comme vous.
Vous avez accès au marché fédéral
L’un des principes de la loi sur les soins abordables était la création d’un marché fédéral de l’assurance maladie en ligne. Vous pouvez parcourir le marché pour trouver des régimes d’assurance maladie adaptés à votre situation financière et à votre style de vie actuels. Consultez healthcare.gov pour trouver de nombreuses ressources et vous connecter à des centaines de professionnels de la santé. La base de données fédérale est la ressource en ligne la plus importante et la plus accessible pour les plans de santé.
Le marché fédéral est détenu et exploité par le gouvernement fédéral, qui est le vôtre
les informations sont sécurisées et les professionnels de la santé sont tenus responsables si quoi que ce soit arrive. Il est facile de rechercher sur le marché et d’en savoir plus sur l’auto-assurance.
Vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale
Les travailleurs indépendants bénéficient généralement d’une déduction fiscale s’ils ont une assurance maladie pour les travailleurs indépendants. Vous pouvez demander le remboursement jusqu’à 100% du coût de votre plan de santé. Vous pourriez économiser beaucoup d’argent de cette façon, alors n’oubliez pas de le réclamer si vous en avez l’occasion.
Malheureusement, vous ne pouvez pas réclamer la franchise si vous êtes admissible à un plan de santé par l’intermédiaire de l’employeur de votre conjoint. La franchise concerne les personnes qui ne sont éligibles à aucun autre régime d’assurance maladie et qui ont payé leur couverture au cours de l’année.
Découvrez les principales caisses maladie
Vous pouvez vérifier auprès de grands fournisseurs comme United Healthcare si vous ne souhaitez pas utiliser le marché fédéral. Certains grands fournisseurs proposent une assurance maladie pour les travailleurs indépendants. Consultez un agent d’assurance agréé ou utilisez un courtier en ligne pour trouver la couverture qui vous convient.
Les courtiers vous aident en recherchant des centaines de fournisseurs pour en trouver un que vous assurez. Les agents peuvent également aider à personnaliser le plan pour le rendre plus adapté aux travailleurs indépendants. La connexion à un agent élimine le stress lié à la recherche et vous donne accès à des informations que vous n’auriez pas eues par vous-même.
Vous pouvez envisager des plans d’assurance maladie à court terme
Vous pouvez envisager de souscrire une assurance à court terme si vous n’avez pas besoin d’une assurance à long terme. Cependant, vous serez probablement refusé pour une couverture à court terme si vous avez une condition préexistante. Les avantages de l’assurance à court terme sont qu’ils n’ont généralement pas de périodes d’inscription et vous permettent généralement de choisir les médecins et les hôpitaux que vous souhaitez.
Rappelez-vous COBRA
COBRA signifie Consolidated Omnibus Reconciliation Act, qui permet aux personnes qui quittent leur emploi de prolonger leur assurance pendant une courte période. Gardez à l’esprit que votre plan coûtera beaucoup plus cher que ce que vous auriez payé en travaillant.
Si vous utilisez COBRA, vous êtes responsable de la totalité de la couverture santé. Si votre ancien employeur couvrait une partie de vos primes, vous seriez responsable de couvrir leur partie. COBRA doit être considéré comme un dernier recours, compte tenu du montant que vous devrez payer en prix.
HSA (comptes d’épargne santé)
Les comptes d’épargne santé sont des comptes d’épargne privés conçus pour les frais médicaux. Vous pouvez mettre tout l’argent dont vous avez besoin dans votre HAS, et l’argent n’est pas imposable tant qu’il va aux frais de soins de santé.
Les comptes HSA sont disponibles pour les personnes bénéficiant d’un plan de santé à franchise élevée (HDHP), qui sont généralement des travailleurs indépendants. Vous pouvez utiliser l’argent supplémentaire pour payer les frais médicaux et les lacunes de votre couverture.
Assurez-vous que vous pouvez vous permettre les récompenses
Lorsque vous recherchez une assurance maladie pour les travailleurs indépendants, vous devez garder à l’esprit votre budget. Concentrez-vous sur la recherche d’un régime aussi abordable que possible afin de pouvoir continuer à payer des primes même si votre revenu baisse ou devient imprévisible.
Si vous incluez des membres de votre famille dans votre plan, vous devrez payer des primes plus élevées et une quote-part. Vérifiez si votre conjoint peut obtenir un meilleur plan de l’employeur avant de l’inclure dans votre plan de travail indépendant.
Conclusion
La recherche d’une assurance maladie pendant que vous êtes travailleur indépendant est une expérience stressante et difficile.
Travailler avec un agent ou un courtier peut vous aider à accéder à des plans que vous ne connaissiez peut-être pas auparavant. Ils peuvent également rechercher des projets pour vous, ce n’est donc pas nécessaire, libérant ainsi beaucoup de temps pour se concentrer sur des choses plus importantes.
Assurez-vous d’avoir une estimation approximative de vos revenus et tenez compte des niveaux de revenus imprévisibles en choisissant un plan abordable. Vous pouvez choisir un plan à court terme ou consulter le marché si vous êtes bloqué et avez besoin d’une assurance.